ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 декабря 2025 года ....
Иркутский районный суд .... в составе председательствующего судьи Ободоевой О.М., при помощнике судьи ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
в обоснование заявленных исковых требований ПАО Сбербанк указал, что на основании кредитного договора № от **/**/**** выдал ФИО2 кредит в сумме ~~~ руб. на срок 360 мес. под 19,5% годовых.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: ...., кадастровый №, площадь: 607 +\- 17,2 кв.м. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от **/**/**** с ФИО1
Обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.
По состоянию на **/**/**** задолженность ответчиков составляет ~~~ руб., в том числе:
- просроченные проценты – ~~~ руб.
- просроченный основной долг – ~~~ руб.
- неустойка за просроченный основной долг – ~~~ руб.
- неустойка за просроченные проценты – ~~~ руб.
Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ от **/**/**** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажа цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимости заложенного имущества составляет ~~~00 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере ~~~ руб.
Просит расторгнуть кредитный договор № от **/**/****; взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) в размере ~~~ руб., в том числе: просроченные проценты – ~~~ руб., просроченный основной долг – ~~~ руб., неустойка за просроченный основной долг – ~~~ руб., неустойка за просроченные проценты – ~~~ руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ~~~ руб.; обратить взыскание на предмет залога: земельный участок адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: ...., ...., кадастровый №, площадь: 607 +\- 17,2 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере ~~~ руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в просительной части иска просил рассматривать дело в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО1 не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений по существу заявленных исковых требований, сведений об уважительности причин своей неявки суду не представили.
Обсудив причины неявки ответчиков в судебное заседание, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд полагает рассмотреть дело в отсутствии не явившихся ответчиков в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.
Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела и установлено судом, **/**/**** банком и ФИО2 заключен кредитный договор (Индивидуальные условия кредитования) №, по условиям которого истец предоставил кредит в сумме ~~~ руб. под 8,0% годовых сроком на 360 мес., а заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с условиями договора, а также в соответствии с Общими условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях.
В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий количество аннуитетных платежей – 360 в соответствии с графиком платежей, платежная дата – 28 число месяца, начиная с **/**/****.
В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита: поручительства гражданина – ФИО1 После выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 договора – залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. После предоставления заемщиком кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных п. 22 договора, а также предоставления заемщиком письменного заявления, с даты, указанной кредитором в уведомлении о принятии положительного решения по его заявлению из состава обеспечения выводится поручительство гражданина – ФИО1
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий цели использования кредита - индивидуальное строительство объектов недвижимости: жилой дом, земельный участок находящегося(ихся): ...., .... Документ – основание индивидуального строительства объекта недвижимости – договор купли-продажи от **/**/****.
Обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств Банком исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
Факт подписания кредитного договора, договора поручительства, а также получения денежных средств не оспаривался ответчиками в ходе рассмотрения дела. Доказательств расторжения кредитного договора, признание его недействительным полностью или в части в материалы дела не представлено.
На основании изложенного, суд полагает, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Судом также установлено и материалами дела подтверждается, факт того, что **/**/**** ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор поручительства, по условиям которого, поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнением ФИО2 всех его обязательств по кредитному договору ~~~ от **/**/****.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2 договора поручительства).
В соответствии с п. 2.3 договора поручительства поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору.
Пунктом 2.7 договора поручительства предусмотрено, что поручитель не вправе без согласия кредитора односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по договору или изменить его условия.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Как предусмотрено ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. 2 ст. 363 ГК РФ).
Исходя из ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.
Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.
Ответчиком ФИО2 обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, в адрес ответчика ФИО4 и поручителя ФИО1 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов неустойки и о расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на **/**/**** задолженность ответчиков составляет ~~~ руб., в том числе:
- просроченные проценты – ~~~ руб.
- просроченный основной долг – ~~~ ~~~ руб.
- неустойка за просроченный основной долг – ~~~ руб.
- неустойка за просроченные проценты – ~~~ руб.
В судебном заседании установлено, что заемщиком была допущена просрочка исполнения обязательства по возврату кредита, в связи с чем банк направил в адрес заемщика и поручителя требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Доказательств добровольного исполнения вышеуказанного требования в материалы дела не представлено.
Представленный истцом расчет задолженности проверен, суд находит его верным и подтвержденным материалами дела. Доказательств, опровергающих его правильность, ответчики суду не представили, а также не представили иные доказательства в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом.
Принимая во внимание, что в судебном заседании нашел подтверждение факт того, что заемщик по договору допустил просрочку по уплате части кредита и процентов, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность, наличие договора поручительства, отсутствие сведений о завершении на указанном земельном участке строительства жилого дома, осуществление государственной регистрации указанного объекта недвижимости и, соответственно, выведения поручительства ФИО1, с ответчиков в пользу истца солидарно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** в размере ~~~ ~~~ руб.
В силу ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным, признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ненадлежащее исполнение обязательств должником по кредитному договору привело к нарушению прав истца, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения заявленных исковых требований по расторжению кредитного договора на основании ст. 450 ГК РФ.
Разрешая заявленные требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
По данным ЕГРН, земельный участок, площадью 607 +/-9,с кадастровым номером №, расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: ...., ...., находится в собственности ФИО2 **/**/**** в отношении данного объекта недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу ПАО Сбербанк.
В ходе рассмотрения дела судом не установлено и сторонами не представлено сведений о завершении на указанном земельном участке строительства жилого дома, осуществление государственной регистрации указанного объекта недвижимости
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2 ст. 348 ГК РФ).
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ч. 1 ст. 349 ГК РФ).
В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что в нарушение условий договора кредитования заемщики ненадлежащим образом выполняли принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивали проценты и погашали основной долг, в связи с чем, образовалась задолженность по договору кредитования.
Принимая во внимание, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки составляет более трех месяцев, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.
Согласно п.п. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона от **/**/**** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п.11 индивидуальных условий кредитования залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Согласно заключению о стоимости имущества № от **/**/**** (л.д. 54) стоимость земельного участка по состоянию на **/**/**** составляет ~~~ руб.
Стоимость заложенного имущества ответчиком, в нарушении требований ст. 56 ГПК РФ, не оспорена в ходе рассмотрения дела, ходатайств о назначении оценочной экспертизы в ходе рассмотрения дела не заявлялось.
С учетом изложенного, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога – земельный участок адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: ...., ...., кадастровый №, площадь: 607 +\- 17,2 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере ~~~ руб., что составляет 90% от установленной заключением о стоимости рыночной стоимости земельного участка.
Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судом установлено, что в связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере ~~~ руб., что подтверждается платежным поручением № от **/**/****.
В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию солидарно уплаченная истцом государственная пошлина в размере ~~~ руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от **/**/****, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.
Взыскать солидарно с ФИО1, **/**/**** г.р. (паспорт №), ФИО2, **/**/**** г.р., (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору № от **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) в размере ~~~ руб., в том числе: просроченные проценты – ~~~ руб., просроченный основной долг – ~~~ руб., неустойка за просроченный основной долг – ~~~ руб., неустойка за просроченные проценты – ~~~ руб.,
Взыскать солидарно с ФИО1, **/**/**** г.р. (паспорт №), ФИО2, **/**/**** г.р., (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) расходы по уплате государственной пошлины в размере 110 302,39 руб.
Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: ...., ...., кадастровый №, площадь: 607 +\- 17,2 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 171 200 руб.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.М. Ободоева
Мотивированное заочное решение суда изготовлено **/**/****.