РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 марта 2026 года пгт. Славянка
Хасанский районный суд Приморского края в составе:
председательствующего судьи Нефёдовой Н.С., при секретаре Осолихиной О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кушнарёва Максима Павловича к ПАО Банк ВТБ, НАО ПКО «Первое клиентское бюро» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Кушнарёв М.П. обратился в суд с данным иском, указывая, что из ответа АО «Объединенное Кредитное Бюро» истцу стало известно о наличии задолженности в размере 3 914,8 руб. в отношении НАО ПКО «ПКБ», дата совершения сделки 14.04.2009 (плановая дата закрытия указана 01.03.2036), № сделки 30348823, вид займа-иной заем (кредит). Из ответа НАО ПКО «ПКБ» следует, что от 11.08.2025 был заключён договор уступки прав требований (цессии) № 14 от 11.06.2019, между ООО ПКО «Национальная служба взыскания» (цедент) и НАО ПКО «ПКБ» (цессионарий), цедент передал, а цессионарий принял права требования по кредитным обязательствам вытекающих из кредитных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, в том числе права требования задолженности по кредитному договору, заключенному между ним и ЗАО «ВТБ 24». Дата совершения сделки 14.04.2009, согласно сведений, полученных из БКС. НАО ПКО «ПКБ» было приобретено право требования задолженности по кредитному договору № 624/0056-0101113 от 14.04.2009, с суммой задолженности 3 914,8 руб. (договор 624/0056-0101113 от 14.04.2009, сумма задолженности 3 914,80 руб., первоначальный кредитор ЗАО ВТБ 24). По состоянию на 20.08.2025 требований от ПАО Банк ВТБ (ЗАО ВТБ 24) или НАО ПКО «ПКБ», как цессионария, возникшего по договору цессии им не получалось и неизвестно, в адрес истца после обращения НАО ПКО «ПКБ» документы подтверждающие законность и обоснованность требований на сумму 3 914,80 руб. представлены не были. Кредитный договор с ПАО Банк ВТБ (ЗАО ВТБ 24) им не заключался, о кредитных обязательства ему не известно, включая условия кредитного договора, процентную ставку, порядок и срок кредитования, а так же денежные средства как кредитные, им не получались. В отношении НАО ПКО «ПКБ» займа не имел и кредит не получал. 28.08.2025 в адрес ПАО Банк ВТБ было направлено заявление о признании кредитного договора не заключённым и исключение сведений содержащихся в бюро кредитных историй. Указанное заявление было получено ПАО Банк ВТБ 02.09.2025. По состоянию на 03.12.2025 ответа от ПАО Банк ВТБ не получено, документов, подтверждающих заключения кредитного договора на сумму 3 914,80 руб. в его адрес не направлено, информация не исключена из кредитной истории.
Просит взыскать признать кредитный договор № от 14.04.2009 на сумму 3 914,8 между ПАО Банк ВТБ и Кушнарёвым М.П. не заключённым, обязать НАО ПКО «ПКБ» обратиться в бюро кредитных историй, хранящих информацию о его кредитной истории (согласно списка) об исключении из кредитной истории информации о наличии суммы долга размере 3 914,8 руб.
Истец о месте и времени слушания дела извещен, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии.
Ответчик ПАО Банк ВТБ о месте и времени слушания дела уведомлен, не явились, сообщают, что права требования по кредитному договору № от 14.04.2009 заключённому на имя Кушнарёва М.П. уступлены 21.10.2011 в пользу ОАО «ПКБ». Все документы переданы новому кредитору.
