ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 августа 2026 года город Мелеуз
Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Байрашева А.Р., при секретаре судебного заседания Замесиной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Байгильдиной Рамиле Салиховне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель АО «ТБанк» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, обосновывая его тем, что между банком и Байгильдиной Р.С. был заключен договор кредитной карты <№> от 06.12.2023. Составными частями договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/ расчета/ взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. По состоянию на 18.06.2026 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 149 753,49 руб., из которых по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) – 124 155,90 руб., по сумме начисленных процентов – 24 689,21 руб., по сумме начисленных пени – 908,38 руб.
Просит взыскать с Байгильдиной Р.С. в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору <№> от 06.12.2023 в размере 149 753,49 руб., из которых по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) – 124 155,90 руб., по сумме начисленных процентов – 24 689,21 руб., по сумме начисленных пени – 908,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 493 руб.,
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, месте и времени судебного разбирательства, при этом в исковом заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.
В судебное заседание ответчик Байгильдина Р.С.. в судебное заседание не явилась, судом были предприняты исчерпывающие меры для его надлежащего извещения. Конверт с извещением возвращен обратно в суд с отметкой «истек срок хранения». Суд уведомил ответчика о рассмотрении дела по последнему известному суду месту жительства
Суд, в силу ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.
Исследовав и оценив представленные в материалы гражданского дела доказательства, суд приходит к следующему:
Частью 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации установлено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Данному конституционному положению корреспондирует пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Исходя п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствие со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с и. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63 ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образа связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определению лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63 ФЗ).
В ходе рассмотрения дела достоверно установлено, что действительно на основании заявления - анкеты, подписанной простой электронной подписью Байгильдиной Р.С., 06.12.2023 г. между АО «ТБанк» и Байгильдиной Р.С. был заключен кредитный договор, подписано уведомление <№> от 24.07.2023 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования".
При этом максимальный лимит кредитования составил 1 000 000 руб., текущий лимит кредитования составил 120 000 руб.
За пользование кредитными средствами определена процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, при невыполнении условий беспроцентного периода 15,8% годовых, на покупки, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции, при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции в размере 59,9% годовых. (п.4 индивидуальных условий).
Договор заключен в электронной форме. Погашение задолженности производится ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность в порядке, предусмотренном п. 6 индивидуальных условий договора.
Также Байгильдина Р.С. была согласна в соответствии с п. 12 индивидуальных условий выплачивать неустойку (пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату задолженности в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно пункту 1.3 дополнительных условий, для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленными условиями.
Для осуществления расчетов Банка открыл клиенту картсчет и выдал в пользование кредитную карту.
Исходя пункта 2.2.1. использование клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг с использованием кредитной карты или реквизитов кредитной карты.
В соответствие с пунктом 2.2.5. дополнительных условий, проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствие с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Банк свои обязательства по договору исполнил. Байгильдина Р.С. карту получила, заемными денежными средствами пользовалась.
Согласно п. 4.3.8.Дополнительных условий при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов или иных сумму, причитающихся по договору, направив письменное уведомление не менее чем за тридцать календарных дней до устанавливаемых сроков.
В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному соглашению истец направил Байгильдиной Р.С. заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору <№> от 15.03.2025 по состоянию на 15.03.2025 в размере 154 024,62 руб., в котором уведомил о расторжении кредитного договора.
В соответствие со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 12 ГПК РФ судопроизводство по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В порядке ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
При этом факт заключения кредитного договора, получения кредитных средств установлен в ходе судебного разбирательства, доказательств, опровергающих данное обстоятельство ответчиком Байгильдиной Р.С. не представлено.
Как следует из выписки по счету и расчету исковых требований ответчик с использованием кредитной карты проводила различные операции, однако не в полном объеме выполняла условия кредитного договора, не всегда своевременно вносила платежи, оплачивала проценты на просроченную задолженность, в результате чего на 18.06.2026 образовалась задолженность в размере 149 753,49 руб.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о длительном неисполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору по выплате основного долга, процентов за пользование займом в установленные срок, а также пени.
Поскольку установлено, что ответчик неоднократно допускала нарушения сроков возврата денежных средств, размера ежемесячных платежей в счет возврата суммы займа, наличия задолженности, в т.ч. в части основного долга на момент рассмотрения дела в суде, то суд приходит к выводу о наличии у кредитора права на досрочное взыскание кредитной задолженности, в т.ч. в части основного долга и процентов за пользование кредитными средствами, пени.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.06.2026 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 149753,49 руб., из которых основной долг – 124 155,90 руб., по сумме начисленных процентов – 24 689,21 руб., по сумме начисленных пени – 908,38 руб.
Представленный истцом расчет судом проверен, является арифметически верным, произведен с учетом условий кредитного договора, ответчиком по существу не оспорен и иной расчет суду не представлен.
В добровольном порядке по требованию истца ответчик задолженность не оплатила, каких-либо доказательств возврата кредита и процентов по нему суду не представила. Ответчик, обладая полной гражданской дееспособностью, свободным волеизъявлением, вступила в договорные отношения с банком, что подтверждается представленными истцом доказательствами. При этом доказательств о каких-либо фактах обмана, введения в заблуждение, понуждения одной из сторон к заключению сделки, а также злонамеренном соглашении сторон, ответчиком суду не представлено.
Исходя из положений п. 1 ст. 333, п. 6 ст. 395 ГК РФ, а также разъяснений, данных в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», с учетом размера задолженности по основному долгу и периода просрочки, суд не усматривает оснований для снижения суммы неустойки, полагая, что заявленная к взысканию сумма неустойки отвечает требованием разумности и соразмерности, соответствует последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору.
При данных обстоятельствах, учитывая, что в нарушение требований закона и условий договора обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняются Байгильдиной Р.С. ненадлежащим образом, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы по оплате госпошлины.
Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены, суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 4 037 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 234, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
исковые требования АО «ТБанк» (ИНН <№> ) к Байгильдиной Рамиле Салиховне (паспорт серия и номер <№>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Байгильдиной Рамили Салиховны в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору <№> от 06.12.2023 по состоянию на 18.06.2026 в размере 149753,49 руб., из которых основной долг – 124 155,90 руб., по сумме начисленных процентов – 24 689,21 руб., по сумме начисленных пени – 908,38 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 493 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено 19 августа 2026 года.
Председательствующий судья А.Р. Байрашев