ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 февраля 2026 года г. Иркутск
Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:
председательствующего судьи Латыпова P.P., при ведении протокола секретарём судебного заседания Капустиной Е.В., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело №38RS0036-01-2025-010827-18 (2-988/2026, 2-7021/2025) по иску НАО ПКО «ПКБ» к Смирновой ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец НАО ПКО «ПКБ» обратился в суд с исковым заявлением к
Смирновой О.П. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.
В основание иска истец указал, что 09.04.2024 между ООО ФИО4» (далее - займодавец) и ответчиком заключен договор займа <Номер обезличен>, по условиям которого ответчику представлены денежные средства, которые ответчик обязалась вернуть и уплатить проценты за пользование займом путем внесения ежемесячных платежей. Займодавец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита 09.04.2024, что подтверждается выпиской по счету.
30.09.2024 между ООО ФИО5» и НАО ПКО «ПКБ» заключен договор об уступке права требования (цессии) №<Номер обезличен> по которому истец приобрел в полном объеме права (требования) по договору, заключенному с ответчиком.
На дату уступки прав требований задолженность составила 69 000 рублей: основной долг – 30 000 рублей, проценты – 36 894 рублей, штрафные санкции – 2106 рублей. С даты приобретения прав (требований) до момента подачи иска в суд ответчиком не производились платежи в счет погашения задолженности.
Определением мирового судьи судебного участка № 15 Свердловского района г. Иркутска от 15.10.2025 отменен судебный приказ от 23.01.2025 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа.
В связи с чем истец НАО ПКО «ПКБ» в соответствии со статьями 309, 310, 382, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) просит суд взыскать с ответчика Смирновой О.П. задолженность по договору в пределах сроков исковой давности за период с 02.05.2024 по 30.09.2024: основной долг в размере 30 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 36 894 рублей, штрафные санкции в размере 2106 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Представитель истца НАО ПКО «ПКБ» не явился в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом в соответствии со статьёй 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), просит о рассмотрении дела в их отсутствие.
Суд полагает возможным провести судебное разбирательство в отсутствие представителя истца в соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ.
Ответчик Смирнова О.П. не явилась в судебное заседание, о времени и месте которого извещена надлежащим образом в соответствии со статьями 113, 117 ГПК РФ, статьями 20, 165.1 РФ, Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными приказом Минцифры России от 17.04.2023 №382, путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в исковом заявлении, являющемуся адресом места регистрации, от получения которой ответчик уклонилась, отказавшись её получить, не явившись за судебным извещением в организацию почтовой связи, что является ее надлежащим извещением, о причинах неявки суду не сообщила, о проведении судебного разбирательства в её отсутствие не просила.
Суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания, в связи с чем, с учетом заявления истца, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства в соответствии со статьей 233 ГПК РФ по имеющимся в материалах дела доказательствам.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению полностью.
В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и его акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу требований пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющему достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с частями 6, 14 статьи 7, статей 8, 9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
В силу пункта 1 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В соответствии с частью 23 статьи 5 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности») процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Федеральный закон «Об электронной подписи») видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно пункту 1 статьи 9 Федерального закона «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:
1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
В ходе судебного разбирательства установлено, что для получения займа ответчиком 09.04.2024 подано заявление о предоставлении потребительского займа через сайт займодавца с указанием идентификационных данных (паспортные данные) и иной информации. При подаче заявки на получение займа заемщик указал адрес электронной почты, номер телефона и направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявление-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.
Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом - принятием заемщиком всех условий договора.
Таким образом, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, что не противоречит требованиям законодательства Российской Федерации.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления ответчика о предоставлении потребительского займа от 09.04.2024 между ООО ФИО6» и ответчиком был заключен договор займа <Номер обезличен>, по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 30000 рублей, со сроком возврата в течение 23 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. Сумма займа считается предоставленной заемщику в момент ее получения заемщиком. Срок действия договора займа: с момента получения суммы займа и до фактического исполнения сторонами обязательств по договору. Процентная ставка по договору составляет 292,800% годовых. Количество платежей – один платеж, размер платежа – 35520 рублей. В случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20% годовых на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа (пункты 1, 2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора займа).
Согласно пункту 18 Индивидуальных условий договора займа заемщик выбрал способ получения суммы займа: перечисление суммы займа на банковскую карту <Номер обезличен>ПАО Сбербанк).
ООО ФИО7» исполнил свои обязательства по договору займа в полном объеме, перечислив 09.04.2024 на указанную ответчиком банковскую карту денежные средства в размере 30000 рублей, что подтверждается справкой о подтверждении перевода от 10.10.2024.
Вместе с тем, как установлено в судебном заседании ответчик свои обязательства по договору займа исполняла ненадлежащим образом, возврат займа и начисленных процентов в срок, установленный тем же договором, не произвела.
