ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
20 октября 2026 г. г. Саранск
Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:
судьи Катиковой Н.М., при секретаре судебного заседания Настюшкиной Т.А., с участием в деле:
истца – акционерного общества «ТБанк», ответчика – Каргова В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Каргову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к Каргову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований истец указал, что 28 сентября 2022 г. между клиентом Каргов В.В. и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор №. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Составными частями заключаемого договора являются размещенные на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента, которые могут быть подписаны как при очной встрече, так и дистанционно, в рамках заключенного ранее универсального договора посредством простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика.
Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по счету ответчика.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательств по договору, Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях по счету, задолженности по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 27 мая 2025 г. Банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 23 августа 2024 г. по 27 мая 2025 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 260 632 руб. 79 коп., из которых: 233 531 руб. 94 коп. – сумма основного долга, 15 908 руб. 18 коп. – проценты, 11 192 руб. 67 коп. – иные платы и штрафы.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика Каргова В.В. в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от 28 сентября 2022 г., образовавшуюся за период с 23 августа 2024 г. по 27 мая 2025 г. включительно, в размере 260 632 руб. 79 коп., из которых: 233 531 руб. 94 коп. – сумма основного долга, 15 908 руб. 18 коп. – проценты, 11 192 руб. 67 коп. – иные платы и штрафы, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 819 рублей;
В судебное заседание представитель истца - АО «ТБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, о чем изложено в иске от 15 сентября 2026 г.
В судебное заседание ответчик Каргов В.В. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.
Судом дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц в порядке положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).
В соответствии со статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
На основании определения суда, вынесенного в судебном заседании 20 октября 2026 г., дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу положений статей 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статей 434, 432 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с частями 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 28 сентября 2022 г. между Карговым В.В. и акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») путем акцепта последним оферты, изложенной в заявлении-анкете клиента, заключен кредитный договор №, в соответствии с положениями статей 433-438 ГК РФ.
Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора, сумма кредита – 500 000 рублей, срок действия договора – 36 месяцев, процентная ставка 21,4 % годовых, ежемесячные регулярные платежи в размере 19 280 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита (п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий кредитования). Полная стоимость кредита составляет 21,384 % годовых.
Делая Банку оферту, заемщик соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) (п. 14 Индивидуальных условий).
Из текста Заявления-Анкеты следует, что Каргов В.В. предложил Банку заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является зачисление Банком суммы кредита на Картсчет (счет).
В Заявке Каргова В.В. от 28 сентября 2022 г. с просьбой заключить с ним кредитный договор на условиях Тарифного плана «Кредит наличными ТПКН 5.0 RUB», указано, что заемщик ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Банка, Тарифами и полученными им Индивидуальными условиями договора, понимает их и, подавая заявку в Банк, обязуется их соблюдать.
Согласно условиям тарифного плана КН 5.0 (рубли РФ), процентная ставка по кредитному договору – 21,4 % годовых, штраф за неоплату регулярного платежа – 0,1 % от просроченной задолженности.
В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) для заключения универсального договора клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации. В случае проведения идентификации с использованием единой биометрической системы и наличии технической возможности, Заявление-Анкета может быть подписана клиентом простой электронной подписью единой системы идентификации и аутентификации (п.2.3).
Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-анкеты, акцептом является: для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет (п.2.4).
Как следует из Общих условий кредитования, Банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара и/или автомобиля, в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 3.1). Ввиду отсутствия у Банка кассовых офисов для обслуживания клиентов кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет (п.3.2). На сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом (п.3.3). Кредит предоставляется Банком клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении-Анкете или в заявке, либо согласованные сторонами до предоставления кредита посредством дистанционного обслуживания (п.3.4). Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета, а при недостаточности денежных средств на счете - с других счетов клиента, открытых в Банке (п.3.5). Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа (п.3.8).
Согласно п. 4.2 Общих условий кредитования, клиент обязуется: возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок (п.4.2.1), погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока (п.4.2.2), полностью погасить задолженность не позднее 30 календарных дней с даты наступления оснований для досрочного истребования задолженности (п.4.2.12).
Банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности в случаях, установленных Общими условиями и действующим законодательством РФ (п.4.3.5 Общих Условий кредитования).
После расторжения кредитного договора Банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности (п.5.2 Общих условий).
