РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
****год года г. Иркутск
Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего Юсуповой В.О., при секретаре судебного заседания Хулхачиевой Б.В., с участием ответчика Баёвой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД №) по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО6 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов, установил:
Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее по тексту - НСКБ «Левобережный») обратился в суд с иском к ФИО3 (далее по тексту – ФИО7.) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указано, что между НСКБ «Левобережный» и ФИО8 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО9 был предоставлен кредит в размере <...> руб. на срок по ****год под 20% годовых. Обязанность заемщика исполнению обязательств по договору обеспечена залогом – транспортным средством марки <...>, ****год года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Стоимость предмета определена по соглашению сторонам в сумме <...> руб.
Банк исполнил обязательства по кредитному договору. Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов ответчик должным образом не исполняет, в связи с чем по состоянию на ****год образовалась задолженность по кредитному договору в размере <...> руб., из которых: сумма основного долга- <...> руб., сумма начисленных процентов – <...> руб., из которой проценты на просроченную задолженность – <...> руб., пеня – <...> руб.
Просит взыскать с ФИО10 сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 <...> руб., сумма начисленных процентов – <...> руб., из которой проценты на срочную задолженность – <...> руб., проценты на просроченную задолженность – <...> руб., пеня -<...> руб. проценты за пользование кредитом в размере 20 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ****год и до дня полного погашения суммы основного долга, обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство марки <...>, ****год года выпуска, идентификационный номер (VIN)№ путем продажи с публичных торгов, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск удовлетворить.
Ответчик ФИО11 в судебном заседании требования иска признала в полном объеме, представила письменное заявление о признании иска.
Суд, проверив и оценив представленные доказательства, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.56 п.1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии со ст. 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.
В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.
В силу ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленной законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
В силу пункта 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Судом установлено и из материалов дела следует, что ****год ФИО12 обратилась в НСКБ «Левобережный» с заявлением для получения потребительского кредита
Банк рассмотрел заявление и ****год между НСКБ «Левобережный» и ФИО13 заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства), по условиям которого Банк предоставил ФИО14 кредит в сумме <...> руб. на срок по ****год с уплатой процентов за пользование кредита в размере 20% годовых.
Исполнение обязательства по кредитному договору производится согласно графику, который прилагается к Условиям (п. 6 Индивидуальный условий).
Цель использования потребительского кредита - на приобретение транспортного средства марки <...>, ****год года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (п. 11 Индивидуальных условий).
Согласно п. 12 кредитного договора за просрочку по уплате ежемесячных платежей предусмотрена ответственность в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно п. 20 кредитного договора залоговая стоимость транспортного средства по соглашению сторон определена в сумме <...> руб.
Обязательства заемщика по договору обеспечиваются залогом, приобретаемым на имя заемщика, за счет кредита автотранспортного средства марки <...>, ****год года выпуска, идентификационный номер (VIN) № стоимостью <...> руб. Право залога возникает с момента перехода к заемщику права собственности на автотранспортное средство, залоговая (оценочная) стоимость равна фактической сумме предоставленного кредита. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения.
Своей подписью в кредитном договоре ФИО15 подтвердила, что ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Заемщик обязуется исполнять все условия договора и согласна с ними, в том числе с тарифами, индивидуальными условиями, общими условиями и графиком платежей. Экземпляр индивидуальных условий и график платежей получены заемщиком на руки.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.
Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ФИО16 вступая в договорные отношения с Банком, сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определенных договором прав и обязанностей.
Таким образом, судом установлено, что ****год между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен договор предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства посредством акцепта Банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении, Индивидуальных условиях, включающих все существенные условия договора.
Банком обязательства выполнены в полном объеме, денежные средства перечислены, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
ФИО17 воспользовалась денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Согласно договору купли-продажи №-ТС от ****год, заключенному между ФИО18 и ООО «<адрес> ФИО19 приобрела в собственность автомобиль марки <...>, ****год года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, за цену в размере <...> руб. оплата по договору производится в следующем порядке: в день подписании договора покупатель перечисляет собственный взнос в размере <...> руб.; стоимость автомобиля в сумме <...> руб. покупатель оплачивает в безналичном порядке за счет целевого кредита, предоставленного Банк «Левобережный» (ПАО).
Согласно акту приема-поручения-передачи транспортного средства от ****год, ФИО3 получила транспортное средство.
****год в адрес ФИО20 направлено заключительное требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в размере <...> руб. в срок до ****год Указанное требование со стороны ФИО21 осталось без удовлетворения.
Ответчик ФИО22 ненадлежащим образом исполняла обязательства в части внесения ежемесячных платежей согласно кредитному договору и графику погашения кредита, что подтверждается историей погашения.
Просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ****год составляет в размере <...> руб., из которых: сумма основного долга- <...> руб., сумма начисленных процентов – <...> руб., в том числе, проценты на срочную задолженность – <...> руб., проценты на просроченную задолженность – <...> руб.; пени – <...> руб.
Проверив расчет задолженности, произведенный истцом, суд находит его обоснованным, соответствующим условиям договора и фактическим обстоятельствам дела и кладет его в основу принимаемого решения по делу.
Требование истца о взыскание процентов на будущее за пользование заемными денежными средствами в размере 20 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ****год и до дня полного погашения суммы основного долга, подлежит удовлетворению, основано на положениях заключенного договора и пункта 2 статьи 809 ГК РФ.
При этом, какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости достоверности в опровержение фактов заключения кредитного договора с заемщиком, предоставления ему суммы кредита, а также доказательств, подтверждающих погашения кредита, соблюдение сроков уплаты кредита ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Положениями ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно индивидуальным условиям с момента перехода к заемщику права собственности на транспортное средство оно признается находящимся в залоге у Кредитора для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором. Залоговая стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет <...> руб. ( п.п. 10, 20)
В силу положения пункта 2 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Стоимость предмета залога (ипотеки) к моменту заключения кредитного договора определена по соглашению сторон в размере <...> руб., по состоянию на ****год, размер просроченного основного долга составил <...> руб., тем самым сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета залога (ипотеки). Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев – платежи в счет возврата суммы кредита не производятся с ****год, в неполном объеме, либо без внесения платы, а так же с нарушением установленного договором срока.
В связи с чем, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <...>, ****год года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст.349 ГК РФ).
В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса
Рассматривая дело по представленным доказательствам, суд принимает во внимание, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора. Надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.
В связи с чем, принимая во внимание признание иска ФИО23 имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности и обращении взыскания на предмет залога.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку иск удовлетворяется, то согласно ст. 98 ГПК РФ суд обязан взыскать с ответчика судебные расходы, понесенные истцом в результате предъявления данного иска в суд в размере <...> руб., определенном в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 196, 198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО24 ФИО1 ****год г.р. (паспорт №) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) (ИНН №, ОГРН № задолженность по кредитному договору № от ****год, в размере <...> руб., из которых: сумма основного долга – <...> руб., сумма начисленных процентов – <...> руб., из которой проценты на срочную задолженность – <...> руб., проценты на просроченную задолженность – <...> руб.; пени – <...> руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 20 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ****год и до дня полного погашения суммы основного долга, и судебные расходы в размере <...> руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство марки <...>, ****год года выпуска, номер кузова №, номер двигателя №, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства №, путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента его вынесения в окончательной форме.
Судья В.О. Юсупова
Мотивированное решение суда изготовлено ****год