РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДАТА
Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Давлетгильдиной В.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Суняевой Д.И., с участием истца ответчиков З.А.Ф., З.Р.Ф.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу З.Ф.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском мотивируя его тем, что ДАТА З.Ф.Ф. и АО «ТБанк» заключили договор потребительского кредита № в афертно-акцептной форме. По условиям данного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» ДАТА был заключен договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержаться в заявлении-анкете).
Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержаться в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) заемщика.
Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания полной стоимости кредита в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно подписанных им.
Таким образом обязательства по предоставления кредитом исполнены банком надлежащим образом и в полном объеме.
Банку стало известно о смерти З.Ф.Ф., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнено.
Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА составляет в общей сумме 427983,84 руб.
Просит суд взыскать с наследника / солидарно с наследников в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № в размере 427983,84 руб., из которых: 420759,08 руб. – просроченный основной долг, 7112,79 руб. – просроченные проценты, 111,97 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 33200 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, VIN №, год выпуска 2017, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 85 ФЗ от ДАТА № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Определением Кушнаренковского районного суда Республики Башкортостан от ДАТА к участию в деле в качестве ответчиков привлечены несовершеннолетняя З.В.Ф., З.А.Ф., ИМЯ9, З.Р.Ф., У.Г.Г.
Определением Кушнаренковского районного суда Республики Башкортостан от ДАТА к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Акционерное общество «Т-Страхование» (далее – АО «Т-Страхование»).
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, при этом просил о рассмотрении дела без участия их представителя.
Ответчик З.А.Ф. в судебном заседании исковые требования полностью признала, последствия признания иска ей разъяснены и понятны.
Ответчик З.Р.Ф. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что наследство не принимал после смерти отца З.Ф.Ф.
От представителя третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Т-Страхование» поступил ответ на запрос, из которого следует, что между АО «ТБанк» и страховщиком заключен договор коллективного страхования заемщиков банка 2.0 от ДАТА. В рамках заключенного договора Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования – застрахованными лицами. З.Ф.Ф. был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка 2.0» в рамках договора № № от ДАТА на основании «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы» страховщика в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на кредитный договор № в период с ДАТА по ДАТА. ДАТА по обращению З.Р.Ф. в АО «Т-Страхование» было зарегистрировано событие № № по факту смерти З.Ф.Ф. в связи с тем, что З.Ф.Ф. на дату наступления события ДАТА не был включен в список застрахованных лиц по договору № № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заёмщиков кредита от ДАТА, заявленное событие не входит в страховое покрытие и не может быть признано страховым случаем.
Ответчики несовершеннолетняя З.В.Ф., У.Г.Г., З.А.Ф. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания.
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц, надлежащим образом, извещенных о дате месте и времени рассмотрения заявления.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно положений ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора и связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено, что ДАТА между банком и З.Ф.Ф. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на покупку автомобиля в сумме 790000 руб. под 20,109 % годовых сроком на 29 месяцев под залог транспортного средства, приобретенного за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям банка. Условия договора залога содержатся в заявлении-анкете. Автомобиль приобретен на основании договора купли-продажи от ДАТА.
По условиям данного кредитного договора банк предоставил З.Ф.Ф. кредит, а З.Ф.Ф. в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между З.Ф.Ф. и АО «ТБанк» ДАТА был заключен договор залога автотранспортного средства, условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете.
Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно Тарифам по продукту «Автокредит», тарифный план ТПВ 4.20 (рубли РФ), процентная ставка рассчитывается индивидуально в диапазоне от 9 % до 25 % годовых, в случае участия в Программе страховой защиты заемщиков банка от 3 % до 19 % годовых; плата за включение в программу страховой защиты заемщиков банка от 0,39 % от первоначальной суммы кредита; штраф за неоплату регулярного платежа от 0,1 % от просроченной задолженности; плата за невыполнение условий залога от 0,5% от первоначальной суммы кредита.
Для исполнения кредитного договора, а также для взаиморасчетов заемщику в Банке был открыт счет №.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий ежемесячные регулярные платежи в размере 18200 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определятся сроком возврата кредита.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность за ненадлежащие исполнение условий договора штраф за неоплату регулярного платежа, который составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейке.
Таким образом, обязательства по кредитному договору по предоставлению заемщику суммы кредита ДАТА в размере 790000 руб. исполнены банком в полном объеме.
Условия договора, содержащие информацию о заложенном имуществе, содержатся в п. 10 Индивидуальных условий обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению – залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям банка.
Согласно выписке по лицевому счету за период с ДАТА по ДАТА, расчету задолженности ответчиком последнее списание в счет погашение просроченной задолженности по договору в размере 13700 руб. было произведено ДАТА.
