РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 сентября 2026 Хорольский районный суд Приморского края в составе:
председательствующего судьи Ульяновой О.А.
при секретаре Ашуровой Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Резванцеву Максиму Борисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,
УСТАНОВИЛ:
в Хорольский районный суд Приморского края обратилось ПАО «Совкомбанк» с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 28.08.2025 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № 13678793535. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 409 744,19 руб. с возможностью увеличения лимита, под 33,9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Согласно п. 1.3. договора залога, кредитный договор № 13678793535 от 28.08.2025, заключенный между Кредитором и Заемщиком, состоящий из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов «Индивидуальных условий предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» с условием последующего предоставления залога в виде недвижимого имущества и «Общих условий предоставления кредитов под залог в ПАО «Совкомбанк» с условием на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 17 кредитного договора, а также на основании договора залога п. 1.5 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: помещение, общей площадью 41,7 кв.м., расположенное по адресу: 692271, <адрес>, кадастровый №, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 29.11.2025, по состоянию на 01.07.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 215 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 26 236,51 руб. По состоянию на 01.07.2026 имеется задолженность по кредиту в общей сумме 501 534,93 руб., что подтверждается расчетом задолженности. В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору. Так же, в соответствии с п. 2.3.2 договора залога предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, либо при невыполнении Залогодателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством и/ или настоящим Договором, а также получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы Кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, неустойки, возмещению других расходов по Кредитному договору и иных расходов) из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя. В соответствии с п. 4.9 при обращении взыскания на предмет залога, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости предмета залога в судебном порядке. Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 1 733 000 рублей 00 копеек. В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке. 02.01.2026 года ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. Ссылаясь на нормы ст. 1175, 1134, 1153, 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать за счет наследственного имущества с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 501 534,93 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 35 030,7 руб.; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Помещение, общая площадь: 41.7 кв.м., расположенное по адресу: 692271, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 733 000 рублей 00 копеек (согласно п. 1.6 Договора залога), принадлежащую на праве собственности ФИО1
В порядке подготовки дела к судебному разбирательству, судом запрошены сведения о наследниках умершей ФИО1, на основании поступивших от нотариуса сведений о наследниках умершего заемщика, к участию в деле в качестве ответчика привлечен сын умершей – Резванцев М.Б., принявший наследство.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Резванцев М.Б. в судебное заседание не явился, о судебном заседании уведомлялся по адресу, указанному в сообщении нотариуса, который является адресом его регистрации, судебное уведомление не получил, срок хранения почтового отправления на момент рассмотрения дела истек.
Судом дело рассмотрено в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что 28.08.2026 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № 13678793535, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 409 744,19 руб. на 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 33,90 процентов годовых, срок возврата кредита – 28.08.2035 (пункты 1,2,3,4,7). Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится в соответствии с графиком платежей (п. 7.3 договора).
Графиком платежей предусмотрены ежемесячные платежи в период с 28.09.2025 по 28.08.2035, в том числе ежемесячные комиссии за комплекс услуг. Ежемесячный платеж установлен в размере 13 000,64 руб.
Согласно пункту 1.3 кредитного договора № 13678793535, предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика.
В целях исполнения обязательств заемщика по договору, заключен договор залога (ипотеки) № 13678793670 от 28.08.2025 (п. 18 кредитного договора). Залог (ипотека) недвижимого имущества, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесения записи об ипотеке в ЕГРН.
При заключении договора, заемщик ФИО1 согласилась с условиями предоставления и погашения кредита и подписала договор электронной подписью (УКЭП).
Факт предоставления ФИО1 кредита подтверждается выпиской по счету.
28.08.2025 между сторонами кредитного договора заключен договор залога, по условиям которого предметом договора определено обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору № 13678793535 от 28.08.2025 (п.п. 1.1 – 1.3). Предметом залога является квартира по адресу: <адрес> (п. 1.4, п. 1.5.1). Залоговая стоимость предмета залога оценена сторонами в сумме 1 733 000 руб. (п. 1.6).
Согласно расчету задолженности по кредитному договору, заемщиком производились платежи в счет погашения кредита 28.09.2025, 28.10.2025, 28.11.2025 на общую сумму 26 236,51 руб.
