ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
17 февраля 2026 г. с.Лямбирь
Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Кержеманкиной Д.С., при секретаре судебного заседания Пуртовой М.Х., с участием в деле:
истца – Акционерного общества «ТБанк», ответчика Зубкова Александра Вячеславовича, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Зубкову Александру Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк», банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование требований указав, что 6 марта 2023 г. между Зубковым А.В. и АО «ТБанк» был заключен договор кредита <номер> на сумму 750 000 руб., по условиям которого истец предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно его погашать путем внесения ежемесячных платежей.
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по возврату суммы кредита и уплате процентов, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк 18 декабря 2023 г. расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
На основании изложенного истец просит взыскать с Зубкова А.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер> в размере 851 905 руб. 98 коп., из которых: просроченный основной долг в размере 750 000 руб., просроченные проценты в размере 75 046 руб. 30 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности в размере 26 859 руб. 68 коп.; проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со статьей 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 750 000 руб. с даты расторжения договора (18 декабря 2023 г.) по день фактического возврата долга; расходы по оплате госпошлины в размере 22 038 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежаще, в иске представитель Абрамов Г.А. просит рассмотреть дело без участия представителя банка.
В судебное заседание ответчик Зубков А.В. не явился, согласно имеющейся в материалах дела телефонограмме просил рассмотреть дело в его отсутствие, наличие задолженности перед банком не оспаривал.
При таких обстоятельствах и на основании части 3 статьи 167, статьи 233 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).
В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 6 марта 2023 г. между АО «ТБанк» и Зубковым А.В. был заключен договор кредита <номер>, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 750 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 23,9% годовых.
Составными частями заключенного Договора являются заявление-анкета, индивидуальный тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования.
Указанный Договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий УКБО, а также статьей 5 части 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается момент зачисления Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.
Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по договору кредитной линии <номер> (л.д.19), которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору клиента на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору и допускал внесения ежемесячных платежей не в полном объеме.
Согласно нормам статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычными предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
18 декабря 2023 г. АО «Тинькофф Банк» направило Зубкову А.В. заключительный счет, содержащий требование о полном погашении долга по кредитному договору в размере 851 905 руб. 98 коп., в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д. 41).
Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10 июня 2024 г. изменено наименование банка на АО «ТБанк».
Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств, противоречит нормам действующего законодательства, в частности положениям статьи 810 ГК РФ.
Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора, поскольку получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее. При этом, неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
Разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, суд исходит из представленного истцом на расчета задолженности, согласно которому сумма задолженности составляет 851 905 руб. 98 коп., из которых: 750 000 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 75 046 руб. 30 коп. – просроченные проценты, 26 859 руб. 68 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности.
Данный расчет судом проверен, стороной ответчика не оспорен. С учетом условий заключенного между сторонами договора, положения статьи 319 ГК РФ, анализа производимых банком списаний, согласованных с ответчиком, представленный истцом расчет сомнений в своей правильности не вызывает.
Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие возражений со стороны ответчика и доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд находит требования истца в части взыскания с Зубкова А.В. задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.
АО «ТБанк» заявлены требования о взыскании с Зубкова А.В. процентов по правилам статьи 395 ГК РФ с даты расторжения договора (18.12.2023) по день фактической оплаты задолженности.
В соответствии частью 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.
В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что со дня просрочки исполнения возникших из договоров денежных обязательств начисляются проценты, указанные в статье 395 ГК РФ, за исключением случаев, когда неустойка за нарушение этого обязательства предусмотрена соглашением сторон или законом, например, частью 5 статьи 34 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (пункты 1 и 4 статьи 395 ГК РФ).
Таким образом, начисление процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 ГК РФ, о взыскании которых просит АО «ТБанк», возможно не ранее дня просрочки исполнения Зубковым А.В. обязательства по возврату суммы займа, которое определено Банком при формировании заключительного требования – в случае не оплаты задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, который, в данном случае, датирован 18 декабря 2023 г.
Таким образом, начисление процентов подлежит с 19 января 2024 г. и составляет 284 923 руб. 71 коп., исходя из периода с 19 января 2024 г. по 17 февраля 2026 г. и следующего расчета:
период дн.
дней в году ставка, % проценты, ?
19.01.2024 – 28.07.2024
192
366
16
62 950,82
29.07.2024 – 15.09.2024
49
366
18
18 073,77
16.09.2024 – 27.10.2024
42
366
19
16 352,46
28.10.2024 – 31.12.2024
65
366
21
27 971,31
01.01.2025 – 08.06.2025
159
365
21
68 609,59
09.06.2025 – 27.07.2025
49
365
20
20 136,99
28.07.2025 – 14.09.2025
49
365
18
18 123,29
15.09.2025 – 26.10.2025
42
365
17
14 671,23
27.10.2025 – 21.12.2025
56
365
16,5
18 986,30
22.12.2025 – 15.02.2026
56
365
16
18 410,96
16.02.2026 – 17.02.2026
2
365
15,5
636,99
В связи с изложенным, с ответчика подлежат взысканию проценты за период с 19 января 2024 г. по 17 февраля 2026 г. в размере 284 923 руб. 71 коп.
В силу положений пункта 3 статьи 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Согласно пункту 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.
С учетом изложенного, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, на сумму долга 750 000 руб., начиная с 18 февраля 2026 г. по день фактического возврата суммы займа подлежат удовлетворению, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды после вынесения решения.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в сумме 22 038 руб., что подтверждается платежными поручениями <номер> от 12 февраля 2025 г., №1239 от 2 июля 2024 г., которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к Зубкову Александру Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Зубкова Александра Вячеславовича (паспорт серии <номер>, выдан <данные изъяты> <дата> г.) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору <номер> от 6 марта 2023 г. в сумме 851 905 (восемьсот пятьдесят одна тысяча девятьсот пять) руб. 98 коп., из них: просроченный основной долг в размере 750 000 руб., просроченные проценты в размере 75 046 руб. 30 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в размере 26 859 руб. 69 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 038 руб.
Взыскать с Зубкова Александра Вячеславовича в пользу Акционерного общества «ТБанк» проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за период с 19 января 2024 г. по 17 февраля 2026 г. в размере 284 923 (двести восемьдесят четыре тысячи девятьсот двадцать три) руб. 71 коп., продолжив их начисление с 18 февраля 2026 г. на сумму просроченного основного долга в размере 750 000 руб., исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды после вынесения настоящего решения, а при частичном погашении - на оставшуюся сумму просроченного основного долга.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Лямбирский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Д.С.Кержеманкина
Мотивированное решение изготовлено 17 февраля 2026 г.
Судья Д.С.Кержеманкина