Согласно расчету представленного истцом, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА составляет 427983,84 руб., из которых: 420759,08 руб. – просроченный основной долг; 7112,79 руб. – просроченные проценты; 111,97 руб. – пени на сумму не поступивших платежей; 0,00 руб. – страховая премия.
Заемщик З.Ф.Ф. умер ДАТА, его обязательства по кредитному договору остались не исполненными.
Согласно ч. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Постановление Пленума ВС РФ N 9) разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как усматривается из наследственного дела №, открытого нотариусом нотариального округа <адрес> Республики Башкортостан Ш.Е.С., к имуществу умершего ДАТА З.Ф.Ф., с заявлением обратились наследники по закону ДАТА супруга З.А.Ф. и действующая с её согласия несовершеннолетняя дочь З.А.Ф. Другие наследники сыновья З.А.Ф., З.Р.Ф., мать У.Г.Г. заявлениями отказались от наследства причитающегося им по закону в пользу З.А.Ф.
Наследственное имущество после смерти З.Ф.Ф.1/2 доли автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, стоимость согласно заключению о рыночной стоимости № № от ДАТА составляет 910000 руб. (910000 руб. / 1/2 = 455000 руб.).
Судом установлено, что по отношению к имуществу умершего З.Ф.Ф. имеются наследники по закону – З.А.Ф. и несовершеннолетняя З.В.Ф., которые приняли наследственное имущество. Исходя из соотношения состава наследственного имущества и размера задолженности по кредитному договору, требуемая истцом сумма задолженности не превышает стоимость перешедшего к наследнику имущества. Стороны не просили о проведении оценочной экспертизы. Суд не находит оснований для назначения экспертизы при таких обстоятельствах, поскольку оно приведет к необоснованному несению сторонами дополнительных расходов.
В силу ч. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск.
Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (ч. 2 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В соответствии с ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Последствия признания иска, предусмотренные ч. 2 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчику разъяснены и понятны.
Исходя из вышеизложенного, суд принимает признание иска ответчиком З.А.Ф. в части взыскания задолженности по сумме основного долга и процентов, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, согласуется с доказательствами, имеющимися в материалах дела.
При этом суд не принимает признание иска З.А.Ф. в части суммы пени в размере 111,97 руб. как противоречащее действующему законодательству.
Рассматривая требования истца о взыскании пени в размере 111,97 руб., суд исходит из следующего.
Как следует из разъяснений в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из изложенного следует, что пени после открытия наследства и до момента его принятия наследником начислению не подлежат.
Учитывая, что шестимесячный срок со дня принятия наследства после смерти З.Ф.Ф. умершего ДАТА истекал ДАТА, сумма начисленной пени ДАТА и ДАТА в размере 111,97 руб. не подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.
Таким образом, учитывая размер принятого наследственного имущества наследниками З.Ф.Ф. неисполнение условий кредитного договора заемщиком, принимая во внимание, что наследниками принявшими в установленном законом порядке наследство являются З.А.Ф. и несовершеннолетняя З.В.Ф. суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с наследников, просроченной задолженности подлежат удовлетворению частично, задолженность подлежит взысканию с наследников солидарно.
При этом в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к наследникам З.Ф.Ф., умершего ДАТА, З.А.Ф., З.Р.Ф., У.Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать, поскольку они в установленном законом порядке не вступала в наследство, умершего З.Ф.Ф., отказались от наследства в пользу З.А.Ф.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Действующее законодательство предусматривает залог в качестве способа обеспечения исполнения обязательств (ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Так, обеспечением обязательств по погашению задолженности по кредиту выступал залог автомобиля – <данные изъяты>, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №.
В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ответчику З.А.Ф., путем продажи с публичных торгов.
Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен ст. 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.
Согласно статье 85 Федерального закона от ДАТА N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).
Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от ДАТА N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если же иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, солидарно с наследников в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям, в том числе по требованиям неимущественного характера (20000 руб.) в размере 33197 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) к З.А.Ф. (СНИЛС №), действующей в свои интересах и интересах несовершеннолетней З.В.Ф. (СНИЛС №), У.Г.Г. (СНИЛС №), З.Р.Ф. (паспорт №), З.А.Ф. (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с З.А.Ф., несовершеннолетней З.В.Ф. в пользу Акционерного общества «ТБанк» в пределах стоимости принятого наследственного имущества, задолженность по кредитному договору № в размере 427871,87 руб., из которых: 420759,08 руб. – просроченный основной долг, 7112,79 руб. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33197 руб.
Обратить взыскание на предмет залога автомобиль <данные изъяты>, VIN №, год выпуска 2017, определив способ реализации – с публичных торгов.
Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества, путем его реализации с публичных торгов, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от ДАТА N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к У.Г.Г., З.Р.Ф., З.А.Ф., а также о взыскании задолженности по пени на сумму не поступивших платежей отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи жалобы через Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья В.В. Давлетгильдина
Решение изготовлено в окончательной форме 17 июля 2026 года