РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 июня 2026г. с.Хороль
Хорольский районный суд Приморского края в составе:
судьи Погорелой Т.И.
при секретаре Гамий Э.С.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследникам и наследственному имуществу умершего заёмщика Журихиной Натальи Ивановны о взыскании задолженности по кредитному договору №9067452908 от 20.10.2023 и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
В Хорольский районный суд Приморского края обратилось ПАО «Совкомбанк» с иском к наследственному имуществу умершего заемщика Журихиной Н.И., в котором указало, что 20.10.2023 между истцом и Журихиной Н.И. был заключен кредитный договор № 9067452908, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 514605 руб. 35 коп. с возможностью увеличения лимита под 23,65% годовых, сроком на 180 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 1.3 договора залога, кредитный договор № 9067452908 от 20.10.2023, заключенный между кредитором и заемщиком, состоящий из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов «Индивидуальных условий предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» с условием последующего предоставления залога в виде недвижимого имущества и «Общих условий предоставления кредитов под залог в ПАО «Совкомбанк» с условием на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. В соответствии с п. 17 кредитного договора, а также на основании договора залога, в соответствии с п. 1.5 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общей площадью 54,3 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая заёмщику. В соответствии с Общими условиями кредитного договора (п.5.4.3) в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения и обязательств заемщика по договору. Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2 000 000 руб. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. По состоянию на 30.03.2026 общая задолженность составляет 566856 руб. 97 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Заёмщик Журихина Н.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения ГК РФ о наследовании, истец просит взыскать с наследников умершего заемщика Журихиной Н.И. задолженность в указанном размере и расходы по уплате госпошлины в размере 36337 руб. 14 коп., а также обратить взыскание на предмет залога.
Истец дело просил рассмотреть в отсутствие его представителя, о чем указал в иске. Дело судом рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ.
Привлеченная судом к участию в деле в качестве ответчика Ермилова Т.П. в судебном заседании заявленные исковые требования признала в полном объеме, пояснила, что не возражает, чтобы задолженность по кредитному договору, заключенному между Банком и её матерью Журихиной Н.И., была погашена за счет предмета залога- квартиры.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.
Судом установлено, что:
20.10.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Журихиной Н.И., 12.08.1954г. рождения, заключены:
кредитный договор № 9067452908, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 514605 руб. 35 коп. с возможностью увеличения лимита под 23,65% годовых сроком на 180 месяцев, срок возврата кредита - 20.10.2038, что подтверждается выпиской по счету, а также договор залога № 9067453101, по условиям которого предметом залога является недвижимое имущество, - квартира, находящаяся по адресу: <адрес> (п.1.5 договора). Залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 2 000 000 руб. (п.1.6);
просроченная задолженность по договору возникла 21.12.2024, по состоянию на 30.03.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 189 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.11.2024, по состоянию на 30.03.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 199 дней;
заемщик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства. По состоянию на 30.03.2026 общая задолженность составляет 566 856 руб. 97 коп., из которых: 506021,06 руб.- просроченная ссудная задолженность; 60695,07 руб.- просроченные проценты; 140,84- просроченные проценты на просроченную ссуду, что подтверждается расчетом задолженности;
Банк направил ответчику уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, которое ответчиком исполнено не было. Указанная истцом задолженность заемщика Журихиной Н.И. не погашена. Доказательств обратного материалы дела не содержат.
Согласно п. 5.4.3 Общих условий договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.
В соответствии с п.2.3.2 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, либо при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством и/или настоящим договором, а также получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
Журихина Наталья Ивановна, 12 августа 1954 года рождения, умерла 17 октября 2025г., что подтверждается записью акта о её смерти № 170259250003700369009 от 23.10.2025.
По сведениям нотариуса Хрольского нотариального округа Приморского края от 15.04.2026 № 1070 после смерти Журихиной Н.И. наследником по закону является дочь Ермилова Татьяна Петровна на основании поданного ей заявления о принятии наследства. Наследство состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк. Иное имущество, принадлежавшее умершей на праве собственности, не установлено.
Согласно выписке из ЕГРН о зарегистрированных правах на объект недвижимости право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> зарегистрировано за Журихиной Натальей Ивановной, 02.12.2013 года. Кадастровая стоимость квартиры составляет 857167,17 руб. На вышеуказанную квартиру наложено обременение в силу ипотеки с 23.10.2023 по 20.10.2038 на основании договора залога № 9067453101 от 20.10.2023.
Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью должника. Права и обязанности по кредитному договору переходят к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства.
В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1153 ГК РФ определены способы принятия наследства.
В силу п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Ответчик Ермилова Т.П., подав нотариусу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство, тем самым в силу п.1 ст.1153 ГК РФ приняла наследство после смерти заемщика.
В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании»:
(п.60) ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону;
принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества;
наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества;
при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ);
(п.61) стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом;
поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Судом установлено, что заемщик Журихина Н.И., длительное время не исполняя принятые на себя обязательства, существенно нарушила условия кредитного договора. Ответчик Ермилова Т.П., вступив в наследство после смерти матери Журихиной Н.И., обязательства по возврату кредита, также не исполнила. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.
В силу п.1 ст.1175 ГК РФ ответственность по долгам наследодателя подлежит возложению на ответчика Ермилову Т.П.
Представленный истцом размер задолженности по кредитному договору от 20.10.2023 № 9067452908, основанный на Условиях заключенного между заемщиком и Банком кредитного договора, подтвержден документами, и сомнений в правильности не вызывает.
В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 340 ГК РФ:
п.1: стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом;
п.3: если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Судом установлено, что по условиям кредитного договора от 20.10.2023 (п. 4.9) при обращении взыскания на предмет залога требования залогодержателя удовлетворяется из стоимости предмета залога в судебном порядке;
п. 1.6 договора залога от 20.10.2023 установлено, что залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 2 000 000 руб.
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов (ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Согласно ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему, в том числе, в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством; возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
В соответствии с пп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
С учетом изложенного, требования истца о взыскании образовавшейся задолженности, а также обращении взыскания на предмет залога, как основанные на законе, подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом суд полагает определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации - 2 000 000 руб.
В соответствии с п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на предмет залога, суд полагает определить сумму, подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, которая составляет 603 194, 11 руб.
В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в размере 36337 руб. 14 коп., что подтверждается платежным поручением № 11 от 06.04.2026.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика Ермиловой Т.П. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом за подачу иска в суд госпошлина в указанном размере, исчисленная по правилам п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ от цены иска, равной 566 856 руб. 97 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Ермиловой Татьяны Петровны, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, <иные данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480 задолженность по кредитному договору № 9067452908 от 20.10.2023, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Журихиной Натальей Ивановной ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГг., - в размере 566 856 руб. 97 коп.; расходы по уплате госпошлины – 36 337 руб. 14 коп., а всего в размере 603 194 (шестьсот три тысячи сто девяносто четыре) руб. 11 (одиннадцать) коп.
Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 54,3 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, - путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 000 000 (два миллиона) руб.
Определить сумму, подлежащую уплате ПАО «Совкомбанк» из стоимости заложенного имущества – в размере 603 194 (шестьсот три тысячи сто девяносто четыре) руб. 11 (одиннадцать) коп.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Хорольский районный суд.
Судья /подпись/ Т.И. Погорелая
Мотивированное решение изготовлено 08 июня 2026г.
Копия верна.
Судья Хорольского районного суда Т.И. Погорелая