РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
28 августа 2026 года г. Рузаевка
Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Ханиной Л.В.
при секретаре Логиновой В.В., с участием в деле: истца – публичного акционерного общества «Совкомбанк», ответчика – Кочнева Сергея Вячеславовича, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кочневу Сергею Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Кочневу С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 02.01.2018 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №2262734348(12483277026). По условиям кредитного договора общество предоставило ответчику кредит в сумме 145764 руб. под 10.13% годовых сроком на 744 дня. 07.04.2025 окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.02.2018, на 10.07.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 3018 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 03.02.2018, на 10.07.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 937 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 20734 руб. 15 коп. По состоянию на 10.07.2026 общая сумма задолженности составляет 143108 рублей 63 копейки, из которой комиссия за смс-информирование – 354 рубля, просроченные проценты – 3040 рублей 42 копейки, просроченная ссудная задолженность – 129639 рублей 34 копейки, штраф за просроченный платеж – 1657 рублей 86 копеек, причитающиеся проценты – 8417 рублей 01 копейка, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит взыскать с ответчика Кочнева Сергея Вячеславовича в пользу банка сумму задолженности с 03.02.2018 по 10.07.2026 в размере 143108 рублей 63 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5293 рубля 26 копеек.
В судебное заседание истец – представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, при этом в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик Кочнев С.В. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, при этом представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и применении срока исковой давности для обращения в суд с заявленными исковыми требованиями и вынести решение об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в связи с истечением срока исковой давности.
Суд в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о дне, времени и месте судебного заседания.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В силу части 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) проценты, начисленные за текущий период платежей; 4) сумма основного долга за текущий период платежей;5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
Судом установлено и из материалов дела следует, что 30 декабря 2017 г. между ООО «ХКФ Банк» и Кочневым С.В. заключен договор №2262734348, согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составила 145764 рубля, срок действия договора бессрочно, срок возврата кредита – 24 процентных периодов по 31 календарному дню каждый, под 10.13% годовых. Кредит погашается ежемесячно равными платежами в размере 6807 руб. 88 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Также подключен смс-пакет стоимостью 59 руб. ежемесячно (л.д. 54-56).
Согласно пункту 12 договора размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0.1% в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня и за просрочку исполнения требования.
Подписывая договор Кочнев С.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями Договора потребительского кредита (л.д. 14-20).
Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком, выдан кредит и оплатив товар перечислив средства на транзитный счет партнера, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 6-10).
Ответчик Кочнев С.В., в период пользования денежными средствами, предоставленными банком, свои обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за ним образовалась задолженность.
В соответствии с пунктом 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
07 апреля 2025 г. окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». 07.04.2025 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении юридического лица общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» путем реорганизации в форме присоединения к публичному акционерному обществу «Совкомбанк».
27 января 2026 г. мировым судьей судебного участка №2 Рузаевского района Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с Кочнева С.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №2262734348 (12483277026) от 02.01.2018 за период с 03.02.2018 по 19.11.2025 в размере 143108 руб. 63 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2646 руб. 63 коп., который определением мирового судьи судебного участка №2 Рузаевского района Республики Мордовия от 05 февраля 2026 г. отменен, в связи с поступившими возражениями Кочнева С.В. относительно исполнения судебного приказа (л.д. 68-72).
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 10 июля 2026 г., задолженность Кочнева С.В. по кредитному договору №2262734348 (12483277026) от 30.12.2017 составляет 143108 рублей 63 копейки, из которой комиссия за смс-информирование – 354 рубля, просроченные проценты – 3040 рублей 42 копейки, просроченная ссудная задолженность – 129639 рублей 34 копейки, штраф за просроченный платеж – 1657 рублей 86 копеек, причитающиеся проценты – 8417 рублей 01 копейка.
Ответчик Кочнев С.В., не оспаривая факта заключения указанного кредитного договора и наличия по нему задолженности, представил в суд заявление о применении срока исковой давности к заявленным ПАО «Совкомбанк» в настоящем производстве исковым требованиям.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
При этом, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).
Из разъяснений, данных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43) следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе, путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Из разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Как указано выше, погашение кредита в соответствии с условиями, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кочневым С.В. кредитного договора №2262734348 (12483277026) от 30.12.2017 должно было производиться заемщиком ежемесячными платежами в размере 6807 руб. 88 коп., дата перечисления первого ежемесячного платежа 20.01.2018, 24 процентных периодов по 31 календарному дню каждый.
Таким образом, кредит должен был быть возвращен через 744 дня, в связи с чем кредит должен был быть возвращен не позднее 13.01.2020.
Согласно представленным истцом сведениям, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 03.02.2018.
При таком положении, учитывая, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Кочнева С.В. задолженности по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье 08.01.2026, о чем свидетельствует почтовый штемпель на конверте, то срок исковой давности пропущен истцом еще до подачи указанного заявления о вынесении судебного приказа.
Каких-либо объективных доводов и доказательств того, что истец не имел возможности обратиться в суд за защитой своих прав в предусмотренные законом сроки, суду не представлено и в материалах дела не имеется. Ходатайств о восстановлении срока исковой давности стороной истца не заявлено.
В связи с изложенным, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Кочневу С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с истечением срока исковой давности.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, понесенные истцом судебные расходы возмещению стороной ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кочневу Сергею Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.
Судья Л.В. Ханина.