Согласно расчету задолженности, общая сумма задолженности по состоянию на 01.07.2026 составила 501 534,93 руб., из которых 408 949,63 руб. – сумма основного долга, проценты за пользование кредитом – 89 781,88 руб., 2290,44 руб. – комиссии, рассчитанные за предоставление услуг «Многолетнее страхование», «Возврат в график» за период с 28.09.2025 по 28.01.2026, 298 руб. - комиссия за СМС информирование, 214,98 руб. – неустойка, рассчитанная до 01.01.2026.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти, представленной истцом, сведениями оЗАГС администрации Хорольского муниципального округа, представленные по запросу суда.
Из представленных нотариусом Хорольского нотариального округа ФИО4 сведений следует, что после смерти ФИО1, на основании заявления ее сына Резванцева М.Б., 12.05.2026 открыто наследственное дело. Наследственное имущество ФИО1 состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой, на момент смерти, составляет 665 849,12 руб.; прав на денежные средства, находящиеся на счету, открытом в Банке ВТБ в сумме 42 322,94 руб., находящиеся на счете, открытом в ПАО «Сбербанк», в сумме 50,92 руб. Наследником по закону является сын умершей ФИО1 – Резванцев М.Б.
Согласно выписки из ЕГРН, право собственности на жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, зарегистрировано за ФИО1, установлено ограничение прав в пользу ПАО «Совкмбанк» по виду: ипотека, зарегистрированное в Росреестре 29.08.2025, срок действия ограничения: в период с 28.08.2025 по 28.08.2035.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором или законом, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке установленных договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 1, п. 2 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Судом установлено, что наследником умершей ФИО1 является ее сын Резванцев М.Б., который принял наследство, оставшееся после смерти его матери в виде квартиры и денежных средств, находящихся на счетах в банках, в общей сумме 708 222,98 руб. (665 849 +42 322,94 + 50,92).
При этом, при определении стоимости перешедшего к наследнику имущества, суд учитывает кадастровую стоимость квартиры, поскольку ходатайства о проведении судебной оценочной экспертизы для установления рыночной стоимости наследственного имущества на день смерти заемщика сторонами не заявлялись.
Стоимость наследственного имущества, принятого наследником умершей ФИО1 – Резванцевым М.Б. (708 222,98 руб.) превышает сумму задолженности по кредитному договору (501 534,93 руб.).
Учитывая, что на момент рассмотрения дела сведений о погашении задолженности по кредитному договору суду не представлено, представленный расчет задолженности сомнений у суда в его правильности не вызывает, неустойка рассчитана за период до даты смерти заемщика, соразмерно нарушенному обязательству, наследником после смерти заемщика принято наследство, превышающее стоимость перешедшего к нему наследственного имущества, суд считает требование о взыскании задолженности с наследника умершего заемщика подлежит удовлетворению.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Нарушение обеспеченного залогом обязательства, как указывает истец, является значительным для банка, за период с 28.09.2025 по 01.07.2026 уплачено 26 236,51 руб. при установленном размере ежемесячного платежа в сумме 13 000, 64 руб., т.е. существенно нарушены условия кредитного договора.
Учитывая, что размер задолженности по основному долгу и процентам по кредиту превышает 5 процентов стоимости заложенного имущества, период просрочки составляет более чем три месяца, оснований для отказа в удовлетворении иска в части обращения взыскания на заложенное имущество не имеется.
Несмотря на то, что заемщик ФИО1, при заключении кредитного договора подала заявление на включение в программу добровольного страхования заемщиков и является застрахованным лицом, смерть ФИО1 не является страховым случаем, поскольку вызвана заболеваниями, диагностированными до заключения договора страхования, что следует из предоставленных ПАО «Совкомбанк» сведений.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Резванцева М.Б. подлежат взысканию расходы, понесенные истцом по оплате госпошлины при обращении в суд, в сумме 35 030,70 рублей.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.
Взыскать с Резванцева Максима Борисовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<иные данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № 13678793535, заключенному 28.08.2025 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 501 534 рублей 93 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 35 030 рублей 70 копеек, а всего 536 565 (пятьсот тридцать шесть тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 63 копейки.
Обратить взыскание на предмет залога:
Недвижимое имущество - помещение, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 41,7 кв.м., кадастровый №, право собственности на которое, зарегистрировано за ФИО1.
путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 733 000 (один миллион семьсот тридцать три тысячи) руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда через Хорольский районный суд.
Судья Хорольского районного суда /подпись/ О.А. Ульянова
Копия верна. Судья
Хорольского районного суда О.А. Ульянова