РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 июля 2026 г. с. Стерлибашево
Стерлибашевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Баскаковой Т.В., при секретаре судебного заседания Ахметшиной Р.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» (далее - АО «ТБанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указав, что 19.06.2024 г. между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 575000 руб. под 28,6 % годовых, сроком на 79 месяцев под залог недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. 19.01.2026 г. истцом ответчику направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.
По состоянию на 16.04.2026 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составила 671177 руб. 50 коп., в том числе основной долг - 549095 руб. 10 коп., просроченные проценты - 114642 руб. 91 коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 7439 руб. 49 коп.
Приводя данные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору №№ от 19.06.2024 г. в размере 671177 руб. 50 коп, проценты за пользование кредитом в размере 28,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 549095 руб. 10 коп., неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 663738 руб. 01 коп. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 235812 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 38424 руб. и расходы по оплате отчета по оценке № (1274/2026) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб.
В судебное заседание истец АО «ТБанк» не явился о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, предоставил заявление, в котором просил рассмотреть гражданское дело без его участия, а также признал исковые требования в полном объеме.
В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - Гражданский процессуальный кодекс) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав и оценив материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Гражданский кодекс) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса).
Согласно статьи 819 Гражданского кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьёй 807 Гражданского кодекса по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
На основании статьи 809 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 19.06.2024 г. между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ИФ-№, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 575000 руб. сроком на 79 месяцев.
Процентная ставка в соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий составляет 28,6% годовых.
В соответствии с пунктом 7 Индивидуальных условий установлен минимальный обязательный платеж в размере 18170 руб. по 25 число каждого месяца включительно. Размер последнего платежа - 11366 руб. 56 коп.
За несвоевременное перечисление платежа пунктом 13 договора предусмотрена неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора.
Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика предоставить обеспечение - залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, кВ.5, кадастровый №.
В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору между сторонами был заключен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ Предметом залога является принадлежащее заемщику на праве собственности недвижимое имущество - квартира с кадастровым номером 02:49:011802:803, расположенная на втором этаже, общей площадью 25,8 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>.
Согласно п. 1.3 договора залога, оценочная стоимость предмета залога определена сторонами в размере 1 667 900 рублей.
Согласно п. 2.4.4 договора залога залогодержатель вправе потребовать обращения взыскания на недвижимое имущество при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафа и пеней, предусмотренных кредитным договором, в том числе при просрочке заемщиком по кредитному договору очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.
В силу п. 3.4 договора залога начальная продажная цена недвижимого имущества при его реализации устанавливается соглашением сторон. Если стороны не придут к соглашению о размере начальной продажной цены недвижимого имущества, указанный размер устанавливается судом.
Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету, и стороной ответчика не оспорено.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору №№ от 19.06.2024 г. по состоянию на 16.04.2026 г. составляет 671177 руб. 50 коп., в том числе: сумма основного долга - 549095 руб. 10 коп., сумма просроченных процентов - 114642 руб. 91 коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 7439 руб. 49 коп.
Представленный банком расчет задолженности проверен судом, стороной ответчика не оспорен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, банк 19.01.2026 г. направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ИФ№ от 19.06.2024 г. по состоянию на 19.01.2026 г. в размере 624541 руб. 53 коп. в течение 30 дней с момента направления уведомления. Указанное требование заемщиком исполнено не было, задолженность по договору в добровольном порядке не погашена.
Принимая во внимание то обстоятельство, что материалами дела подтвержден факт нарушения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, доказательств обратному не представлено, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика заявленной ко взысканию задолженности по кредитному договору.
Рассматривая требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 28,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 549095 руб. 10 коп., с 17.04.2026 г. до дня фактического исполнения обязательства, а также неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 663738 руб. 01 коп., за каждый календарный день просрочки с 17.04.2026 г. до дня фактического исполнения обязательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Кроме того, суд учитывает, что согласно п. 13 Индивидуальных условий при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.
Таким образом, начисление процентов на сумму основного долга заемщиков по кредитному договору, а также неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора, до дня фактического исполнения обязательства, не противоречат действующему законодательству и условиям кредитного договора.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 28,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 549095 руб. 10 коп., с 17.04.2026 г. до дня фактического исполнения обязательства, а также неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 663738 руб. 01 коп., за каждый календарный день просрочки с 17.04.2026 г. до дня фактического исполнения обязательства.
Разрешая исковые требования АО «ТБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кВ.5, суд приходит к выводу об их удовлетворении по следующим основаниям.
Согласно статье 334 Гражданского кодекса в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со статьёй 348 Гражданского кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно статье 349 Гражданского кодекса, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В соответствии со статьёй 350 Гражданского кодекса реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
В силу пункта 1 статьи 2 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании статей 5, 6 названного Закона предметом ипотеки может быть принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, в том числе квартира.
В соответствии со статьёй 3 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает все требования залогодержателя к залогодателю в том объеме, который он будет иметь к моменту удовлетворения требований залогодержателя, включая, но не ограничиваясь, уплату залогодержателю основной суммы займа по договору займа полностью, предусмотренной договором об ипотеке, а также суммы возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств все неустойки, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество и необходимых расходов залогодержателя по реализации заложенного имущества.
Из содержания пп. 4 п. 2 ст. 54 указанного Закона следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Из материалов гражданского дела судом достоверно установлено, что исполнение обязательства, возникшего у ФИО1 перед истцом на основании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечивается залогом (ипотекой) недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кВ.5. Ипотека в силу закона зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество ответчика, предусмотренных законом, не имеется, принимая во внимание, что ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей, направленных на погашение кредитной задолженности по кредитному договору, требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, направленное в адрес ответчика, до настоящего времени им не исполнено.
Доказательств, свидетельствующих о том, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса, суду не представлено.
Оснований, по которым в силу ст.ст.6, 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на предмет залога не допускается, судом не установлено. Спорная квартира не изъята из оборота, допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать незначительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% стоимости предмета ипотеки, период просрочки обеспеченного ипотекой обязательства составляет более трех месяцев.
Согласно отчету №2025-04/868 (1274/2026) от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 02:49:011802:803, составляет 294765 рублей.
Таким образом, в соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)", суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущественного права в размере 235812 руб., что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в экспертном заключении ООО «Оценщик» об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что заложенное имущество - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, являющаяся предметом залога (ипотеки) по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащая на праве собственности ответчику ФИО1, подлежит реализации, путем продажи с публичных торгов.
Кроме того, разрешая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. На основании ст.94 Гражданского процессуального кодекса к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимые расходы. Согласно требованиям ст.98 Гражданского процессуального кодекса стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.
С целью осуществления судебной защиты, истцом были понесены расходы по оценке спорного имущества в сумме 5000 рублей, что подтверждается документально (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию также государственная пошлина в размере 38424 руб.
Руководствуясь положениями статей 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 671177 руб. 50 коп., в том числе: сумма основного долга - 549095 руб. 10 коп., сумма просроченных процентов - 114642 руб. 91 коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 7439 руб. 49 коп.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) проценты за пользование кредитом в размере 28,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 549095 руб. 10 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 663738 руб. 01 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) расходы по уплате государственной пошлины в размере 38424 руб. и расходы по оплате отчета по оценке № (1274/2026) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру с кадастровым номером 02:49:011802:803, общей площадью 25,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кВ.5, определив начальную продажную цену в размере 235812 руб. и способ реализации - публичные торги.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Т.В. Баскакова
Мотивированное решение изготовлено 13.07.2026 г.