РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 августа 2026 Хорольский районный суд Приморского края в составе:
председательствующего судьи Ульяновой О.А.
при секретаре Ашуровой Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к Волкову Алексею Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
В Хорольский районный суд Приморского края обратилось ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк с иском к Волкову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между ПАО «Сбербанк России» и Волковым А.В. был заключен кредитный договор №106999 от 30.03.2022. В соответствии с п.п. 1-4 кредитного договора, заемщику был предоставлен кредит в сумме 2 052 000,0 рублей под 11,60% годовых на срок 360 месяцев, с даты фактического предоставления. В соответствии с п. 12 договора, кредит предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости: жилого дома с приобретением земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. (<иные данные изъяты>). Согласно п. 11 договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объектов недвижимости: жилого дома, земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Пунктом 13 договора, предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. В соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования заемщик обязуется застраховать в страховой компании предмет залога от рисков утраты (гибели) на сумму не ниже его оценочной стоимости и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по кредитному договору. При возобновлении страхования заемщик обязан предоставить банку страховой полис/договор страхования, а также документы, подтверждающие факт полной оплаты страховой премии не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования. Согласно п. 13 Кредитного договора, за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленных в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования), заемщики обязаны уплатить неустойку в размере ? процентной ставки, установленной п. 4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств. Срок действия договора страхования предмета залога, заключенного 17.04.2025 года со страховой компанией, истек 16.05.2026 года. Обязанность по предоставлению банку полиса/договора страхования предмета залога, заключенного на новый срок, заемщик не исполнил, в связи с чем банк начислил заемщику неустойку согласно п. 12 договора за период с 17.05.2026 года по 23.06.2026 года. Согласно п. 11 договора, залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Согласно отчету об оценке № 769-У от 23.03.2022, рыночная стоимость предмета залога составляет 2 280 000,00 рублей (в том числе, земельный участок – 1 670 000,00 рублей, жилой дом - 610 000,00 рублей). Таким образом, залоговая стоимость предмета залога составляет 2 052 000,00 рублей (в том числе, земельный участок - 1 503 000,00 рублей, жилой дом - 549 000,00 рублей). Заёмщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для банка, поскольку заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 6 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в декабре 2025 года и до настоящего времени задолженность не погасил. По состоянию на 23.06.2026 ответчик имеет задолженность в общей сумме 2 195 862,67 руб. Просит суд расторгнуть кредитный договор №134064 от 30.03.2022, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Волкова А.В. задолженность по кредитному договору №134064 от 30.03.2022, в размере 2 195 862,67 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 56 959,00 руб., обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>. (кадастровый №); жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. (кадастровый №), установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 052 000,00 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, в иске просит дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Волков А.В., извещенный по адресу, указанному в иске, по адресу его регистрации и по адресу нахождения предмета залога: жилого дома, расположенного в <адрес>, не явился, согласно телефонограммы, просит дело рассмотреть в его отсутствие, с исковыми требованиями согласен.
Судом дело рассмотрено в отсутствие сторон, в соответствии с ч. 4, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что 30.03.2022 между сторонами заключен кредитный договор № 134064, о предоставлении ПАО «Сбербанк» Волкову А.В. кредита на «Приобретение готового жилья» в сумме 2 052 000 рублей под 10,90 % годовых (полная стоимость кредита 12,356 % годовых) на 360 месяцев с даты фактического предоставления (пункты 1, 2, 4 договора). По условиям договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 7). Пунктом 10 договора предусмотрено заключение заемщиком иных договоров, в том числе с ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» об оказании услуг по оплате стоимости объекта недвижимости по документу – основанию; договор страхования объектов недвижимости, оформляемых в залог (за исключением земельного участка). Цель использования заемщиком кредита – приобретение объектов недвижимости: квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Согласно п. 11, п. 12 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объектов недвижимости: жилого дома, земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с Отчетом об оценке. Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.
Перед подписанием договора Волков А.В. был ознакомлен и согласился с условиями договора, с Общими условиями кредитования, что подтверждается его подписью в договоре, п. 17 договора.
Факт перечисления банком на счет Волкова А.В. денежных средств в сумме 2 052 000 рублей, подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 29.06.2026 на ссудный банковский счет.
