РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
6 августа 2026 года <адрес>
Сергокалинский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Магомедова Ю.А., при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с указанным иском мотивируя тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1, подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов. В соответствии с п. п. 1, 4, п. 12 Индивидуальных условий кредитования, Банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в размере 2 500 000 рублей под 11,4 % годовых на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости и оплату иных неотделимых улучшений, а именно: жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>. Кредит был выдан Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем единовременного зачисления на счет, открытый в Банке. Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен. В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий кредитования исполнение обязательств по кредиту производится ежемесячными аннуитетными платежами. Платежная дата -14 число месяца. В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п. 1 Общих условий кредитования, платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3 Общих условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Договоре (п. 3.4 Общих условий кредитования). В подп. 1 п. 13 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости установлена неустойка в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 Договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательства, по дату представления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно) (подп. 2 п. 13 Индивидуальных условий кредитования). Согласно п. 3.3.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления кредита по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Согласно п. 4.5 Общих условий кредитования обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. В связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 2 196 527,48 руб. в том числе: просроченный основной долг 2 016 616,26 руб., просроченные проценты - 175 717,06 руб., неустойка за просроченный основной долг - 98,63 руб., неустойка за просроченные проценты 4 095,53 руб. В соответствии с подп. «а» п. 4.3.4 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитования, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору, Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, объект недвижимости принадлежит Ответчику на праве собственности и находится в залоге у Банка. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено. Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитования залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. В соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 3 005 000,00 руб., в том числе стоимость жилого дома - 2 721 000 руб., стоимость земельного участка - 284 000 руб. Банк полагает, что при определении начальной продажной цены должна быть принята залоговая стоимость объекта недвижимости, согласованная сторонами в кредитном договоре. - 2 704 500 руб. (3 005 000,00 * 90%), в том числе стоимость жилого дома - 2 448 900 руб., стоимость земельного участка - 255 600 руб. На основании изложенного, просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 196 527,48 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 56 965,27 руб. Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, площадь 161,3 кв. м; кадастровый №, адрес: <адрес>. Земельный участок, площадь: 309 +/- 8 кв. м; кадастровый №; Российская Федерация, <адрес>, м.р-н Сергокалинский, с.п. сельсовет Сергокалинский, <адрес>, ул О. Батырая, з/у №; порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2 704 500 руб., в том числе начальную продажную цену жилого дома в размере 2 448 900 руб., начальную продажную цену земельного участка в размере 255 600 рублей.
Представитель истца ПАО «Сбербанк» на судебное заседание не явился, одновременно с подачей иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенной о времени и месте проведения судебного разбирательства, направив в суд заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований и рассмотреть данное дело без его участия.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1, подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов.
В соответствии с п. п. 1, 4, п. 12 Индивидуальных условий кредитования, Банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в размере 2 500 000 рублей под 11,4 % годовых на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости и оплату иных неотделимых улучшений, а именно: жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>.
Кредит был выдан Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем единовременного зачисления на счет, открытый в Банке.
Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен. В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий кредитования исполнение обязательств по кредиту производится ежемесячными аннуитетными платежами. Платежная дата -14 число месяца.
В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.
Согласно п. 1 Общих условий кредитования, платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3 Общих условий кредитования).
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Договоре (п. 3.4 Общих условий кредитования).
В подп. 1 п. 13 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости установлена неустойка в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 Договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательства, по дату представления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно) (подп. 2 п. 13 Индивидуальных условий кредитования).
Согласно п. 3.3.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления кредита по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
Согласно п. 4.5 Общих условий кредитования обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме.
Однако Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
В связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 2 196 527,48 руб. в том числе: просроченный основной долг 2 016 616,26 руб., просроченные проценты - 175 717,06 руб., неустойка за просроченный основной долг - 98,63 руб., неустойка за просроченные проценты 4 095,53 руб.
В соответствии с подп. «а» п. 4.3.4 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
Ответчику ФИО4 были направлены исследованные судом письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора.
Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитования, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору, Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) залог приобретаемого объекта недвижимости.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, объект недвижимости принадлежит Ответчику на праве собственности и находится в залоге у Банка.
Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.
Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитования залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. В соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 3 005 000,00 руб., в том числе стоимость жилого дома - 2 721 000 руб., стоимость земельного участка - 284 000 руб. Банк полагает, что при определении начальной продажной цены должна быть принята залоговая стоимость объекта недвижимости, согласованная сторонами в кредитном договоре. - 2 704 500 руб. (3 005 000,00 * 90%), в том числе стоимость жилого дома - 2 448 900 руб., стоимость земельного участка - 255 600 руб.
В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, обратить взыскание на залог, а также расторгнуть Кредитный договор.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворе требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».
Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателях обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
Ответчик ФИО1 не представил доказательств того, что им были соблюдены условия кредитного договора, или того, что им частично или полностью был произведен возврат суммы кредита, как и не представил он какие-либо возражения по данному делу.
Учитывая вышеизложенное, суд находит заявленные требования истца о взыскании задолженности основанными на законе и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.
Расходы истца по уплате госпошлины в сумме 56965 рублей 27 копеек подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежат взысканию с ответчика.
На основании выше изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН 7707083893) к ФИО1 (ИНН 052700910089) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 196 527 (два миллиона сто девяносто шесть тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 48 (сорок восемь) копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 56 965 (пятьдесят шесть тысяч девятьсот шестьдесят пять) рублей 27 (двадцать семь) копеек.
Всего взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 сумму в размере 2253492 (два миллиона двести пятьдесят три тысячи четыреста девяносто два) рубля 75 (семьдесят пять) копеек.
Обратить взыскание на предмет залога:
- жилой дом, площадь 161,3 кв. м, кадастровый №, адрес: <адрес>.
- земельный участок, площадь: 309 +/- 8 кв. м; кадастровый №; Российская Федерация, <адрес>, р-н Сергокалинский, с.п. сельсовет Сергокалинский, <адрес>, ул О. Батырая, з/у №.
Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.
Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2 704 500 руб., в том числе начальную продажную цену жилого дома в размере 2 448 900 руб., начальную продажную цену земельного участка в размере 255 600 рублей.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан в течение 1 (одного) месяца со дня вынесения через Сергокалинский районный суд Республики Дагестан.
Решение отпечатано в совещательной комнате, первый экземпляр подписан судьёй и приобщён к материалам дела.
Судья Ю.А. ФИО2