Ответчик НАО ПКБ «ПКБ» о месте и времени слушания дела уведомлены, не явились, в заявлении просят рассмотреть дело в их отсутствии, представили пояснения, из которых следует, что 14.04.2009 между ПАО «Банк ВТБ24» и Кушнарёвым М.П. в простой письменной форме был заключён кредитный договор №. 21.10.2011 ПАО «Банк ВТБ24» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 4296. 30.08.2016 НАО «ПКБ» уступил права (требования) по данному кредитному ООО «НСВ», что утверждается договором об уступке прав (требований) № б\н. 11.06.2019 ООО «НСВ» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 14 и выпиской из приложения к договору уступки прав (требований) № 14 от 11.06.2019. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Кушнарёва М.Т. в соответствии с приложением к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляла 3 914,8 руб. В данном деле НАО ПКО «ПКБ» является ненадлежащим ответчиком, поскольку с Кушнарёвым М.П. оспариваемого договора не заключало, сумму займа не перечисляло (выдавало), НАО ПКО «ПКБ» действует законно, а действия НАО ПКО «ПКБ» ограничиваются взысканием уже образовавшейся просроченной задолженности Кушнарёва М.П. по кредитному договору до заключения договора цессии. После состоявшейся уступки прав требований на основании договора цессии НАО ПКО «ПКБ» не занимает и не заменяет сторону займодавца в кредитном договоре, а занимает положение нового кредитора в обязательстве по возврату проченной задолженности, возникшей из заключённого договора займа, что дает обществу право истребовать денежные средства с заемщика. Действия НАО ПКО «ПКБ» ограничиваются взысканием уже образовавшейся просроченной задолженности по кредитному договору, до заключения договора цессии. Таким образом, позиция НАО ПКО «ПКБ» основывается на том положении, что при реализации сделки по уступке права требования происходит замена лиц в обязательстве, а не в договоре, из которого данное обязательство было выделено. Следовательно, не может предоставить выписку по лицевому счету, открытому на имя Кушнарёва М.П., данный документ может предоставить только первоначальный кредитор ПАО «Банк ВТБ». НАО ПКО «ПКБ» является ненадлежащим ответчиком. Применение Закона «О защите прав потребителей» к этим отношениям является необоснованным лишением правовых институтов. В счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 3 055,89 руб. Таким образом, сам факт погашения долга косвенно подтверждает наличие обязательства истца. После того как от истца поступила оплата по договору № от 14.04.2009 НАО ПКО «ПКБ» произведено сторнирование остатка задолженности на сумму 858,91 руб. - долг прощен в одностороннем порядке, работа по долгу прекращена. В автоматизированной системе НАО ПКО «ПКБ» долг переведён в статус «завершено», прекращена обработка персональных данных, направлено сообщение об удалении записи о долге истца в бюро кредитных историй, с которыми у Общества заключены договора об оказании информационных услуг и где Общество является источником формирования кредитной истории Истца, что подтверждается приложенным файлом со сведениями из КИ (файл со сведениями из БКИ). Просили в удовлетворении исковых требований Кушнарёва М.П. к НАО ПКО «ПКБ» отказать, прекратив производство по делу на основании ст. 220 ГПК РФ, в связи с отсутствием предмета спора, так как заявленное требование было в полном объеме исполнено НАО ПКО «ПКБ» до вынесения судебного решения.
Изучив материалы дела, представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Исходя из ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключён путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключён только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (при наличии), номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр (для микрофинансовых организаций, ломбардов), о членстве в саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка (при наличии такой обязанности) и другие условия.
Информация, указанная в ч. 4 настоящей статьи, доводится до сведения заемщика бесплатно. Копии документов, содержащих указанную информацию, должны быть предоставлены заемщику по его запросу бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление.
Согласно п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия в том числе возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;
Статьей 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заемщику денежных средств.
В обосновании своих требований о признании кредитного договора № от 14.04.2009 на сумму 3 914,80 руб. между ПАО Банк ВТБ и Кушнарёвым М.П. не заключённым истцом представлены в материалы дела кредитная история по состоянию на 28.07.2025, заявление от 30.07.2025 в НАО ПКО «ПКБ», заявление от 22.08.2025 в ПАО Банк ВТБ о предоставлении информации по кредитным обязательствам в отношении истца.