Согласно сведений из Единого государственного реестра недвижимости, Волков А.В. является правообладателем жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> земельного участка, местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>.
В связи с неисполнением ответчиком условий договора, ПАО Сбербанк 07.05.2026 направил на адрес проживания Волкова А.В. требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжения договора, установив срок для исполнения обязательств – не позднее 08.06.2026.
В связи с неисполнением ответчиком требований, банк обратился в суд с настоящим иском.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии со статьями 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п.4.4.2 Общих условий кредитования ответчик принял на себя обязательство застраховать в страховой компании передаваемый в залог объект недвижимости, указанный в договоре (за исключением земельного участка) от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика на сумму не ниже его оценочной стоимости с учетом поправочного коэффициента, либо не ниже задолженности по кредиту, если сумма задолженности по кредиту меньше оценочной стоимости с учетом поправочного коэффициента и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по кредитному договору. При возобновлении страхования заемщик обязан предоставить банку страховой полис/договор страхования, а также документы, подтверждающие факт полной оплаты страховой премии не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования.
Согласно п.4.3.4 Общих условий кредитования кредитор обязуется требовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, … и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней; е) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору, в соответствии с договором и п. 4.4.2. Общих условий кредитования.
В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Судом установлено, что приобретенные Волковым А.В. за счет целевого кредита - квартира и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, находятся в залоге у истца с момента государственной регистрации ипотеки, т.е. с 31.03.2022.
В соответствии с Отчетом об оценке №769-У от 23.03.2022, рыночная стоимость предмета залога составляет 2 280 000 руб.(в том числе: земельный участок – 1 670 000 руб., жилой дом – 610 000 руб.). Залоговая стоимость предмета залога (90%) составляет 2 052 000 руб. (в том числе: земельный участок – 1 503 000 руб., жилой дом – 549 000 руб.)
Истцом представлен суду расчет суммы задолженности по кредитному договору №134064 от 30.03.2022, согласно которому по состоянию на 23.06.2026 задолженность ответчика перед банком составляет: 2 195 862,67 руб., из которой: задолженность по основному долгу составляет 2 018 872,82 руб., неустойка - 21 655,02 руб. (неустойка по кредиту – 421,50 руб., неустойка по процентам – 8 727,57 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 12 505,95 руб.), задолженность по процентам - 155 334,83 руб. (просроченные проценты – 155 084,05 руб., просроченные на просроченный долг – 250,78 руб.), размер задолженности ответчиком не оспорен, правильность расчета задолженности у суда сомнений не вызывает.
Из представленных истцом сведений об истории погашений по договору установлено, что ответчик производил платежи по кредиту в период с 04.05.2022 по 19.11.2025, с 19.11.2025 платежи ответчиком не вносились, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на предмет залога, как основанные на законе, подлежат удовлетворению.
Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства, как указывает истец, является значительным для банка, заемщик нарушал фактически отказался с 19.11.2025 от исполнения условий кредитного договора, т.е. существенно нарушил условия кредитного договора.
С учетом изложенного, требования истца о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании образовавшейся задолженности, а также обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на предмет залога, суд полагает определить суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, которые составляют 2 052 000 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска в суд госпошлина в размере 56 959 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №134064, заключенный 30.03.2022 между ПАО «Сбербанк России» и Волковым Алексеем Владимировичем.
Взыскать с Волкова Алексея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> края, <иные данные изъяты>, ИНН 250203381817 в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору №134064 от 30.03.2022, в размере 2 195 862 руб. 67 коп. и расходы по уплате госпошлины – 56 959 руб., а всего – 2 252 821 (два миллиона двести пятьдесят две тысячи восемьсот двадцать один) руб. 67 коп.
Обратить взыскание на предмет залога:
жилое помещение - квартиру, общей площадью 65,4 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, земельный участок, общей площадью 19950 +- 99 кв.м., кадастровый №, категория: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: ведение личного подсобного хозяйства, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 052 000 (два миллиона пятьдесят две тысячи) руб. (в том числе: жилой дом– 549 000 руб., земельный участок – 1 530 000 руб.).
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда через Хорольский районный суд.
Судья /подпись/ О.А. Ульянова
Копия верна. Судья
Хорольского районного суда О.А. Ульянова