РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июля 2026 г. г. Уссурийск
Уссурийский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Деменевой О.О., при секретаре Киселёвой В.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к Савватееву А. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор XXXX, согласно которому банк предоставил кредит в сумме 5 320 000 руб. на срок 360 месяцев под 12,4 % годовых на приобретение недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: Приморский край, XXXX, кадастровый номер XXXX. Согласно п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: Приморский край, XXXX, кадастровый номер XXXX. Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом. В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Согласно п. 11 кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. По заключению о стоимости имущества XXXX от ДД.ММ.ГГ, рыночная стоимость предмета залога составляет 6 917 000 руб. Заёмщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, уже более 6 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору, вышел на просрочку в марте 2025 г. и до настоящего времени задолженность не погасил. По состоянию на ДД.ММ.ГГ размер задолженности составляет 5 786 059,40 руб., из которых просроченный основной долг - 5 237 763,48 руб., просроченные проценты - 363 353,99 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 177 940,46 руб., неустойка за просроченный основной долг - 495,13 руб., неустойка по процентам - 6 506,34 руб. В связи с изложенным просил расторгнуть кредитный договор XXXX от ДД.ММ.ГГ; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 5 786 059,40 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 84 502,42 руб.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Приморский край, XXXX, кадастровый номер XXXX, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 5 533 600 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил отзыв на возражения ответчика, в котором против назначения судебной экспертизы по оценке предмета залога и возложения обязанности по ее оплате на истца возражал.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом. Сведения о причинах неявки в суд не представлены. В заявлении об отмене заочного решения суда указал, что не согласен с размером начальной продажной цены заложенного имущества. Согласно его расчету полный аналог спорной квартиры оценивается в 7 254 000 руб.
С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор XXXX на сумму 5 320 000 руб. под 11,4 % годовых (в случае отсутствия договора страхования жизни и здоровья заемщика процентная ставка увеличивается) на срок 360 месяцев. Погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Пунктом 13 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов в виде неустойки в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки, а также за несвоевременное страхование/ возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог в виде неустойки в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 договора, начисляемой на остаток кредита за период с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств.
На основании п. 11 и п. 12 индивидуальных условий в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: Приморский край, XXXX. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Условия по кредитному договору банк перед заемщиком выполнил, ДД.ММ.ГГ предоставил денежные средства в указанном размере, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита.
Как следует из искового заявления, ответчиком обязательства по погашению кредита и процентов исполняются ненадлежащим образом, с марта 2025 г. заемщик фактически отказался от исполнения обязательств, и уже более 6 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГ банком направлено ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок до ДД.ММ.ГГ.
В добровольном порядке требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГ размер задолженности составляет 5 786 059,40 руб., из которых просроченный основной долг - 5 237 763,48 руб., просроченные проценты - 363 353,99 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 177 940,46 руб., неустойка за просроченный основной долг - 495,13 руб., неустойка по процентам - 6 506,34 руб.
Расчет размера задолженности, представленный истцом, суд полагает верным, поскольку он соответствует требованиям закона и установленным по делу обстоятельствам, иного расчета ответчиком не представлено.
В добровольном порядке требование истца ответчиком не исполнено, задолженность не погашена, доказательств обратного не представлено, в связи с чем требования истца о расторжении кредитного договора в силу п.2 ст.450 ГК РФ, и о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 5 786 059,40 руб. подлежат удовлетворению.
На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Из представленных документов усматривается, что более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, заемщик нарушал сроки внесения обязательных платежей, с марта 2025 г. платежи не вносились, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.
Согласно выписке ЕГРН от ДД.ММ.ГГ квартира по адресу: Приморский край, XXXX, кадастровый номер XXXX, с ДД.ММ.ГГ принадлежит на праве собственности Савватееву А.Н. ДД.ММ.ГГ зарегистрировано ограничение прав в виде ипотеки в пользу ПАО Сбербанк, срок действия с ДД.ММ.ГГ на 360 месяцев.
По договору купли-продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГ стоимость спорного объекта недвижимости составляла 6 300 000 руб.
В соответствии с заключением о стоимости имущества XXXX от ДД.ММ.ГГ, выполненным ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость квартиры по адресу: Приморский край, XXXX, на ДД.ММ.ГГ составляет 6 917 000 руб.
Сумма неисполненного кредитного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета залога.
Таким образом, учитывая размер и период задолженности заемщика перед истцом по кредитному договору, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.
Обстоятельства, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.
В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.
Доказательств заключения соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, о начальной продажной цене имущества не представлено.
Согласно расчету адвоката ФИО3 о среднерыночной стоимости жилого помещения полный аналог спорной квартиры на ДД.ММ.ГГ оценивается рынком в 7 254 000 руб.
При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд принимает во внимание заключение о стоимости имущества XXXX от ДД.ММ.ГГ, выполненное ООО «Мобильный оценщик», поскольку оно подготовлено квалифицированным оценщиком. Ходатайство ответчика о назначении судебной оценочной экспертизы судом отклонено в связи с тем, что в установленный судом срок ответчиком не представлено доказательств внесения на депозит денежных средств, подлежащих выплате экспертам.
Учитывая изложенное, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 5 533 600 руб. (80% рыночной стоимости имущества, определенной ООО «Мобильный оценщик»).
В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в размере 84 502,42 руб..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор XXXX, заключенный ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и Савватеевым А. Н..
Взыскать с Савватеева А. Н. (XXXX) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 5 786 059,40 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 84 502,42руб.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Приморский край, XXXX, кадастровый номер XXXX, принадлежащую Савватееву А. Н., установив начальную цену продажи предмета залога в размере 5 533 600 руб., избрав способом реализации заложенного имущества публичные торги.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья О.О. Деменева