В силу п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 10 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, то есть организациями, являющимися заимодавцами (кредиторами).
Частью 2 ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено право кредитора передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).
В материалах делаимеется договор уступки прав (требований) № 4296 от 21.10.2011 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ОАО «ПКБ» цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по Кредитным договорам согласно перечню (приложение № 1). Договор уступки прав (Требование) от 30.08.2016 между НАО «ПКБ» и ООО «НСВ» в соответствии со ст. 382,384 ГК РФ цедент передает а цессионарий принимает права (требование) возникшие из обязательств по кредитным договорам заключённым между банками и физическими и юридическими лицами в соответствии с перечнем указанным в приложении № 1 к договору, договор № 14 от 11.06.2019 ООО «НСВ» и НАО «ПКБ» в соответствии со ст.ст. 382, 384 ГК РФ цедент передает а цессионарий принимает права (требование) к должникам возникшие из кредитных договоров в соответствии с перечнем кредитных договоров указанным в приложении № 1 к договору.
Из ответа Банка ВТБ от 24.02.2026 № следует, что имеется кредитный договор № от 14.04.2009 овердрафт-зарплатный проект, который закрыт 26.10.2011, права требования по кредитному договору заключенному на имя Кушнарёва М.П. уступлены 21.10.2011 в пользу ОАО «ПКБ», все документы переданы новому кредитору.
Из справки от 18.02.2026 от НАО ПКО «ПКБ» следует, что согласно договору цессии № 14 от 11.06.2019, заключённому между ООО «НСВ» и НАО ПКО «ПКБ», передали права требования по кредитным обязательствам вытекающих из кредитных договоров, в том числе права требования по договору № от 14.04.2009 полученному в ЗАО ВТБ 24 на имя Кушнарёва М.П. Сумма задолженности на дату уступки составила 3 914,80 руб. В счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 3 055,89 руб. 10.02.2026 По состоянию на 18.02.2026 размер задолженности составляет 0 руб.
Из пояснений НАО ПКО «ПКБ» от 20.02.2026 и представленных документов следует, что после того как поступила оплата по договору № от 14.04.2009, НАО ПКО «ПКБ» произведено сторнирование остатка задолженности на сумму 858,91 руб. долг прощен в одностороннем порядке, работа по долгу прекращена.
В автоматизированной системе НАО ПКО «ПКБ» долг переведен в статус «завершено», прекращена обработка персональных данных, направлено сообщение об удалении записи о долге истца в бюро кредитных историй, с которыми у Общества заключены договора об оказании информационных услуг и где Общество является источником формирования кредитной истории истца, что подтверждается приложенным файлом со сведениями из БКИ.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 11, 12 ГК РФ, истец свободен в выборе способа защиты своего нарушенного права, однако избранный им способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и спорному правоотношению, характеру нарушения. В тех случаях, когда закон предусматривает для конкретного правоотношения определенный способ защиты, лицо, обращающееся в суд, вправе воспользоваться именно этим способом
В силу ст. 3 ГК РФ обращение в суд имеет цель восстановления нарушенного права. При этом реализация права на обращение в суд должна повлечь восстановление нарушенных прав заявителя, который должен доказать наличие защищаемого права или интереса.
Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что в настоящее время в автоматизированной системе НАО ПКО «ПКБ» имеются сведения о том, что задолженность кредитному договору № от 14.04.2009 погашена, договор переведён в статус «завершено», прекращена обработка персональных данных Кушнарёва М.П., направлено сообщение об удалении записи о долге Кушнарёва М.П. в бюро кредитных историй, указанные в иске обстоятельства перестали затрагивать и нарушать права истца, в связи с чем исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объёме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований Кушнарёва Максима Павловича к ПАО Банк ВТБ, НАО ПКО «Первое клиентское бюро» о защите прав потребителей отказать в полном объёме.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Хасанский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.
Судья Нефёдова Н.С.