Как следует из материалов дела, 23 ноября 2022 г. сумма кредита в размере 500 000 рублей зачислена на счет Каргова В.В., то есть между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № со всеми согласованными сторонами существенными условиями договора.
Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставил кредит в полном объеме, что подтверждается материалами дела, выпиской по лицевому счету и ответчиком не оспорено.
В соответствии с решением единственного акционера №б/н от 10 июня 2024г. наименование АО «Тинькофф Банк» было изменено на акционерное общество «ТБанк» (АО «ТБанк»), в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации соответствующих изменений.
Судом также установлено и не оспорено ответчиком, что свои обязательства по исполнению условий кредитования он должным образом не исполнял.
28 мая 2025 г. АО «ТБанк» сформировал заключительный счет на сумму 261 344 руб. 47 коп., являющийся досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, и тем самым уведомил заемщика о расторжении кредитного договора № в одностороннем порядке.
Как следует из материалов дела, по требованию Банка ответчик задолженность не погасил.
Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) предусмотрены статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В силу пункта 1 данной нормы закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (пункт 2).
По смыслу приведенных норм права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) (пункт 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации № 4 (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16 февраля 2022 г.).
На основании вышеприведенных норм действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что АО «ТБанк» вправе требовать от заемщика возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, так как заемщиком было допущено нарушение срока, установленного для возврата очередной части кредита.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на 14 сентября 2026 г. составляет 260 632 руб. 79 коп., из которых: 233 531 руб. 94 коп. – сумма основного долга, 15 908 руб. 18 коп. – проценты, 11 192 руб. 67 коп. – иные платы и штрафы.
Суд, проверяя расчет задолженности по кредитному договору №, приходит к выводу о том, что он произведен истцом на основании положений действующего законодательства и с учетом условий заключенного между сторонами договора, является арифметически верным. Ответчиком расчет суммы задолженности не оспорен, каких-либо доказательств, опровергающих правильность расчета либо свидетельствующих о погашении задолженности, а равно не учтенных Банком каких-либо платежей, не представлено.
Начисленные заемщику штрафы за неоплату регулярного платежа предусмотрены условиями Тарифного плана КН5.0, то есть согласованы сторонами при заключении договора.
Также, из материалов дела следует, что определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №4 Пролетарского района г.Саранска Республики Мордовия от 22 июля 2026 г. на основании поступивших от Каргова В.В. возражений отменен судебный приказ от 1 июля 2025 г. о взыскании с Каргова В.В. в пользу АО «ТБанк» задолженности по кредитному договору № от 23 ноября 2022 г. за период с 23 августа 2024 г. по 27 мая 2025 г. в размере 261 344 руб. 47 коп.: сумма основного долга – 233 531 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом – 16 619 руб. 86 коп., иные платы и штрафы – 11 192 руб. 67 коп., и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 420 руб. 00 коп.
Поскольку установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, то исковые требования о взыскании с него суммы просроченной задолженности подлежат удовлетворению на основании положений статьи 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 ГК РФ, а также условий заключенного договора. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма основного долга в размере 233 531 руб. 94 коп., проценты в размере 15 908 руб. 18 коп, иные платы и штрафы в размере 11 192 руб. 67 коп.
Учитывая, что степень соразмерности заявленных к взысканию штрафных санкций последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание размер штрафа, его соотношение с суммой задолженности по основному долгу и процентам, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения заявленных к взысканию денежных сумм.
В силу части первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.
С учетом размера удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика Каргова В.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 819 рублей (платежные поручения № от .._.._.. и № от .._.._..).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к Каргову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Каргова В.В. (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) просроченную задолженность по кредитному договору № от 28.09.2022 г., образовавшуюся за период с 23.08.2024 по 27.05.2025 включительно, в размере 260 632 руб. 79 коп., из которых: 233 531 руб. 94 коп. – сумма основного долга, 15 908 руб. 18 коп. – проценты, 11 192 руб. 67 коп. – иные платы и штрафы, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 819 рублей, а всего 269 451 (двести шестьдесят девять тысяч четыреста пятьдесят один) рубль 79 копеек.
Ответчик вправе подать в Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.
Судья Н.М. Катикова
Мотивированное решение составлено 20.10.2026 г.
Судья Н.М. Катикова