Суд, оценивая представленный договор, приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, в частности сумма займа, срок возврата займа, процентная ставка за пользование займом, и, следовательно, он отвечает требованиям статей 432, 434, 438, 819 ГК РФ, данный договор соответствует действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах, требованиямФедерального закона «О микрофинансовой деятельности»),Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»,Федерального закона «Об электронной подписи», является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности, ответственность сторон за неисполнение, ненадлежащее исполнение обязательств.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
Из представленных доказательств следует, что ответчик в добровольном порядке приняла на себя обязательство по договорам займа, получив денежные средства, но доказательств исполнения обязательств в полном объеме в силу статьями 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ не представила.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).
В соответствии с частью 23 статьи 5 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе судебного разбирательства ответчиком не представлены в силу статей 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом в силу каких-либо уважительных причин.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20% годовых на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащий уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств составляет 0,1% в день на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
В соответствии со статьёй 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В силу положений статьи 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.
Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.
Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.
Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.
Из анализа расчета цены иска усматривается, что банком в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора начислена неустойка (штрафные санкции) в размере 2106 рублей.
В ходе судебного разбирательства ответчиком не представлены в силу статей 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ доказательства, подтверждающие неисполнение обязательств по возврату основного долга, процентов за пользование займом, неустойки в силу каких-либо уважительных причин, при этом, суд считает, что подлежащая уплате неустойка в размере 2106 рублей не подлежит уменьшению в соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, поскольку отвечает принципам разумности, справедливости.
Ответчик свои обязанности, установленные договором по уплате основного долга, процентов за пользование займом исполняет ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем задолженность за период с 02.05.2024 по 30.09.2024 составляет 69 000 рублей: основной долг - 30 000 рублей, проценты за пользование займом – 36 894 рублей, 2106 рублей – неустойка (штрафные санкции).
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
В силу требований статьи 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с пунктом 13 части 9 статьи 5, частью 1 статьи 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).
Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
В пункте 13 Индивидуальных условий ответчик не выразил своего согласия на передачу прав требований в рамках настоящего договора займа.
На основании договора уступки прав требований (цессии) от 30.09.2024 №АК<Номер обезличен>, заключенного между ООО ФИО8» (цедент) и НАО ПКО «ПКБ» (цессионарий), права требования задолженности ответчика по данному кредитному договору в размере 69 000 рублей (основной долг – 30 000 рублей, проценты за пользование займом- 36 894 рублей, штрафные санкции- 2106 рублей) были переданы истцу (выписка из приложения к договору уступки прав (требований) от 30.09.2024.
Условия договора уступки прав (требований) не противоречат положениям статьи 384 ГК РФ, разъяснениями, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пункте 51 постановления от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», пунктах 9, 10, 18 постановления от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», данный договор никем не оспорен и недействительным не признан, в связи с чем истец вправе заявлять требования о взыскании с ответчика данной задолженности.
23.01.2025 мировым судьей судебного участка №15 Свердловского района г. Иркутска вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика данной задолженности, который по заявлению ответчика отменен определением мирового судьи от 15.10.2025.
После отмены судебного приказа истец 10.12.2025 обратился в суд с настоящим иском.
Истец, исходя из расчета цена иска, просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору в пределах сроков исковой давности, за период с 02.05.2024 по 30.09.2024: основной долг - 30 000 рублей, проценты за пользование займом- 36 894 рубля, неустойка (штрафные санкции) - 2106 рублей.
В ходе судебного разбирательства ответчиком не оспаривался факт заключения договора и получения денежных средств, ответчик ознакомлена со всеми условиями договора, что подтверждается ее электронными подписями в договоре, заявлении.
Из представленных доказательств следует, что ответчик в добровольном порядке приняла на себя обязательство по договору, получив денежные средства, но доказательств исполнения обязательств в полном объеме в силу статей 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ суду не представила.
Таким образом, руководствуясь требованиями статей 307, 309, 310, 401, 808, 809, 810, 811 ГК РФ, статей 8, 11, 12, 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности», статей 5,7, 9, 12, 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»,оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что задолженность ответчика перед истцом за период с 02.05.2024 по 30.09.2024 составляет 69 000 рублей (основной долг - 30 000 рублей, проценты за пользование займом - 36 894 рублей, неустойка (штрафные санкции) - 2106 рублей), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в связи с чем исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, статьями 88, 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, уплаченной на основании платежных поручений от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, от <Дата обезличена> <Номер обезличен>.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235, 321 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования НАО ПКО «ПКБ» к Смирновой ФИО9 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать со Смирновой ФИО10 (ИНН <Номер обезличен>) в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН 2723115222, ОГРН 1092723000446) задолженность по договору займа в размере 69000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, всего взыскать 73 000 (семьдесят три тысячи рублей).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья Р.Р. Латыпов
Мотивированное заочное решение составлено 05 марта 2026 года.