РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 декабря 2025 года с.Камень-Рыболов Приморского края
Ханкайский районный суд Приморского края в составе:
председательствующего судьи Смурякова Д.А., при секретаре судебного заседания Черняевой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Коноваловой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Коноваловой Н.Ю., указывая в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <иные данные изъяты> под 35,9% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность по кредиту. Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 88 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 155191 руб. 79 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 1234283 руб. 95 коп. Просит взыскать с Коноваловой Н.Ю. задолженность по кредитному договору в размере 1234283 руб. 95 коп., из которых просроченная ссудная задолженность в размере 495000 руб., просроченные проценты в размере 121541 руб. 98 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 202 руб. 86 коп., неустойки на просроченную ссуду в размере 110 руб. 56 коп., неустойки на просроченный проценты на просроченную ссуду в размере 2 руб. 28 коп., неустойки на просроченные проценты в размере 8 руб. 84 коп., комиссии за ведение счета в размере 447 руб., иные комиссии в размере 23340 руб. 75 коп., неразрешенный офердрафт в размере 44268 руб. 89 коп., проценты по неразрешенному овердрафту в размере 2422 руб. 74 коп., причитающиеся проценты в размере 546938 руб. 05 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 27342 руб. 84 коп.
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает.
Ответчик Коновалова Н.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах не явки суду не сообщила.
В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленные исковые требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.
Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются положениями Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (ч.7 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (ч.9 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").
Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч.18 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").
Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика (ч.19 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Коноваловой Н.Ю. в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику был предоставлен лимит кредитования в размере <иные данные изъяты> под 19,9% годовых, сроком на 60 месяцев, с правом пролонгации неограниченное количество раз.
Согласно п.4 Договора, указанная в п.1 процентная ставка действует при выполнении заемщиком перечисленных в настоящем пункте договора условий, а в случае их невыполнения увеличивается до 35,9% годовых с даты установления Лимита кредитования. Указанным пунктом также предусмотрено взимание комиссии за возникшую несанкционированную задолженность, согласно Тарифам Банка.
Согласно п.6 Договора, заемщик не поздне 27 числа каждого месяца обязан вносить минимальный обязательный платеж, состоящий из ссудной задолженности и процентов за пользование кредитом, в размере от 1350 руб. 00 коп. до 23689 руб. 25 коп. ежемесячно. Дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение заемщиком условий составляет 20% годовых.
При заключении кредитного договора Коновалова Н.Ю. была ознакомлена с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита и согласна с его условиями, что подтверждается простой электронной подписью ответчика.
Обращаясь ДД.ММ.ГГГГ в Банк в офертно-акцептной форме с заявлением о предоставлении транша Коновалова Н.Ю. просила заемные денежные средства перечислить с расчетного счета № на расчетный счет № в сумме <иные данные изъяты> назначение платежа «Погашение задолженности по договору Коновалова Н.Ю. № от ДД.ММ.ГГГГ», и на расчетный счет № в сумме <иные данные изъяты>., назначение платежа «Погашение задолженности по договору Коновалова Н.Ю. № от ДД.ММ.ГГГГ». Оставшуюся сумму транша перечислить на расчетный счет № с назначением платежа «для зачисления на счет № Коновалова Н.Ю.»
Одновременно Коновалова Н.Ю. просила включить её в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.
Как следует из заявления от ДД.ММ.ГГГГ Коновалова Н.Ю. была уведомлена, что участие в дополнительных программах и подключение иных платных услуг, от которых она вправе отказаться, является добровольным, и предоставляется на основании заявления, была ознакомлена с тарифами банка, предусмотренными за подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и предоставление указанных в заявлении платных услуг, предоставила акцепт на списание с её банковского счета № платежей за участие в программе и предоставленные платные услуги в размере, согласованном в указанном заявлении, что также подтверждается заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, заявлением о заключении договора потребительского кредита, подписанными простой электронной подписью ответчика.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Банк свои обязательства по условиям договора исполнил, предоставил ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет ответчика № кредит в сумме <иные данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету.
Заемщик приняла на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки указанные в договоре, воспользовалась денежными средствами из представленной суммы кредитования. Однако принятые на себя обязательства исполняла не надлежащим образом.
Воспользовавшись денежными средствами из представленной суммы кредитования, ответчик принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла не надлежащим образом, в связи, с чем согласно представленному истцом расчету, у ответчика в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ перед банком образовалась просроченная задолженность в размере 1234283 руб. 95 коп., из которых просроченная ссудная задолженность в размере 495000 руб., просроченные проценты в размере 121541 руб. 98 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 202 руб. 86 коп., неустойки на просроченную ссуду в размере 110 руб. 56 коп., неустойки на просроченный проценты на просроченную ссуду 2 руб. 28 коп., неустойки на просроченные проценты в размере 8 руб. 84 коп., комиссии за ведение счета в размере 447 руб., иные комиссии в размере 23340 руб. 75 коп., неразрешенный офердрафт в размере 44268 руб. 89 коп., проценты по неразрешенному овердрафту 2422 руб. 74 коп., причитающиеся проценты 546938 руб. 05 коп.
Представленный истцом расчет задолженности, соответствует индивидуальным и общим условиям договора потребительского кредита, тарифам банка, проверен судом и признан правильным.
Обоснованных доводов, опровергающих правильность представленного истцом расчета, ответчиком суду не представлено.
Оценив представленные доказательства и установив, что в период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности по договору ненадлежащим образом, нарушила условия кредитования, что повлекло образование задолженности и существенное нарушение договора, в связи, с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.
Учитывая изложенное, требования истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 27342 рубля 84 копейки, подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Коноваловой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с Коноваловой Н.Ю., <иные данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк», <иные данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1234283 (один миллион двести тридцать четыре тысячи двести восемьдесят три) рубля 95 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 27342 рубля 84 копейки, а всего взыскать 1261626 (один миллион двести шестьдесят одна тысяча шестьсот двадцать шесть) рублей 79 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца через Ханкайский районный суд.
Председательствующий: