РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июня 2026 года г. Мелеуз
Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Барашихиной С.Ф., при секретаре Конновой Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственности Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к Псянчиной Нурсиле Султангареевне о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Псянчиной Н.С. о взыскании задолженности по договору микрозайма.
В обосновании заявленного требования указано, что 03.12.2025 между ООО «Микрокредитная компания Новое финансирование» и ООО ПКО «Нэйва» заключен договор цессии <№>, на основании которого к истцу перешли права требования, в том числе к Псянчиной Н.С. по договору микрозайма <№> от 11.05.2025. Договор займа между ответчиком и кредитором заключен путем подписания ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи. На основании договора займа ответчику предоставлен заем в размере 55000 руб. на срок по 7 сентября 2025 года. В настоящее время обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов за пользование займом ответчик надлежащим образом не исполняет. Согласно расчету задолженность ответчика составляет 122028 руб., из них: основной долг 50528 руб., проценты за пользование займом 71500 руб.
Просит взыскать с Псянчиной Н.С. сумму задолженности по договору микрозайма <№> от 11.05.2025 по состоянию на 20 мая 2026 г. в размере 122028 руб., в том числе 50528 руб. основной долг, 71500 руб. проценты за пользование займом; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292% годовых с 21.05.2026 по дату полного фактического погашения займа, и судебных расходов по оплате госпошлины в размере 4660,84 руб.
В судебное заседание представитель ответчика ООО ПКО «Нэйва» не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.
В судебное заседание ответчик Псянчина Н.С. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена судом своевременно и надлежащим образом, представила возражения, указала, что считает проценты за пользование займом в размере 71500 рублей завышенными и несоразмерными сумме основного долга, просила применить положения ст. 333 ГК РФ, удовлетворить требования частично.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
На основании п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
Таким образом, электронная подпись законодательно имеет равную юридическую силу с собственноручной подписью лица, выполненной на бумажном носителе.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Как следует из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закона о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.
Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.
Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.
Из материалов дела следует, что 11 мая 2025 года между ООО «Микрофинансовая компания Новое финансирование» и Псянчиной Н.С. заключен договор микрозайма <№> на сумму 55000 рублей под 292% годовых со сроком возврата 7 сентября 2025 года.
Договор заключен посредством дистанционных (цифровых) каналов в электронном виде путем акцептирования-принятия оферты, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме.
Для получения указанного займа 11.05.2025 Псянчиной Н.С. с использованием официального сайта ..., подано заявление-анкета на предоставление микрозайма «Стандартный» с указанием идентификационных данных и иной информации, подписанное с использованием АСП. При подаче заявления на получение займа, заемщик указал адрес электронной почты ..., а также номера телефонов ....
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа - договора микрозайма «Стандартный», подписанных ответчиком с использованием АСП 11.05.2025, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора микрозайма «Стандартный», утвержденными Займодавцем и являющимися общими условиями договора, понимает их, полностью с ними согласен и обязуется их неукоснительно соблюдать.
Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта. Договор займа заемщик подписал аналогом собственноручной подписи, на основании ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Как следует из п. 19 Индивидуальных условий договора потребительского займа - договора микрозайма «Стандартный» сумма займа предоставляется заемщику в безналичном порядке в дату подписания сторонами Индивидуальных условий путем перевода (зачисления) суммы займа на платежную карту, указанную заемщиком.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора возврат займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется заемщиком посредством уплаты 8 платежей по 11072 рублей каждый (дата уплаты: <дата обезличена>, <дата обезличена>, <дата обезличена>, <дата обезличена>, <дата обезличена>, <дата обезличена>, <дата обезличена>), 10988 рублей (последний платеж <дата обезличена>), что также соответствует Графику платежей.
Согласно справке о подтверждении транзакции по выдаче займа денежные средства в размере 55000 рублей были перечислены Псянчиной Н.С. <дата обезличена> на карту <№>
Таким образом, ООО «МФК НФ» выполнило свои обязательства, предоставив Псянчиной Н.С. денежные средства в размере 55000 рублей.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа Псянчина Н.С. при заключении договора дала согласие на уступку права требования по договору займа третьим лицам, подписав договор потребительского займа.
<дата обезличена> между ООО ПКО «Нэйва» и ООО «МКК НФ» заключен договор цессии <№>.
Согласно информационной справке к договору цессии <№> от <дата обезличена> под <№> значится Псянчина Н.С., номер договора <№> от 11.05.2025.
Об уступке прав по договору займа <№> от <дата обезличена> Псянчиной Н.С. направлено уведомление по электронной почте по адресу, указанному ею в заявлении-анкете на предоставление микрозайма «Стандартный».
Статьей 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрены последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), а именно нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).
Пунктом 12 Индивидуальных условий заемщик несет ответственность за неисполнение условий договора в соответствии с действующим законодательством РФ. Неустойка (пеня, штраф) с заемщика не взимается.
Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора между ООО МФК «Новое финансирование» и Псянчиной Н.С.) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
То есть, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Псянчиной Н.С. по договору займа <№> от 11.05.2025 по состоянию на 20 мая 2026 года составляет 122028 руб., из которых сумма основного долга - 50528 руб., начисленные проценты за пользование займом - 71500 руб.
С произведенным истцом расчетом процентов в размере 71500 руб. суд не соглашается, так как он не соответствует действующему законодательству, превышает 130 процентов от суммы предоставленного займа (55000 руб. х 130% = 71500 руб.).
В связи с тем, что договор займа между сторонами заключен 11.05.2025 на срок не превышающий одного года, следовательно, на правоотношения сторон по указанному договору распространяются положения части 24 статьи 5 Закона № 353, которой установлено, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что составляет 71500 руб. и ограничивается данной суммой.
Как следует из расчета начислений процентов и прочей задолженности по договору займа <№> от 11.05.2025 за период с 26.05.2025 по 10.06.2025 Псянчиной Н.С. произведены платежи на общую сумму 11108 руб., которые направлены в погашение: процентов 6600 руб. и 0,23 руб., основного долга 4472 руб., погашение просроченных процентов 35,77 руб.
Таким образом, задолженность по процентам за пользование займом по договору <№> от 11.05.2025 составит 64864 руб. (71500-6600-0,23-35,77).
По тем же основаниям требование истца о взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292% годовых с 21 мая 2026 года по дату полного фактического погашения займа удовлетворению не подлежит.
Определением мирового судьи судебного участка <№> по <адрес обезличен> и <адрес обезличен> Республики Башкортостан от <дата обезличена> судебный приказ <№> от 21.01.2026 о взыскании с Псянчиной Н.С. в пользу ООО ПКО «Нэйва» задолженности по договору займа <№> от 11.05.2025 отменен.
При данных обстоятельствах, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению со взысканием суммы задолженности в размере 115392 рублей, в том числе сумма основного долга 50528 руб., проценты за пользование займом 64864 руб.
Согласно с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственности Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к Псянчиной Нурсиле Султангареевне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.
Взыскать с Псянчиной Нурсили Султангареевны (...) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (ИНН 7734387354) сумму задолженности по договору микрозайма <№> от 11.05.2025 по состоянию на 20 мая 2026 г. в размере 115392 рублей, в том числе сумма основного долга 50528 руб., проценты за пользование займом 64864 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4461,76 руб.
В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный суд Республики Башкортостан со дня его принятия в окончательной форме.
Судья С.Ф.Барашихина
В окончательной форме решение принято 1 июля 2026 г.