ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 марта 2026 года г. Иркутск
Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Ободоевой О.М., при секретаре Долгоржаповой В.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № №) исковое заявление ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, указав в обоснование заявленных требований, что **/**/**** Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 4 831 358 рублей на срок по **/**/**** под 11,2 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Также **/**/**** Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 1 168 224 рублей на срок по **/**/**** под 11.2 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Договоры заключены с использованием Системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» путем подписания заемщиком кредитного договора электронной подписью согласно ч.2 ст. 6 Федерального закона Российской Федерации №63-Ф3 от 06.04.2011 «Об электронной подписи».
Правовыми основаниями подписания Согласия на кредит электронной цифровой подписью заемщика являются наличие соответствующего соглашения между Банком ВТБ 24 (ПАО) и заемщиком, когда последний обратился к банку с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания, в котором просил в т.ч. предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания Физических лиц; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на его имя в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания; направлять SMS-пакет «Базовый» на мобильный телефон клиента, указанный в разделе «Контактная информация» указанного заявления.
В соответствии с п. 6.4.1 Приложения 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) Клиент может оформить заявление на получение Кредита в ВТБ-Онлайн (при наличии такой возможности в соответствующем Канале дистанционного доступа). Заявление на получение Кредита/иные Электронные документы Клиент подписывает простой электронной подписью (ПЭП) способом, определенным в пункте 8.3 Правил. Банк информирует Клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения. В случае принятия Банком решения о предоставлении Кредита Клиенту предоставляются для ознакомления Индивидуальные условия/иные Электронные документы, которые Клиент может сохранить на своем Мобильном устройстве. В случае согласия с Индивидуальными условиями/иными Электронными документами Клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 Правил. До подписания Электронных документов Клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии Кредитного договора/иных Электронных документов на бумажном носителе Клиент может обратиться в Офис Банка. Технология подписания Клиентом в ВТБ-Онлайн Кредитного договора обеспечивает его неизменность в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в ВТБ - Онлайн и иных информационных системах Банка.
Факт заключения договора заемщиком не оспаривается, погашение задолженности по договору без просрочек в первые месяцы пользования кредитом свидетельствует о признании должником наличия обязательств по договору.
Истец исполнил свои обязательства по договорам в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
По состоянию на **/**/**** включительно общая сумма задолженности:
- по кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 2 621 883,44 рублей, из которых: 2 474 660,98 рублей - основной долг; 130 439,41 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 13 249,91 рублей - пени по просроченному долгу; 3 533,14 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- по кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 546 780,87 рублей, из которых: 520 638,64 рублей - основной долг; 22 067,97 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3 323,53 рублей - пени по просроченному долгу; 750,73 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность в общей сумме по состоянию на **/**/**** включительно по кредитному договору:
- № от **/**/**** в размере 2 621 883,44 рублей, из которых: 2 474 660,98 рублей - основной долг; 130 439,41 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 13 249,91 рублей - пени по просроченному долгу; 3 533,14 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- № от **/**/**** в размере 546 780,87 рублей, из которых: 520 638,64 рублей - основной долг; 22 067,97 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3 323,53 рублей - пени по просроченному долгу; 750,73 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- расходы по оплате государственной пошлины – 46 181,00 руб.
В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил рассматривать дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений по существу заявленных исковых требований, сведений об уважительности причин своей неявки суду не представил.
Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, учитывая, что в судебном заседании представитель истца не присутствовал, не выразил несогласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, при этом ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, рассмотрел дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.
Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, исходя из следующего.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Как следует из п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 ст. 434 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В силу ч. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и порядке, который предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Статья 6 Федерального закона № 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи) устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
В соответствии с ч. 1 ст. 2 Закона об электронной подписи, электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу ч. 1 ст. 5 Закона об электронной подписи видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).
В силу ч. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В силу п. 1 ч. 1 ст. 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью в случае, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.
Использование простой электронной подписи регламентировано ст. 9 Закона об электронной подписи.
Так, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:
1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Как следует из материалов дела и установлено судом, **/**/**** на основании заявления ФИО1 на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), в соответствии с которым клиент присоединился к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), просила подключить пакет услуг Мультикарта, предоставить доступ к ВТБ Онлайн, открыть мастер-счет в рублях, между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключены договоры комплексного обслуживания, дистанционного банковского обслуживания, банковского счета в порядке и на условиях Правил, заявления и Тарифов.
В соответствии с поданным заявлением ответчику открыт банковский счет (мастер-счет) № в российских рублях.
**/**/**** на основании заявления ФИО1 на получение кредита в Банк ВТБ (ПАО), между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1 168 224 рублей на срок 60 мес., дата возврата кредита **/**/****.
