РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 апреля 2026 года Свердловский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Дубровской Ж.И., при секретаре судебного заседания Донской Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-690/2026 по исковому заявлению ФИО1 к НАО ПКО «Первое Клиентское Бюро» о признании кредитного договора исполненным, внесении изменений учетной записи в кредитной истории,
УСТАНОВИЛ:
В Свердловский районный суд г. Иркутска обратился ФИО1 с иском к НАО ПКО «ПКБ» о признании кредитного договора исполненным, внесении изменений учетной записи в кредитной истории.
В обоснование доводов заявления ФИО1 указал, что между ним и ОАО КБ «Восточный» 11.05.2006 заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 47 578, 13 рублей, сроком 36 месяцев (до 11.05.2009), под 16% годовых, а заемщик обязался в установленный договором срок возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
Начиная с 11.06.2006 истец, в соответствии с графиком платежей, ежемесячно вносил денежные средства для погашения кредитных обязательств и процентов в размере 2 388 рублей на соответствующий банковский счет<Номер обезличен>. Денежные обязательства по возвращению полученных кредитных средств и процентов за пользование кредитом истцом исполнены в полном объеме в установленный срок.
28.07.2023 между истцом и ИП ФИО4 заключен договор услуг № КИ/23/3 по работе с негативным счетом в кредитной истории, результатом проделанной работы явилось согласование с единственным просроченным кредитором ООО «ЭОС» погашение задолженности и внесение изменений в базу кредитных историй. Каких-либо других просроченных задолженностей, как указывает ФИО1, у него согласно отчетам по кредитным историям не было, что подтверждается справкой ИП ФИО4 от 30.01.2025, а также отчетами о кредитных историях.
Согласно полученного 30.10.2024 отчета о кредитных историях АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» от 30.10.2024 в кредитном досье ФИО1 имеется задолженность перед НАО ПКО «ПКБ» в размере 26 173,19 руб. по договору от 11.05.2006.
При этом сведения о данной задолженности и каких-либо неисполненных обязательствах перед НАО ПКО «ПКБ» до марта 2024 года в Базе кредитных историй отсутствовала.
ФИО1 указывает, что кредитный договор <Номер обезличен> от 11.05.2006 перед ОАО КБ «Восточный» погашен согласно утвержденного графика платежей в полном объеме в установленные сроки. Также ФИО1, указал, что при заключении кредитного договора, он не давал согласие на предоставление информации в бюро кредитных историй.
На основании изложенного, ФИО1 просит суд признать кредитный договор <Номер обезличен> от 11.05.2006 исполненным; обязать НАО ПКБ внести изменения в бюро кредитных историй кредитную историю ФИО1, исключив сведения о кредитной задолженности перед НАО ПКО «ПКБ» по кредитному договору <Номер обезличен> от 11.05.2006 на сумму 26 173,19 рублей; взыскать компенсацию морального вреда в размере 3 500 000 рублей.
Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, повторил доводы, изложенные в иске. Настаивал на их удовлетворении в полном объеме.
Представитель ответчика ООО НАО «ПКБ» Авдалян Д.Г., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила суд о рассмотрении дела в отсутствие представителей ответчика В представленных возражения на исковое заявление, дополнительных письменных пояснениях просила отказать в удовлетворении требований в полном объеме. В письменные возражениях ФИО5 указала, что у ФИО1, имеется кредитная задолженность в размере 44 438,32 рублей, вместе с тем, ООО НАО «ПКБ» с требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в судебном порядке не обращалось, что не означает отсутствия у ФИО1, обязательств по погашению задолженности. Также ответчик указал, что не является кредитной организацией, не заключал договор кредита с истцом, не предоставлял денежные средства истцу, в связи с чем, обязанность по доказыванию исполнения обязательств по кредитному договору, возложена на ФИО1 Также ответчик полагает, что не имеется оснований для применение правил о пропуске срока исковой давности, поскольку в настоящем деле требований о взыскании задолженности не заявляется, более того, истечение срока исковой давности не прекращает субъективное право кредитора обратиться за судебной защитой нарушенного права и не влечет за собой автоматическое аннулирование задолженности перед кредитором. Обращает внимание, что кредитным договором не запрещена переуступка права требования третьему лицу, ФИО1 был уведомлен о смене кредитора. Данные в бюро кредитных историй были переданы в соответствии с требованиями Закона. Также представитель ответчика в своих письменных возражениях просила применить срок исковой давности, ссылаясь на то обстоятельство, что о нарушенном праве истцу стало известно из текста судебного приказа от 22.11.2017.
