РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 октября 2026 года с. Кушнаренково
Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Давлетгильдиной В.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания С.Д.И., с участием представителя ответчика И.А.С. Н.Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к И.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное обществе «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением, обосновав его тем, что ДАТА между клиентом И.А.С. и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор №. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДАТА банк в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДАТА по ДАТА, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с Общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 233818,85 руб., из которых: сумма основного долга – 195269,04 руб.; сумма процентов – 13663,89 руб.; иные платы и штрафы – 24885,92 руб.
Просит взыскать с И.А.С. в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДАТА по ДАТА включительно, в размере 233818,85 руб., которая состоит из: основного долга – 195269,04 руб.; проценты – 13663,89 руб.; иные платы и штрафы – 24885,92 руб., а также государственную пошлину в размере 8015 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик И.А.С. в судебное заседание не явился, обеспечив явку своего представителя Н.Ю.В., которая представила ходатайство в котором просила снизить размер заявленного АО «ТБанк» штрафа по кредитному договору № от ДАТА до разумного предела и представила документы в обоснование доводов указанных в ходатайстве. Так же пояснила, что И.А.С. в период рассмотрения дела внесены в счет оплаты основного долг денежные средства ДАТА – 10000 руб., ДАТА – 10000 руб., ДАТА – 40000 руб., ДАТА – 19500 руб., в общем размере 79500 руб. Кроме того И.А.С. пытался урегулировать спор мирным путем, но банк обращения оставил без ответа.
Представитель третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц, надлежащим образом, извещенных о дате, месте и времени рассмотрения иска.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа его исполнения не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что ДАТА И.А.С. обратился в АО «ТБанк» с заявлением о заключении с ним кредитного договора и предоставления кредита для рефинансирования заемных и/или кредитных обязательств, на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах.
ДАТА между АО «ТБанк» и И.А.С. заключен кредитный договор, по условиям которого: сумма кредита или лимита кредитования – 500000 руб.; срок действия договора, срок возврата кредита – 36 месяцев; процентная ставка – 15,9 % годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – ежемесячные регулярные платежи в размере 20290 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей; цели использования заемщиком потребительского кредит – рефинансирование следующих заемных и/или кредитных обязательств заемщика; штраф за неоплату регулярного платежа – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
Кредитный договор заключен на условиях «Кредит наличными. Рефинансирование. КНР 8.0 (рубли РФ)».
Кредит поступил на счет, открытый на имя ответчика на основании заявления-анкеты.
Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору. Факт предоставления ответчику И.А.С. кредита в размере 500000 руб. подтверждается выпиской по счету.
В течение срока действия кредитного договора ответчик И.А.С. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушены условия договора.
ДАТА в адрес ответчика был направлен заключительный счет, с требованием о досрочном взыскании всей задолженности по кредитному договору и о расторжении договора. Согласно заключительному счету на ДАТА задолженность по кредитному договору № от ДАТА составляет 233818,85 руб., из которых: кредитная задолженность – 185269,04 руб., проценты – 13663,89 руб., иные платы и штрафы – 34885,92 руб.
Требование банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчик не исполнил.
По состоянию на ДАТА у ответчика образовалась задолженность в сумме 233818,85 руб., из которых: основной долг – 195269,04 руб., проценты – 13663,89 руб., иные платы и штрафы – 24885,92 руб.
Суд соглашается с расчетом задолженности ответчика по основному долгу и начисленным процентам, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и ответчиком не оспорен.
В то же время, в период рассмотрения дела ответчиком внесены денежные средства в счет погашение основного долга ДАТА – 10000 руб., ДАТА – 10000 руб., ДАТА – 40000 руб., ДАТА – 19500 руб., в общем размере 79500 руб.
В силу ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п. 1 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20 октября 2010 года N 141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что судам необходимо учитывать, что данная норма Кодекса (ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации) направлена, в том числе на защиту интересов кредитора в денежном обязательстве, поэтому указание должником в платежном документе назначения уплачиваемой им суммы (например, возврат основной суммы долга по кредитному договору) само по себе не имеет значения при определении порядка погашения его обязательств перед кредитором, которое осуществляется по правилам ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Таким образом, несмотря на внесенные ответчиком денежные средства, учитывая очередность исполнения обязательств, сумма основного долга до настоящего времени не погашена.
Принимая во внимание, что истец по данному делу не отказывался от исковых требований в части выплаченной ответчиком в ходе судебного разбирательства денежной суммы, производство по делу в связи с отказом истца от части требований не прекращалось, в связи с чем исковые требования подлежат частичному удовлетворению по расчетам, предоставленным истцом по состоянию на ДАТА.
В силу изложенного суд считает необходимым частично удовлетворить заявленные истцом требования, взыскав с И.А.С. остаток основного долга в размере 129432,93 руб.
Ответчик ходатайствовал о снижении размера штрафа, указав, что утратил постоянный источник дохода ввиду прекращения трудовых отношений, также является единственным кормильцем в семье, при этом его семья состоит из двоих несовершеннолетних детей, один из которых малолетний, супруга находится в отпуске по уходу за ребенком и не имеет самостоятельного источника дохода. Также указал, что частично погасил задолженность по кредитному договору в общем размере 79500 руб.
Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.
Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
В п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее – постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года N 7) разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (части 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75 постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года N 7).
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, одновременно предоставляя суду право снижать размер неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 21 декабря 2000 года N 263-О указал, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Решение вопроса о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства производится на основании имеющихся в деле материалов и конкретных обстоятельств дела.
С учетом периода образования задолженности (с ДАТА по ДАТА), обстоятельств, в силу которых ответчик допустил просрочку, суд приходит к выводу, что размер штрафа может быть снижен. Суд считает возможным снижение штрафа до 10000 руб.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБанк» к И.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу вышеуказанных норм права с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8015 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) к И.А.С. (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с И.А.С. в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 139432,93 руб., из которых: остаток основного долга – 129432,93 руб., иные платы и штрафы – 10000 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности в размере 79500 руб., а также в остальной части требований о взыскании иных плат и штрафа – отказать.
Взыскать с И.А.С. в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8015 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи жалобы через Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья В.В. Давлетгильдина
Решение изготовлено в окончательной форме 26 октября 2026 года.
Судья В.В. Давлетгильдина