ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
7 мая 2026 г. г. Уссурийск
Уссурийский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Деменевой О.О., при секретаре Киселёвой В.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Черниговской А. И., Кувардиной Т. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчикам, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между банком и ответчиками был заключён кредитный договор XXXX в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил заёмщикам кредит в сумме 1 065 013,13 руб. с возможностью увеличения лимита под 24,9 % годовых, сроком на 180 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога XXXX целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора XXXX. В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а также п 2.1 договора залога обеспечением исполнения обязательств заёмщиков является недвижимое имущество по адресу: Приморский край, г Уссурийск, XXXX, кадастровый номер XXXX, принадлежащее на праве собственности Кувардиной Т.В. В соответствии с п. 6.2. Общих условий, в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. В соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 3 150 000 руб. Поскольку заключённый истцом и ответчиками кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать от ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГ, на ДД.ММ.ГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 154 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 340 192,45 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГ общая задолженность составляет 1 187 999,16 руб., из них просроченные проценты - 91 392,36 руб., просроченная ссудная задолженность - 1 056 006,30 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 20 989,85 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 64,99 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 13 476,50 руб.; неустойка на просроченные проценты - 3 113,16 руб.; иные комиссии - 2 360 руб.; комиссия за смс-информирование - 596 руб. Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчики не выполнили, образовавшуюся задолженность не погасили. В связи с изложенным истец просил расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГ XXXX, заключённый между Черниговской А.И., Кувардиной Т.В. и ПАО «Совкомбанк»; взыскать солидарно с ответчиков задолженность за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 1 187 999,16 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 46 879,99 руб.; проценты за пользования кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество, расположенное по адресу: Приморский край, г Уссурийск, XXXX, кадастровый номер XXXX, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 150 000 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно иску просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчики в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом. Сведения о причинах неявки ответствуют.
С учетом требований ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ПАО «Совкомбанк» и Черниговской А.И., Кувардиной Т.В. заключен кредитный договор XXXX на сумму 1 065 013,13 руб. (1 000 000 руб. перечисляется на счет заемщика, 65 013,13 руб. - оплата за Программу добровольной финансовой и страховой защиты) под 24,9 % годовых, сроком на 180 месяцев. Погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей.
Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.
В соответствии с п. 11, п. 17, п. 18 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является предмет ипотеки.
ДД.ММ.ГГ между ПАО «Совкомбанк» и Кувардиной Т.В. заключен договор залога XXXX в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ. Предмет залога – недвижимое имущество по адресу: Приморский край, г. Уссурийск, XXXX, кадастровый номер XXXX. Залоговая стоимость предмета залога установлена в размере 3 150 000 руб. (п. 3.1 договора)
Условия по кредитному договору банк перед заемщиками выполнил, ДД.ММ.ГГ предоставил денежные средства в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету.
Как следует из искового заявления, ответчиками обязательства по погашению кредита и процентов исполняются ненадлежащим образом, денежные суммы вносились с нарушением установленных условиями договора сроков, в связи с чем с ДД.ММ.ГГ возникла просроченная задолженность.
В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
ДД.ММ.ГГ банк направил ответчикам уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчики не выполнили.
По состоянию на ДД.ММ.ГГ общая задолженность составляет 1 187 999,16 руб., из которых просроченные проценты - 91 392,36 руб., просроченная ссудная задолженность - 1 056 006,30 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 20 989,85 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 64,99 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 13 476,50 руб.; неустойка на просроченные проценты - 3 113,16 руб.; иные комиссии - 2 360 руб.; комиссия за смс-информирование - 596 руб.
Расчёт задолженности, представленный истцом, суд полагает верным и принимает его за основу при вынесении решения, поскольку он соответствует условиям кредитования и требованиям закона, иного расчёта ответчиками не представлено, как и доказательств погашения задолженности.
Поскольку в добровольном порядке требование истца ответчиками не исполнено, задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено, требования истца о расторжении кредитного договора в силу п.2 ст.450 ГК РФ, и требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 1 187 999,16 руб., подлежат удовлетворению.
Учитывая, что п.6 ст. 809 ГК РФ предусматривает взыскание процентов по день погашения основного долга, требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.
Требования истца о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГ от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу, также подлежат удовлетворению, поскольку неустойка предусмотрена п. 13 кредитного договора.
На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд заемщики нарушали сроки внесения обязательных платежей. С апреля 2025 г. платежи вносились не в полном объеме, последний платеж ДД.ММ.ГГ. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.
Сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более 5% от стоимости предмета залога, установленного договором.
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГ квартира, расположенная по адресу: Приморский край, г. Уссурийск, XXXX. кадастровый номер XXXX, принадлежит на праве собственности Кувардиной Т.В. ДД.ММ.ГГ зарегистрировано ограничение прав в виде ипотеки в пользу ПАО «Совкобанк», на срок 180 месяцев.
Таким образом, учитывая размер и период задолженности заемщиков перед истцом по кредитному договору, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.
Обстоятельства, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.
В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 83 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 «О применении судами правил о залоге вещей» начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (п. 3 ст. 340 ГК РФ).
Залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в договоре залога в размере 3 150 000 руб.
Таким образом, стороны пришли к соглашению о порядке определения начальной продажной стоимости заложенного имущества. Доказательств о заключении между сторонами каких-либо иных соглашений относительно определения начальной продажной цены предмета залога, а также доказательств, свидетельствующих об иной стоимости залогового имущества, не представлено.
Учитывая изложенное, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 150 000 руб.
В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в размере 46 879,99 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-198, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор XXXX от ДД.ММ.ГГ, заключённый между ПАО «Совкомбанк» и Черниговской А. И., Кувардиной Т. В..
Взыскать солидарно с Черниговской А. И. (паспорт XXXX, выдан ДД.ММ.ГГ), Кувардиной Т. В. (паспорт XXXX, выдан ДД.ММ.ГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ XXXX за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 1 187 999,16 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 879,99 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, составляющего 1 056 006,30 руб., с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора ДД.ММ.ГГ от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Приморский край, г. Уссурийск, XXXX. кадастровый номер XXXX, принадлежащую на праве собственности Кувардиной Т. В., установив начальную цену продажи предмета залога в размере 3 150 000 руб., избрав способом реализации заложенного имущества публичные торги.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд: ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 07.05.2026
Судья О.О. Деменева