РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
24 апреля 2026 г. <адрес>
Чугуевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Шмакова Д.В., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к администрации <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
ПАО Сбербанк обратилось с иском, в котором просит, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с администрации <данные изъяты> за счет выморочного имущества в пределах установленной наследственной массы умершего заемщика С.О задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 668 187 рублей 04 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 61 681 рубль 87 копеек, обратить взыскание на предмет залога: квартиру, кадастровый №, адрес: <адрес>; земельный участок, кадастровый №, адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 662 400 рублей. В обоснование искового заявления указав, что между ПАО Сбербанк и С.О был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ «Приобретение готового жилья» на сумму 2 250 000 рублей под 10% годовых на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления. Дополлнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предоставлена отсрочка в погашении основного долга и начисленных процентов сроком на 6 месяцев начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Кредит предоставлялся для приобретения жилого помещения (кавртиры) расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №) и земельного участка расположенного по адресу: <адрес> (кадастровый №). По условиям кредитного договора указанные объекты недвижимости в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору были предоставлены банку в залог. Срок действия договор страхования Предмета залога, заключенного ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией истек ДД.ММ.ГГГГ Обязанность по предоставлению банку полиса/договора страхования предмета залога, заключенного на новый срок, до настоящего времени не исполнена, в связи с чем, банк начислил неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Поскольку с момента заключения кредитного договора прошло более 5 лет, рыночная стоимость предмета залога существенно изменилась, в связи с чем согласно заключению о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога составляет 2 078 000 рублей (в том числе земельный участок – 224 000 рублей, жилой дом – 1 854 000 рублей). Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 1 662 400 рублей (в том числе земельный участок – 179 200 рублей, жилой дом – 1 483 000 рублей). Просрочка платежа по кредитному договору образовалась в мае 2024 г. ДД.ММ.ГГГГ заемщик С.О умер. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет: 328851 рубль 97 копеек – задолженность по процентам; 2 116 443 рубля 06 копеек – задолженность по кредиту; 222 892 рубля 01 копейка – неустойки, всего на ДД.ММ.ГГГГ – 2 668 187 рублей 04 копейки. Наследственное дело после смерти С.О не заводилось. Денежные средства на счетах ПАО Сбербанк у С.О отсутствуют. У банка отсутствуют сведения о наличии у С.О в собственности объектов недвижимости. На момент смерти С.О принадлежала недвижимость, расположенная по адресу: <адрес>. Поэтому в состав наследственного имущества заемщика могут входить объекты недвижимости, расположенные по адресу: <адрес>. Банку не удалось установить родственников заемщика. Таким образом, имущество умершего считается выморочным. Наследником выморочного наследственного имущества заемщика является администрация Чугуевского муниципального округа <адрес>. Банк направлял ответчику требование о досрочном возврате задолженности, однако ответчик требование не исполнил.
Ответчик администрация <данные изъяты> в своем отзыве на исковое заявление с иском согласилась с учетом применения ст. 1175 ГК РФ.
Исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную с займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возврата до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательстве одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотрев законом (ст.310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка. В силу данной нормы предмет залога находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно п. 4 ч. 2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ и ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как следует из положений абзаца 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащее наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.
В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории:
жилое помещение;
земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества;
доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.
Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.
Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении до другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение измени расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Верховным Судом Российской Федерации в п.п. 60-63 Постановления Пленума от 29 м; года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального; значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность к переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Поскольку смерть должника влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возвращению денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоим» пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.05.2012 г. № 9 отметил, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков Постановления N 9). При этом в п. 6 Постановления суд разъяснил о праве истца на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания наследственному имуществу (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).
Согласно п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.
Между ПАО Сбербанк России с одной стороны, и С.О, с другой стороны, был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно преамбуле Кредитного договора, Банк обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее по тексту - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора и размещены на официальном сайте Банка и в его подразделениях.
В соответствии с п. 1-4 Кредитного договора, Заемщику был предоставлен кредит в сумме 2 250 000 рублей под 10,00% годовых на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления.
Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предоставлена отсрочка в погашении основного долга и начисленных процентов сроком на 6 месяцев начиная с ДД.ММ.ГГГГ по 31.05.2021г.
Факт получения Заемщиком от Банка кредитных средств подтверждается справкой о зачислении кредита.
В соответствии с п. 12 Кредитного договора, кредит предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости: жилое помещение (квартира), расположенная по адресу: <адрес> (кадастровый №); земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> (кадастровый №).
