РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 октября 2026 г. с. Кушнаренково РБ
Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Шахмуратова Р.И., при секретаре судебного заседания Гизатуллиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мусабирову И.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Мусабирову И.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указали, что ПАО «Совкомбанк» и Мусабиров И.М. заключили 21 февраля 2025 г. кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 550 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом заемщик Мусабиров И.М. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед банком, выплаты не производил. Общая задолженность заемщика перед Банком по состоянию на 11 сентября 2026 г. составляет 1295 323 руб. 05 коп.
Просят взыскать с ответчика Мусабирова И.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности, образовавшуюся за период с 23 августа 2025 г. по 11 сентября 2026 г., в размере 1295 323 руб. 05 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 953 руб. 23 коп.
Истец ПАО «Совкомбанк» на рассмотрение дела не явился, надлежаще извещены о дате и времени рассмотрения дела по существу, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик Мусабиров И.М. в суд не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрении дела, причины не явки суду не известны.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).
В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пунктов 2,3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 21 февраля 2025 г. между истцом и ответчиком Мусабировым И.М. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора ответчику предоставлен лимит кредитования в размере 550 000 рублей, срок лимита кредитования – 60 месяцев, 1826 дней, с правом пролонгации неограниченное количество раз (последний платеж по кредиту 21 февраля 2030 г.), процентная ставка по кредиту – 19,9% годовых.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается Выпиской по счету RUR/№.
В период пользования кредитом Мусабиров И.М. исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде штрафа, пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно пункта 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Кроме того, Общими условиями Договора потребительского кредита, а также приложением (Тарифы комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк») предусмотрены комиссия за банковскую карту и за услуги: Гарантия Минимальной ставки, Возврат в график по КНК.
Из представленного банком расчета задолженности по кредитному договору № № от 21 февраля 2025 г. задолженность по состоянию на 11 сентября 2026 г. составляет 1295 323 руб. 05 коп., в том числе: комиссия за ведение счёта – 447 руб. 00 коп.; иные комиссии – 1 180 руб. 00 коп., просроченные проценты 136 458 руб. 59 коп., просроченная ссудная задолженность – 543 125 руб. 00 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 187 руб. 98 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 руб. 86 коп., неустойка на просроченную ссуду – 102 руб. 10 коп., неустойка на просроченные проценты – 925 руб. 52 коп., незавершенный овердрафт – 30000 руб. 00 коп., проценты по незавершенному овердрафту – 1340 руб. 99 коп., причитающиеся проценты – 581 554 руб. 01 коп.
В представленном расчете задолженности банк указывает, что расчет представлен по состоянию на 11 сентября 2026 г. однако причитающиеся проценты банк рассчитывает за период с 22 апреля 2026 г. по 21 февраля 2030 г. в размере 581 554 руб. 01 коп.
Суд проверил расчет задолженности, произведенный истцом, на предмет соответствия положениям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Суд считает, что распределение поступающих от заемщика денежных средств, в счет исполнения обязательств по кредитному договору, производилось истцом в соответствии с положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик не выполнил свои обязательства, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № от 21 февраля 2025 г. подлежат удовлетворению частично, в размере 713 769 руб. 04 коп., в том числе: комиссия за ведение счёта – 447 руб. 00 коп.; иные комиссии – 1 180 руб. 00 коп., просроченные проценты 136 458 руб. 59 коп., просроченная ссудная задолженность – 543 125 руб. 00 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 187 руб. 98 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 руб. 86 коп., неустойка на просроченную ссуду – 102 руб. 10 коп., неустойка на просроченные проценты – 925 руб. 52 коп., незавершенный овердрафт – 30000 руб. 00 коп., проценты по незавершенному овердрафту – 1340 руб. 99 коп.
Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Суд считает, что с учетом суммы основного долга, периода нарушения ответчиком своих обязательств, размера ставки банковского процента, установленного ЦБ РФ, принципа справедливости и разумности, правовой позиции Конституционного Суда РФ (Определение № 263-О от 21 декабря 2000 г.) требуемая к взысканию истцом неустойка в размере 1 руб. 86 коп., 102 руб. 10 коп. и 925 руб. 52 коп. является соразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.
Рассматривая требования истца в части взыскания причитающихся процентов, суд исходит из следующего.
Положения Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего согласно части 1 статьи 1 его отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, являются специальными и подлежащими применению к спорным правоотношениям. Непосредственно взыскание убытков с заемщика в случае заявления кредитором в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий о сроке исполнения кредитного обязательство требования о досрочном погашении кредита и уплате процентов, данным Федеральным законом не предусмотрено.
Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации). Вместе с тем, как указано в пункте 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, регулирующие заемные отношения, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы, относящимися к кредиту, и не вытекает из существа этого договора.
Очевидно, что под существом кредитного договора понимаются те правовые особенности, которые отличают его от договора займа, в том числе касающиеся субъектного состава. Поскольку одной из сторон кредитного договора является банк или иная кредитная организация, имеющие лицензию на осуществление соответствующей деятельности, то применять нормы, регулирующие заемные отношения, следует с учетом обстоятельства, что в данном договоре заимодавцем является лицо, осуществляющее профессиональную деятельность на финансовом рынке (статья 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»), а заемщиком - физическое лицо, получившее потребительский кредит в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (статья 2 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»), в отношении которого федеральным законом закреплено право заемщика на уплату процентов до даты фактического погашения долга (статья 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). В случае нарушения заемщиком кредитного обязательства специальное правовое регулирование гарантирует права кредитной организации как профессионального участника финансового рынка, осуществляющего предпринимательскую деятельность, предоставлением права требования досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и содержащиеся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают необходимость учета особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора.
В рассматриваемых правоотношениях возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательства по договору.
Принимая во внимание, что заявленные к взысканию причитающиеся проценты являются процентами за пользование кредитом за период после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту до момента окончания срока кредитования, доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком на день рассмотрения спора не представлено, а проценты за пользование кредитом в соответствии с законом и договором подлежат уплате до даты фактического погашения задолженности, суд приходит к выводу о том, что проценты за пользование кредитом (причитающиеся проценты) в данном случае, исходя из представленного истцом расчета, не могут быть взысканы. В связи с чем, требования Банка в этой части удовлетворению не подлежат.
В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Следовательно, с Мусабирова И.М. подлежат взысканию расходы по оплате истцом государственной пошлины исходя из удовлетворенных исковых требований по взысканию просроченной задолженности, которые составят 19 275 руб. 38 коп., уплаченной истцом на основании пункта 3 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мусабирову И.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Мусабирова И.М., ДАТА года рождения, (паспорт серии №, выдан ОУФМС РФ по РБ в Кушнаренковском районе 19 марта 2010 г., ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № № от 21 февраля 2025 г. в размере 713 769 руб. 04 коп., в том числе: комиссия за ведение счёта – 447 руб. 00 коп.; иные комиссии – 1 180 руб. 00 коп., просроченные проценты 136 458 руб. 59 коп., просроченная ссудная задолженность – 543 125 руб. 00 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 187 руб. 98 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 руб. 86 коп., неустойка на просроченную ссуду – 102 руб. 10 коп., неустойка на просроченные проценты – 925 руб. 52 коп., незавершенный овердрафт – 30000 руб. 00 коп., проценты по незавершенному овердрафту – 1340 руб. 99 коп.
Взыскать с Мусабирова И.М. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 275 руб. 38 коп.
Всего с Мусабирова И.М. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежит взысканию 733 044 (семьсот тридцать три тысячи сорок четыре) руб. 42 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мусабирову И.М. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме через Кушнаренковский районный суд РБ.
Решение в окончательной форме изготовлено 03 ноября 2026 г.
Председательствующий Р.И. Шахмуратов
Копия верна.
Судья Р.И. Шахмуратов