ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 мая 2026 года с. Кушнаренково
Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Давлетгильдиной В.В., при секретаре судебного заседания Сафиной Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Галяутдинову Ф.Ф о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, обосновывая тем, что 18 декабря 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и Галяутдиновым Ф.Ф. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 400000 руб. с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДАТА года выпуска, №.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 29 июля 2025 года, на 19 марта 2026 года суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 29 июля 2025 года, на 19 марта 2026 года суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 153305,38 руб.
По состоянию на 19 марта 2026 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 526512,99 руб., из них: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2950 руб., просроченные проценты 116173,13 руб., просроченная ссудная задолженность 391000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 334,35 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6,63 руб., неустойка на просроченную ссуду 194,93 руб., неустойка на просроченные проценты 3796,67 руб., неразрешенный овердрафт 9991,72 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 1320,56 руб.
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДАТА заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора залогом: транспортным средством <данные изъяты>, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит взыскать в их пользу с Галяутдинова Ф.Ф. сумму задолженности с 29 июля 2025 года по 19 марта 2026 года в размере 526512,99 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 35530,26 руб. Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, №, способ реализации – с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства не возражал.
Ответчик Галяутдинов Ф.Ф. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен в установленном законом порядке, почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по истечении срока хранения, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 80401120702977.
В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Ответчик Галяутдинов Ф.Ф. каких-либо сведений об уважительности причинах неявки в судебное заседание не представил, представитель истца согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Галяутдинова Ф.Ф. в порядке заочного производства.
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом, извещенных о дате, месте и времени рассмотрения иска.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1 ст 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В силу п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи», видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут и должны определяться сторонами самостоятельно.
Судом установлено, что 18 декабря 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и Галяутдинов Ф.Ф. заключен договор потребительского кредита № (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с условиями которого, банк обязался предоставить заемщику кредит с лимитом кредитования 400000 руб. Кредит предоставляется траншами, и размер транша не может превышать лимит. Возобновление лимита кредитования осуществляется в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита. Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) заемщиком/Банком оферты Банка/Заемщика об увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на Банковском счете при исполнении поступающих требований согласно распоряжению в порядке, предусмотренном договором. Заемщик передает Банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания. Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и открытия линии кредитования и действует до полного выполнения обязательств. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования» (п. п. 1, 2 Индивидуальных условий кредитного договора).
Пунктом 4 Индивидуальных условий установлена процентная ставка по кредиту в размере 19,9 % годовых при условии, что заемщик использовал 80% и более суммы лимита кредитования (без учета суммы направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша; использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику. В противном случае при нарушении данных условий, процентная ставка устанавливается в размере 33,9 % годовых.
Минимальный платеж от 9559,74 руб. до 24152,99 руб. и его состав обусловлен Общими условиями кредитования. Банк предоставляет заемщику льготный период на 13 месяцев, с датой оплаты минимального обязательного платежа ежемесячно по 18 число каждого месяца включительно. Банком предусмотрен способ исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика, а именно, через кассу Банка, сервис интернет-банк, другие кредитные организации и другими способами, определенными Общими условиями кредитного договора (п. п. 6, 8 Индивидуальных условий кредитного договора).
Из пункта 10 индивидуальных условий договора следует, что обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства марки <данные изъяты>, год выпуска ДАТА, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №. Обеспечение исполнения обязательств по договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления Банком первого транша по заявлению заемщика.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Из оферты на подключение Тарифного плана следует, что 18 декабря 2026 года к банковскому счету Галяутдинова Ф.Ф. №, открытого в ПАО «Совкомбанк», подключен Тарифный план «Эксклюзивный».
Кроме того, при заключении кредитного договора Галяутдинов Ф.Ф. подключился к программе добровольной финансовой и страховой защиты, подключил комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания.
Заявление о предоставлении потребительского кредита, заявление о предоставлении транша, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачи банковской карты, оферта на подключение Тарифного плана подписаны ответчиком посредством электронной подписи.
Истец свои обязательства исполнил надлежащим образом, 18 декабря 2024 года денежные средства в размере 400000 руб. зачислены на счет Галяутдинова Ф.Ф., открытый в ПАО «Совкомбанк» на основании заявления-оферты заемщика, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДАТА по ДАТА.
Ответчик Галяутдинов Ф.Ф. принятые на себя обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, допускал неоднократную просрочку по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету и расчетом задолженности.
При обращении в суд с настоящим иском истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 19 марта 2026 года, согласно которому общая задолженность ответчика Галяутдинова Ф.Ф. перед банком составила 526512,99 руб., из них: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2950 руб., просроченные проценты 116173,13 руб., просроченная ссудная задолженность 391000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 334,35 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6,63 руб., неустойка на просроченную ссуду 194,93 руб., неустойка на просроченные проценты 3796,67 руб., неразрешенный овердрафт 9991,72 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 1320,56 руб.
Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В связи с чем, истцом в адрес ответчика Галяутдинова Ф.Ф. направлена претензия от 13 января 2026 года исх. № 1020 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на 13 января 2026 года в размере 501152,72 руб.
Вместе с тем, доказательств исполнения указанного требования ответчиком в материалы дела не представлено.
Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.
Признаков злоупотребления правом, перечисленных в ст. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в действиях истца судом не усматривается.
Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая осведомленность ответчика об условиях, размере и сроках уплаты ежемесячных платежей, а также об установленном кредитным договором размере неустойки за нарушение его условий, который ответчиком не оспорен, принимая во внимание период просрочки уплаты ежемесячных платежей и соотношение суммы задолженности, определенной судом, с размером неустойки, снижение которой не должно приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за невыполнение условий заключенного договора потребительского кредита, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для снижения размера неустойки, имея ввиду, что признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения ответчиком обязательств по указанному договору судом не установлено.
При изложенных обстоятельствах, суд считает обоснованными исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Галяутдинова Ф.Ф. задолженности по кредитному договору № за период с 29 июля 2025 года по 19 марта 2026 года в размере 526512,99 руб.
Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
На основании ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п. п. 1, 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком Галяутдиновым Ф.Ф. и ПАО «Совкомбанк» были согласованы общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства.
Согласно п. 9.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении Заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течении двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной.
По сведениям Отделения Государственной инспекции безопасности дорожного движения Отдела МВД Российской Федерации по Кушнаренковскому району по состоянию на ДАТА собственником транспортного средства <данные изъяты>, ДАТА года выпуска, идентификационный номер №, является Галяутдинов Ф.Ф.
Из материалов дела следует и не оспаривалось ответчиком, что в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению в суд, ответчиком более чем три раза были нарушены сроки внесения платежей по кредитному договору.
Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, № года выпуска, идентификационный номер №, путем реализации в виде продажи с публичных торгов.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 35530,26 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к Галяутдинову Ф.Ф. (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Галяутдинова Ф.Ф. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности с 29 июля 2025 года по 19 марта 2026 года в размере 526512,99 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 35530,26 руб.
Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, 2014 года выпуска, идентификационный номер №.
Определить способ продажи предмета залога, транспортного средства <данные изъяты>, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья В.В. Давлетгильдина