Согласно п. 11 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору:
- залог объекта недвижимости: жилое помещение (квартира), расположенная по адресу: жилое помещение (квартира), расположенная по адресу: <адрес> (кадастровый №); земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> (кадастровый №).
Пунктом 13 Кредитного договора предусмотрено, что:
- за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплати Банку неустойку в размере 6,25% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.
В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользой кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.
В соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования Заемщик обязуется застраховать в страховой компании Предмет залога от рисков утраты (гибели) на сумму не ниже его оценочной стоимости и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхи полиса/договора страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательства по Кредитному договору.
При возобновлении страхования Заемщик обязан предоставить Банку страховой полис/договор страхования, а также документы, подтверждающие факт полной оплаты страховой премии не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования.
Согласно п. 13 Кредитного договора за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленных в залог (в соответствии с п. 4.4.2 (Общих условий кредитования), Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 1/2 процентной ставки установленной п. 4 Кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств, по предоставления Заемщиком документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств.
Срок действия договора страхования Предмета залога, заключенного ДД.ММ.ГГГГ со страховой компанией, истек ДД.ММ.ГГГГ. Обязанность по предоставлению Банку полиса/договора страхования Предмета залога, заключенного на новый срок, до настоящего времени не исполнена, в связи с чем подлежит начислению неустойка согласно п. 13 Кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п. 11 Кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с Отчетом об оценке.
Поскольку с момента заключения Кредитного договора прошло более 5 лет, рыночная стоимость предмета залога существенно изменилась, в связи с чем залоговая стоимость предмета залога в соответствии с условиями Кредитного договора, является не актуальной.
Согласно Заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога составляет 2 078 000 рублей (в том числе земельный участок – 224 000 рублей, жилой дом - 1 854 000 рублей).
Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 1 662 400 рублей, в том числе земельный участок - 179 200 рублей, жилой дом - 1 483 200 рублей.
Заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры кадастровый № расположенной по адресу: <адрес>, составляет 4 234 319 рублей, рыночная стоимость земельного участка кадастровый №, адрес местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, составляет 523 343 рубля.
Сроки внесения обязательных платежей нарушены более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, в связи с чем Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, поскольку просрочка образовалась в мае 2024 года, уже более 11 месяцев не осуществляется гашение задолженности по кредитному договору.
Согласно свидетельства о смерти заемщик С.О умер ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно сведений нотариуса Чугуевского нотариального округа, после смерти С.О, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ наследственные дела не открывались, заявления о принятии наследства от наследников не поступали, в книге учета наследственных дел, и в алфавитной книге наследственных дел наследственные дела не значатся.
На момент смерти С.О транспортные средства в собственности не имел.
Установлено что, после смерти С.О в квартире, расположенной по адресу: <адрес> никто не проживает, земельным участком расположенного относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, никто не пользуется.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования С.О, ФИО7 Д.И. они же наследники первой очереди, фактически наследство после смерти С.О не принимали.
Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком С.О не заключался.
Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 2 668 187 рублей 04 копейки, в том числе: 2 116 443 рубля 06 копеек – задолженность по кредиту; 328 851 рубль 97 копеек – задолженность по процентам; 222 892 рубля 01 копейка – неустойка.
Учитывая данные обстоятельства, после смерти С.О в состав наследственно имущества входят квартира кадастровый № расположенной по адресу: <адрес>, земельный участок кадастровый №, адрес местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, общей стоимостью 4 757 662 рубля (<данные изъяты>).
Поскольку данное наследство никто из наследников не принял, то указанное имущество умершего С.О является выморочным.
Таким образом, в порядке наследования по закону в собственность Чугуевского муниципального округа <адрес> переходит указанное имущество. Следовательно, администрация Чугуевского муниципального округа <адрес> должна отвечать по долгам наследодателя С.О
С учетом изложенного исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с администрации Чугуевского муниципального округа <адрес> в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 61 681 рубль 87 копеек (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление удовлетворить.
Расторгнуть заключенный между ПАО Сбербанк и С.О кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с администрации <данные изъяты> (ИНН №) в пределах стоимости выморочного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 668 187 рублей 04 копейки и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 61 681 рубль 87 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, кадастровый №, адрес: <адрес>; земельный участок, кадастровый №, адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, путем продажи на публичных торгах.
Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 662 400 рублей (жилой дом - 1 483 200 рублей; земельный участок - 179 200 рублей).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Чугуевский районный суд течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Д.В. Шмаков