РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 августа 2026 года с. Месягутово
Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Малинина А.А., при секретаре Гилязетдинововй А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2, указав, что 21.03.2023 между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком – ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банком был предоставлен заемщику кредит в размере 60 000 руб. под 0% годовых на срок 120 месяцев. В течение срока действия кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. По состоянию на 14.04.2026 задолженность заемщика составила 37 519,84 руб., в том числе: по основному долгу – 28 381,33 руб., иные комиссии – 199 руб., неустойка – 8 939,51 руб. Истцу стало известно о смерти заемщика ФИО2 На основании изложенного истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 21.03.2023 в размере 37 519,84 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего 41 519,84 руб.
Определениями суда от 01.06.2026, 22.06.2026 в качестве соответчиков привлечены Мустакимова Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, АО «Совкомбанк Страхование».
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате и времени, на судебное заседание не явился, текст искового заявления содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики Мустакимова Н.В., представитель АО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание не явились.
От ответчика Мустакимовой Н.В. поступило заявление, в котором просит рассмотреть исковое заявление без её участия, исковые требования признает частично. Согласна на взыскание с неё задолженности по основному долгу, с начисленными процентами и неустойками - не согласна, поскольку банк злоупотребляет своими правами. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов и неустойки.
В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).
Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч.2ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании кредитного договора банк имеет право потребовать выполнения заемщиком обязательств по договору досрочно в случаях: полного или частичного, в том числе и однократного, неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплаты процентов и иных причитающихся кредитору сумм в сроки, установленные настоящим договором; нарушения заемщиком любого обязательства, вытекающего из настоящего договора.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как следует из материалов дела, 21.03.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 60 000 руб., на срок 120 месяцев, под 0 % годовых. Кредитный договор застрахован в АО «Совкомбанк Страхование», период страхования: с 21.03.2023 по 21.10.2023.
Банком исполнены принятые на себя обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.
Заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.
Также ФИО2 заключен договор страхования с АО «Совкомбанк Страхование» № пакет страховых рисков № (возрастная категория от 55 лет до 85 лет (женщины), от 60 лет до 85 лет (мужчины): 1. Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни, впервые диагностированной в период страхования; 2. Установление Застрахованному лицу 1 группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни, впервые диагностированной в период страхования.
Согласно выписки по счету, платежи в погашение кредита не производятся с 07.10.2023. Задолженность заемщика перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 21.03.2023 по состоянию на 14.04.2026 составила 37 519,84 руб., в том числе: по основному долгу – 28 381,33 руб., иные комиссии – 199 руб., неустойка – 8 939,51 руб. Расчет суммы задолженности судом проверен и сомнений не вызывает. Иного расчета задолженности ответчиками не представлено.
04.10.2023 ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным Отделом ЗАГС Дуванского района Государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции 05.10.2023.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.
В силу положений ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследника в пределах стоимости наследственного имущества. Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора являются принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 ГК РФ).
В силу ст. 1158 УК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).
Из материалов наследственного дела № следует, что к нотариусу НО «Нотариальная палата Республики Башкортостан» НО Дуванский район с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 обратилась супруга – Мустакимова Н.В.
Из материалов наследственного дела усматривается, что на момент смерти ФИО2 принадлежали: 1/3 доля в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>; <данные изъяты> доля в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>; денежные средства на счете в ПАО Сбербанк в размере 273,57 руб.
С учетом нормы ст.1153 ГК РФ, суд приходит к выводу, что Мустакимова Н.В. является наследником и приняла наследство после смерти ФИО2, в связи с чем, она в силу закона, несет ответственность перед банком, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Кроме того, суд учитывает, что обязательства по кредитному договору № от 21.03.2023 заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 были обеспечены договором страхования № от 01.10.2021, заключенного заемщиком с АО «Совкомбанк Страхование».
Согласно ответа главного врача ГБУЗ РБ Месягутовская ЦРБ ФИО4, 14.12.2021 у ФИО2 установлен диагноз: <данные изъяты>.
Согласно ответа Отдела ЗАГС Дуванского района Государственного комитета Республики Башкортостан от 26.06.2026, причина смерти ФИО2: <данные изъяты>.
Согласно п.2 Приложения №4 к Дополнительному соглашению №1 от 11.04.2021 к Договору добровольного коллективного страхования заемщиков потребительского кредита №. Приложение №7 – Инструкция Выгодоприобретателя по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезни заемщиков потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», события, не являющиеся страховыми случаями: болезни, развившейся или/и диагностированной у Застрахованного лица до вступления в срок действия страхования в отношении него, а также её последствий. Дополнительно не являются страховыми случаями события, предусмотренные в разделе «Страховые случаи/риски» Программы страхования как страховой риск «Критическое заболевание» и выплаты по нему не производятся в случаях, если такое событие с Застрахованным лицом наступило в результате событий, прямо или косвенно связанных с заболеванием Застрахованного лица или проведенной Застрахованному лицу операцией, предшествовавшей (предшествовавших) заключению договора страхования или включению в действующий договор страхования риска «Критическое заболевание».
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что смерть ФИО2 не будет являться страховым случаем. Следовательно, АО «Совкомбанк Страхование» является ненадлежащим ответчиком по делу, исковые требования в отношении данного ответчика не подлежат удовлетворению.
Поскольку ответчик Мустакимова Н.В. отвечает по долгам наследодателя ФИО2, в пределах перешедшего к ней имущества, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).
В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах.
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.
При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.
Как следует из пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
С учетом изложенного, учитывая, что просроченная задолженность по ссуде возникла 07.10.2023, на 14.04.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 921 день, а в суд истец обратился лишь 30.04.2026, суд приходит к выводу, что в действиях истца имеется злоупотребление правом, который просит взыскать неустойку за период с 09.04.2024 по 27.03.2026 в размере 8 939,51 руб. Кроме того, истец был осведомлен о смерти заемщика (в исковом заявлении указано, что получен ответ от нотариуса).
Таким образом, установив намеренное без уважительных причин длительное не предъявление кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, вправе отказать кредитору во взыскании процентов и пени за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (абзац третий пункта 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).
Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.
С учетом изложенного, суд полагает, что в части взыскания комиссий и неустоек, начисленных после смерти заемщика, как меры ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства наследником заемщика суд считает необходимым отказать.
Таким образом, неустойка, начисленная за период с 09.04.2024 по 27.03.2026 в размере 8 939,51 руб. не подлежит взысканию с наследника.
В силу ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом представлено платёжное поручение № от 27.04.2026 об уплате государственной пошлины в сумме 4 000,00 руб.
Таким образом, расходы понесённые истцом при уплате государственной пошлины при подаче искового заявления, так же подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в размере 4 000,00 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2, удовлетворить частично.
Взыскать с Мустакимовой Н.В. (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от 21.03.2023, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, в размере 28 580,33 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб., всего взыскать 32 580,33 руб.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
В удовлетворении исковых требований к АО «Совкомбанк Страхование» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 14 августа 2026 года.
Председательствующий . А.А. Малинин
.
.