Третье лицо ПАО «Совкомбанк» о дате, времени и месте извещено надлежащим образом, о причинах неявки своего представителя не сообщило.
Суд полагает возможным, рассмотреть дело в порядке части 3, 5 статьи 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.
Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что 11.05.05.2005 между ФИО1 и ОАО АКБ «Дальневнешторг» (ОАО «Восточный экспресс банк») на основании анкеты-заявления ФИО1 заключен кредитный договор <Номер обезличен> на сумму 47578,1322 рублей по 16% годовых на 36 месяцев.
Факт заключения кредитного договора <Номер обезличен> от 11.05.2005 на указанных выше условиях ФИО1 подтвердил.
Также судом установлено, что на основании договора об уступке прав (требований) от 27.08.2008, заключенного между ОАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «ПКБ» (в настоящее время ООО НАО ПКРО «ПКБ» (цессионарий) ответчику перешли права требования по договору <Номер обезличен> от 11.05.2006.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается согласно ст. 310 ГК РФ.
Согласно справке, представленной НАО ПКО «ПКБ», сумма задолженности на дату уступки прав (требований) по договору <Номер обезличен> от 11.05.2006 составила 62 703,45 рубля. С момента уступки прав требования в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства на общую сумму 18 265,13 рублей: 15 893,85 рубля – 31.05.2014 и 2 371,28 рубль – 21.08.2014.
Из представленной ответчиком НАО ПКО «ПКБ» информации следует, что ответчиком 03.04.2024 произведена первичная передача информации о наличии задолженности ФИО1 в бюро кредитных историй, а именно в ООО БКИ «Скоринг Бюро», ЗАО «ОКБ» и АО «Национальное бюро кредитных историй».
Обращаясь с настоящим иском, ФИО1 указал, что НАО ПКО «ПКБ» передана недостоверная информация в бюро кредитных историй, поскольку задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 11.05.2006 на момент передачи оспариваемой информации, отсутствовала. Кроме указанного, ФИО1 полагал, что информация об имеющейся задолженности передана ООО «БКИ Скоринг Бюро» незаконно, в отсутствие его письменного согласия на ее передачу, что в настоящее время мешает заключению иных кредитных договоров, чем нарушаются его права.
Проверяя указанные доводы, судом установлено следующее.
Как установлено из материалов дела, в том числе из информации, представленной ответчиком, и не оспаривалась истцом, первичная передача информации о наличии задолженности у ФИО1 в бюро кредитных историй произведена 03.04.2024.
Федеральный закон Российской Федерации от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» принят законодателем с целью создания и определения условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.
Учитывая, что передача НАО ПКО «ПКБ» данных произведена 03.04.2024, суд приходит к выводу, о примененииФедерального закона Российской Федерации от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» в редакции от 04.08.2023.
В соответствии с пунктами 1 и 1.1 статьи 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен указанным Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом.
Согласно подпункту «д» пункта 2 части 3 статьи 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит в том числе из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика, лизингополучателя, пользователя сервиса рассрочки в полном и (или) неполном размерах.
Если направленная информация о недобросовестном исполнении заемщиком по кредитному договору принятых на себя обязательств не соответствует действительности, заемщик может испытывать неудобства и неблагоприятные последствия (как правило, они выражаются в невозможности осуществления права на получение кредитных средств в других банках). Такие действия банка могут быть признаны неправомерными, т.к. нарушают права физического лица как потребителя.
Согласно статье 5 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.
Порядок предоставления информации в бюро кредитных историй установлен статьей 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».
В соответствии с пунктом 1 статьи 5 указанного выше Федерального закона, источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.
В соответствии с пунктом 3.1 статьи 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании, операторы инвестиционных платформ, участники эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом «О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.
Часть 3 статьи 5 Закона о кредитных историях утратила силу, редакция части 4 данной статьи изменена, а статья 5 дополнена частями 3.1, 3.7 с 1 марта 2015 года на основании Федерального закона от 28.06.2014 № 189-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Исходя из положений пунктов 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
По общему правилу статьи 4 ГК РФ акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.
По отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие. Отношения сторон по договору, заключенному до введения в действие акта гражданского законодательства, регулируются в соответствии со ст. 422 настоящего Кодекса.
Согласно статье 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
На дату заключения 11.05.2006 между ОАО «Восточный кредит банк» и ФИО6 кредитного договора редакция части 3 статьи 5 Закона о кредитных историях предусматривала, что кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся соответствующую информацию, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.
При этом часть 4 статьи 5 указанного Закона определяла, что источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.
Таким образом, суд находит доводы истца ФИО1 о необходимости наличия письменного согласия заемщика для передачи данных в бюро кредитных историй обоснованными, вместе с тем, суд отклоняет доводы истца о том, что при заключении кредитного договора им не дано согласие на передачу какой-либо информации в бюро кредитных историй. Так, из заявления на получение кредита <Номер обезличен> от 11.05.2006 следует, что ФИО1, выразил свое согласие на предоставление информации в бюро кредитных историй в соответствии с действующим законодательством.
С данными условиями ФИО1 был ознакомлен лично, о чем свидетельствует его подпись в заявлении, которую он не оспаривал.
Проверяя доводы истца об отсутствии задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 11.05.2006, судом установлено следующее.
Как указал ответчик в письменных возражения на иск, по состоянию на 03.02.2026 имеется непогашенная задолженность по договору в размере 44 438,32 рублей, что отражено в кредитной истории истца.
Также судом установлено, что 22.11.2017 на основании заявления НАО ПКО «ПКБ» судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес обезличен>а <адрес обезличен> от 22.11.2017 взыскана задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 11.05.2006 в размере 20 000 рублей.
В последующем, на основании заявления ФИО1, судебный приказ от 22.11.2017 отменен определением мирового судьи судебного участника № <адрес обезличен> от 19.02.2018.
Согласно ответу Правобережного ОСП г. Иркутска ГУФССП России по Иркутской области, исполнительное производство <Номер обезличен>-ИП в отношении должника ФИО1 (взыскатель НАО ПКО «ПКБ») уничтожено, согласно программного комплекса АИС ФССП, однако исполнительное производство окочено фактическим погашением задолженности.
Представленная по запросу суда ПАО «Совкомбанк» информация от 02.04.2026 <Номер обезличен>, не содержит в себе сведений о внесении ФИО1 денежных средств в счет погашения спорного кредитного договора.
Оценивая вышеуказанные доказательства, суд приходит к выводу о том, что на момент уступки прав требований к ответчику, обязательства истца по кредитному договору <Номер обезличен> от 11.05.2006 не были исполнены, кредитор в 2017 году обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании части задолженности, после чего производилось ее удержание через службу судебных приставов-исполнителей. Доказательств, свидетельствующих об оплате всей имеющейся задолженности по кредитному договору истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Вопреки доводам истца, истечение срока исковой давности препятствует взысканию задолженности в судебном порядке, однако не прекращает обязательство должника. При этом положения Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» не содержат положений, ограничивающих возможность внесения сведений в кредитную историю пределами сроков исковой давности.
При этом, доводы ответчика о пропуске ФИО1, срока исковой давности, суд отклоняет, поскольку, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (статьи 196, 200 ГК РФ).
Учитывая, что истец оспаривает законность передачи данных в бюро кредитных историй, то срок исковой давности следует исчислять с 03.04.2024 – с момента передачи данных в бюро кредитных историй. Соответственно, на момент обращения в суд с настоящим иском, ФИО1 срок исковой давности не пропущен.
Установив изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о том, сведения о наличии задолженности ФИО1 перед НАО ПКО «ПКБ» по кредитному договору <Номер обезличен> от 11.05.2006внесены в кредитную историю правомерно, оснований для исключения сведений в отношении обязательств истца по кредитному договору не имеется, доказательств исполнения кредитных обязательств истцом не представлено, в связи с чем, в удовлетворении иска ФИО1 следует отказать.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований ФИО1, требования о взыскании компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к НАО ПКО «Первое Клиентское Бюро» о признании кредитного договора исполненным, внесении изменений учетной записи в кредитной истории – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Ж.И. Дубровская
Мотивированный текст решения изготовлен 28 апреля 2026 года.