ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(полный текст)
27 ноября 2025 года г. Иркутск
Иркутский районный суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Григорьевой У.С., при секретаре Андрияновой Т.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № № от **/**/**** с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** включительно в размере 3 287 550.91 рублей, в том числе: 3 054 430.16 рублей - задолженность по основному долгу; 220 132.48 рублей - задолженность по плановым процентам; 12 672.84 рублей - пени по процентам; 315.43 рублей - пени по просроченному долгу, обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ...., ...., общей площадью 43,5 кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 2 839 200 рублей, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 87 013 рублей.
В обоснование исковых требований указал, что Банк ВТБ (ПАО) на основании кредитного договора № № от **/**/**** выдало кредит ФИО1 сумме 3650000 руб. на срок 362 мес.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, расположенной по адресу: ...., ...., общей площадью 43,5 кв.м., кадастровый №.
На сегодняшний день обязательства ответчиком не исполнены, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.
В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции, возражений либо пояснений по исковым требованиям суду не представила.
По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю.
Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Исходя из сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, размещении информации о рассмотрении дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на интернет-сайте Иркутского районного суда Иркутской области, суд не усмотрел препятствий в рассмотрении дела по имеющейся явке.
Учитывая неявку ответчика, дело рассматривается в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, о чем указано в протоколе судебного заседания.
Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии с положениями ст. ст. 432, 450, 451 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 2 ст. 819 ГК к отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами статей 819 - 821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и порядке, предусмотренные договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, **/**/**** Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 3 650 000,00 рублей, сроком на 362 календарных месяца.
Заключение договора осуществлялось в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем присоединения Заемщика к условиям Правил предоставления и погашения ипотечного кредита выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту.
Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Договор заключен с использованием Системы дистанционного обслуживания «ВТБ - Онлайн» при помощи технологии «Кредит-Онлайн», путем подписания Заемщиком кредитного договора электронной подписью согласно ч.2 ст. 6 Федерального закона Российской Федерации №63- ФЗ от 06.04.2011г. «Об электронной подписи» (далее - «Закон об электронной подписи»).
Согласно части 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Правовыми основаниями подписания Кредитного договора электронной цифровой подписью заемщика являются наличие соответствующего соглашения между Банком и Заемщиком, когда последний обратился к Банку с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания.
Согласно Правил ДБО, Клиент, присоединившийся к Правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-Онлайн. При заключении Кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения Кредитного договора документов (в том числе заявления на получение Кредита, согласий Клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию Клиента) и иных), указанные в настоящем пункте Электронные документы подписываются ПЭП с использованием соответствующего Средства подтверждения.
Факт заключения договора заемщиком не оспаривается, частичное погашение задолженности по договору свидетельствуют о признании должником наличия обязательств по договору.
Согласно п. 12 Кредитного договора, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения в собственность Заемщика объекта недвижимости - Квартиры, расположенной по адресу: ...., ...., общей площадью 43,5 кв.м., кадастровый №.
Согласно п. 11.1 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог (ипотека) Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, частично уплачены сумма основного долга, плановые проценты, пени.
В соответствии с Кредитным договором, Истцом в адрес Заемщика направлено письменное уведомление **/**/****.**/**/**** г. До настоящего времени требование Банка Ответчиком не исполнено, задолженность по Кредитному договору не погашена.
Просроченная задолженность по Кредитному договору по состоянию на **/**/**** включительно не погашена и составляет 3 287 550.91 рублей, в том числе: 3 054 430.16 рублей - задолженность по основному долгу; 220 132.48 рублей - задолженность по плановым процентам; 12 672.84 рублей - пени по процентам; 315.43 рублей - пени по просроченному долгу.
Учитывая изложенное, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, наличие просроченной задолженности, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.
Правильность расчета задолженности и ее соответствие условиям кредитного договора судом проверены, оснований для изменения размера долга и процентов, суд не усматривает.
Доказательств иного размера задолженности или ее погашения стороной ответчиками в материалы дела не представлено, расчет истца ответчиками не оспорен, документы, опровергающие расчет истца, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлены.
При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** включительно в размере 3 287 550.91 рублей, в том числе: 3 054 430.16 рублей - задолженность по основному долгу; 220 132.48 рублей - задолженность по плановым процентам; 12 672.84 рублей - пени по процентам; 315.43 рублей - пени по просроченному долгу.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая размер суммы просроченных ответчиком платежей и длительность периода просрочки, существенное нарушение кредитного договора со стороны ответчиков, кредитный договор № № от **/**/****, заключенный между Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1, подлежит расторжению с момента вступления решения суда в законную силу.
В соответствии с положениями ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с положениями ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
В соответствии с п. 12. кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог объекта недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: ...., общей площадью 43,5 кв.м., кадастровый №.
Спорный объект недвижимости, принадлежит на праве собственности ФИО1, обременен ипотекой в силу закона в пользу Банк ВТБ (ПАО) на срок с **/**/**** на 362 месяца.
Согласно представленному в материалы дела отчету об оценке № ООО «Профи-Оценка» по состоянию на **/**/**** рыночная стоимость предмета залога - спорной квартиры составляет 3549000 руб.
Доказательств недостоверности сведений, отраженных в отчете об оценке, а также доказательств иной стоимости предмета залога ответчиками не представлено, ходатайства о назначении оценочной экспертизы по делу, ответчиками не заявлено.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчиками кредитные обязательства не исполнены, а спорный земельный участок является предметом залога в силу обеспечения надлежащего исполнения ответчиками принятых на себя кредитных обязательств, то в соответствии со ст. 348 - 350 ГК РФ на указанный объект недвижимости суд считает необходимым обратить взыскание путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2839200 руб.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно положениям ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно представленным материалам, истец уплатил государственную пошлину в общем размере 87013 руб., которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № № от **/**/****, заключенный между Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 с момента вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 (**/**/**** года рождения, паспорт серии №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) задолженность по кредитному договору № № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** включительно в размере 3 287 550.91 рублей, в том числе: 3 054 430.16 рублей - задолженность по основному долгу; 220 132.48 рублей - задолженность по плановым процентам; 12 672.84 рублей - пени по процентам; 315.43 рублей - пени по просроченному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 87 013 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: ...., общей площадью 43,5 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой 2 839 200 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированный текст решения изготовлен 08 декабря 2025 года.
Председательствующий У.С. Григорьева