РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> «2» апреля 2026 г.
Сулейман-Стальский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Тагировой М.Н., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд Республики Дагестан с исковым заявлением к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 07.06.2023г. выдало кредит ФИО3 в сумме 107 382,55 руб. на срок 25 мес. под 27,57 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).
ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 11:28 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 11:29 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 107 382,55 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик - умер.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.
В связи с нарушением установленных в договоре сроков возврата кредита, Банком досрочно истребована вся оставшаяся задолженность по Кредитному договору: ДД.ММ.ГГГГ направлено обращение (претензия) Кредитора в адрес нотариуса ФИО2 с приложением письма-требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
Как следует из расчета цены иска, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по Кредитному договору составляет169 896,74 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 65 775,01 руб.
- просроченный основной долг - 104 121,73 руб.
На момент предъявления иска наследственное дело в отношении умершего заемщика не открыто, соответственно информацией о принятии наследства Истец на располагает.
На основании изложенного, обратились в суд с настоящим иском и просят взыскать в свою пользу с наследников умершего заемщика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 169 896,74 руб. в пределах стоимости перешедшего имущества, в том числе: просроченные проценты – 65 775,01 руб., просроченный основной долг – 104 121,73 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 097 руб. Всего взыскать 175 993 руб. 74 коп.
Истец ПАО Сбербанк, будучи надлежаще извещенным о времени о месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении просили о направлении в свой адрес копии состоявшегося по делу решения суда.
Ответчики, принявшие наследственное имущество после смерти должника ФИО1 судом не установлены и наследственное имущество, согласно представленным материалам отсутствует.
Третье лицо нотариус Курахского нотариального округа ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрении дела не просила.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие участников судебного разбирательства.
Суд, проверив и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен Кредитный договор № на сумму 107 382,55 руб. на срок 25 мес. под 27,57 % годовых.
ДД.ММ.ГГГГ в 11:29 час. банком выполнено зачисление кредита в сумме 107 382,55 руб. на счет ФИО1
Указанные обстоятельства подтверждаются протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» клиента ФИО1, справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Так, у заемщика образовалась задолженность в размере 169 896,74 руб., из которых: 104 121,73 руб. просроченная задолженность по основному долгу и 65 775,01 руб. просроченные проценты.
Согласно свидетельству о смерти серии II-БД № от 30.08.2023г. ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись №.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита кредитор вправе взыскать задолженность по договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и в соответствии с ОУ.
В адрес нотариуса Курахского нотариального округа ФИО2 банком была направлена Претензия кредитора от ДД.ММ.ГГГГ № С126400446.
Согласно представленному по запросу суда нотариусом Курахского нотариального округа ФИО2 ответу, наследственное дело после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не заводилось (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ).
Из сведений ЗАГС явствует, что у умершего ФИО11 имеются наследники первой очереди – отец ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, мать ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, супруга ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и дочь ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Как усматривается из справки, выданной администрацией МО «сельсовет Усугский» <адрес>, согласно записям похозяйственных книг, за ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ на территории МО «сельсовет Усугский» <адрес> имущество не числится. Согласно поступившему на запрос суда Уведомлению № КУВИ-001/2026-32626362 от ДД.ММ.ГГГГ сведения о недвижимом имуществе, зарегистрированном за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют.
Из сведений, представленных по запросу суда ГИБДД ОМВД России по <адрес> РД усматривается, что транспортные средства за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, также зарегистрированы не были.
Из положений п.1 ст.418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что на момент смерти ФИО3 какое-либо имущество не принадлежало, наследственное дело после его смерти не открывалось, в наследство после его смерти кто-либо не вступал. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.
Вместе с тем, судом установлено, что заемщик ФИО11 был подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, то есть являлся застрахованным лицом в рамках заключенного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.
В пп. 3.1.2 Условий участия в программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» указано, что в рамках программы страхования банк в качестве страхователя организовывает страхование клиента путем заключения в отношении него со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик: принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю. Сторонами договора являются страхователь - Банк - и страховщик - ООО СК "Сбербанк страхование". При этом застрахованное лицо стороной договора не является.
По запросу суда ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направлены материалы страхового дела в отношении застрахованного лица – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и сообщено, что случай был признан страховым, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 107 382,55 руб., о чем наследникам умершего направлено соответствующее письмо.
Судом выяснялся вопрос о погашении кредитной задолженности ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" перед ПАО «Сбербанк» по кредитному договору №.
Однако ответ на данный вопрос в адрес суда не поступил
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Из положений п. 1 ст. 1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
В соответствии с п. 63 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Судом установлено, что какого-либо имущества, принадлежавшего заемщику ФИО1, оставшегося после его смерти, не имеется, не имеется и наследников принявших наследственное имущество, а также в материалах дела отсутствуют доказательства для признания в соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ имущества умершего выморочным, при этом его смерть была застрахована ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и случай признан страховым.
В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных данным кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
С учетом вышеизложенного, в соответствии с требованиями ст. ст. 309, 314, 810, 811, 819, 1153, 1175 ГК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, т.к. уклонение публичного акционерного общества "Сбербанк", являющегося профессиональным участником правоотношений в сфере финансовых услуг, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения, является недобросовестным.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).
Ввиду отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6097 рублей, возмещению также не подлежат.
Настоящее дело рассмотрено в пределах заявленных требований, в соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору№ от 07.06.2023г., отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Дагестан через Сулейман-Стальский районный суд Республики Дагестан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 10.04.2026г.
Судья Тагирова М.Н.