В соответствии с п. 4 кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора 11,2 % (4.1). Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом.
Базовая процентная ставка в соответствии с п. 4.2 договора 16,2 %.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлено, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом процент на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Также, **/**/**** на основании заявления ФИО1 на получение кредита в Банк ВТБ (ПАО), между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 4 831 358 рублей на срок 60 мес., дата возврата кредита **/**/****.
В соответствии с п. 4 кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора 11,2 % (4.1). Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом.
Базовая процентная ставка в соответствии с п. 4.2 договора 16,2 %.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлено, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом процент на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Выдача кредита по договору № от **/**/**** на сумму 1 168 224 руб. и кредита по договору № от **/**/**** на сумму 4 831 358 руб. подтверждается выпиской по счету №.
Договоры заключены с использованием Системы дистанционного обслуживания «ВТБ- Онлайн» путем-подписания Заемщиком кредитного договора электронной подписью согласно ч.2 ст. 6 Федерального закона Российской Федерации №63-Ф3 от 06.04.2011г. «Об электронной подписи».
Согласно части 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Правовыми основаниями подписания анкеты-заявления на кредит электронной цифровой подписью заемщика являются наличие соответствующего соглашения между Банком ВТБ (ПАО) и заемщиком, когда последний обратился к банку с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания, в котором просил в т.ч. предоставить комплексной обслуживание в ВТБ 24 (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ24 (ПАО) и подключить базовый пакет услуг, предоставить доступ к ВТБ24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с Правилами предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО), предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на его имя в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания; направлять СМС-пакет «Базовый», СМС-коды, пароль на мобильный телефон клиента, указанный в разделе «Контактная информация» указанного заявления.
В соответствии с п. 6.4.1 Правил предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) клиент может оформить заявление на получение Кредита в ВТБ-Онлайн (при наличии такой возможности в соответствующем Канале дистанционного доступа). Заявление на получение Кредита/иные Электронные документы Клиент подписывает ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 настоящих Правил. Банк информирует Клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения. В случае принятия Банком решения о предоставлении Кредита Клиенту предоставляются для ознакомления Индивидуальные условия/иные Электронные документы, которые Клиент может сохранить на своем Мобильном устройстве. В случае согласия с Индивидуальными условиями/иными Электронными документами Клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 настоящих Правил. До подписания Электронных документов Клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии Кредитного договора/ Договора залога /иных Электронных документов на бумажном носителе Клиент может обратиться в Офис Банка. Технология подписания Клиентом в ВТБ-Онлайн Кредитного договора/ Договора залога обеспечивает его неизменность в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в ВТБ - Онлайн и иных информационных системах Банка.
Подписание договора подтверждается списком сообщений, направленных заемщику.
Согласно расчету, представленному истцом, общая сумма задолженности на **/**/****:
- по Кредитному договору № от **/**/**** составила 546 780,87 рублей, из которых: 520 638,64 рублей - основной долг; 22 067,97 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3 323,53 рублей - пени по просроченному долгу; 750,73 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- по Кредитному договору № от **/**/**** составила 2 621 883.44 рублей, из которых: 2 474 660,98 рублей - основной долг; 130 439,41 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 13 249,91 рублей - пени по просроченному долгу; 3 533,14 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Представленные истцом расчеты задолженности ответчиком не оспорены, проверены судом и признаны достоверным.
Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, либо наличие задолженности в ином размере ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ в суд не представлено.
При таких обстоятельствах суд, руководствуясь принципом состязательности процесса, считает доказанным факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитным договорам № от **/**/**** и № от **/**/****, в связи с чем, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 46 780,87 рублей и 2 621 883.44 рублей, соответственно, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Затруднительное имущественное положение, если таковое у ответчика имеется, не может служить основанием для освобождения его от принятых на себя по кредитному договору обязательств, учитывая, что на момент выдачи кредита ответчик был подробно ознакомлен со всеми условиями договора, которые ему были ясны и понятны. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение, финансовые перспективы, возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ответчиком сделано не было.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных требований. В связи с этим с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 46 181 руб., что подтверждается платежным поручением № от **/**/****.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ~~~) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391)
задолженность по кредитному договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** включительно в размере 546 780,87 руб., из которых: 520 638,64 руб. - основной долг; 22 067,97 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 3 323,53 руб. - пени по просроченному долгу; 750,73 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
задолженность по кредитному договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** включительно в размере 2 621 883.44 руб., из которых: 2 474 660,98 руб. - основной долг; 130 439,41 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 13 249,91 руб. - пени по просроченному долгу; 3 533,14 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 181 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.М. Ободоева
Мотивированное заочное решение изготовлено **/**/****.