ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 мая 2026 года г. Иркутск
Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:
председательствующего судьи Лазаревой Е.А., при секретаре Силаевой Э.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <Номер обезличен>RS0<Номер обезличен>-89 (2-1606/2026) по исковому заявлению Акционерного общества "ТБанк" к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Тбанк», в лице представителя ФИО5, обратился в суд с иском к ответчикам ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога.
В основание иска истец указал, что <Дата обезличена> между ФИО2 (ответчик), ФИО3 (залогодатель) и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № <Номер обезличен> в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил кредит, а ответчик в свою очередь обязался добровольно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 4 095 000,00 рублей, ежемесячный платеж – 93 630,00 рублей, срок кредиты – 180 месяцев, проценты за пользование кредитом – 26,9%. Обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенный по адресу: <адрес обезличен>, с кадастровым <Номер обезличен>. В соответствии с индивидуальными условиями Банк перечислил денежные средства в размере 4 095 000,00 рублей на текущий счет ответчика ФИО2
В связи с чем, истец в соответствии со статьями 8, 11, 12, 15, 309, 310, 334, 337, 340, 348, 349, 350 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 4 930 468,28 рублей, из которых: 4 095 000,00 рублей – сумма основного долга;сумма просроченных процентов в размере 804 958,88 рублей; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 30 509,40 рублей; взыскать с ФИО2 проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 4 095 000,00 рублей, начиная с <Дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств; взыскать с ФИО2 неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, исчисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 4 899 958,88 рублей начиная с 15.072025 по день фактического исполнения обязательств; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО3-квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, с кадастровым номером <Номер обезличен> в счет погашения долга по договору <Номер обезличен>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 386 424,80 рубля; взыскать расходы по оплате госпошлины с ФИО2 в размере 58 513,00 рублей, расходы по оплате отчета по оценке в размере 2 500,00 рублей; взыскать с ФИО3 расходы по оплате госпошлиныв размере 20 000,00 рублей, расходы по оплате отчета по оценке в размере 2 500,00 рублей.
Представитель истца АО «Тбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом в соответствии со статьёй 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), просил о проведении судебного разбирательства в отсутствие представителя.
Суд полагает возможным провести судебное разбирательство в отсутствие представителя истца в соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ.
Ответчики ФИО2,ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по адресу, соответствующему регистрационному учету, судебное извещение возвращено почтовым отделением с указанием на истечение срока хранения.
Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Таким образом, в силу ч.1 ст.165.1 ГК РФ, судебное извещение считается доставленным ответчику, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Суд, полагает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 3 статьи 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 30 Федерального закона от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Статьей 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно статье 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Судом установлено, что <Дата обезличена> между ФИО2.П. и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № ИФ-<Номер обезличен>, по условиям которого сумма кредита составила 4 095 000,00 рублей, сроком на 180 месяцев, под 26,9 % годовых, с уплатой ежемесячно регулярных платежей в размере 93 630,00 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей, количество платежей 180.
В соответствие с п. 11 кредитного договора предметом ипотеки является квартира, расположенная, по адресуг.Иркутск, <адрес обезличен>, с кадастровым номером <Номер обезличен>
Подписывая договор, ФИО2 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью настоящего заявления.
Денежные средства получены ответчиком в полном объеме, что подтверждается представленными суду документами, в том числе выпиской из лицевого счета и ответчиками не оспаривается.
Из материалов дела следует, что <Дата обезличена> между АО «ТБанк» и ФИО3 заключен договор об ипотеке <Номер обезличен>. Согласно п.1.1.1 залогодатель передает залогодержателю квартиру, распложенную по адресу: <адрес обезличен>, с кадастровым номером <Номер обезличен>. Согласно выписке из ЕГРН от <Дата обезличена> указанная квартира зарегистрирована на праве собственности за ФИО3
Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами
Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.
Суду не представлено доказательств принуждения ответчиков к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ответчики, вступая в договорные отношения с Банком, сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства, принятые на себя сторонами должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств, равно как и одностороннее изменение его условий, не допускаются.
Следовательно, вступив в договорные отношения с АО «ТБанк», ответчикФИО2 обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.
Из представленных суду документов следует, что ответчикомФИО2 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, допускались случаи нарушения сроков уплаты очередных платежей, в результате чего по состоянию на <Дата обезличена> образовалась задолженность в размере 4 388 244,16 рубля, в том числе: 4 095 000,00 рублей – сумма основного долга; сумма просроченных процентов в размере 804 958,88 рублей; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 30 509,40 рублей.
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме либо в ином размере, ответчиками суду не представлено, что с учетом представленных суду доказательств является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в полном объеме в размере 4 388 244,16 рубля.
Так с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору размере4 388 244,16 рублей.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено как условиями заключенного между сторонами договора, так и действующим законодательством.
В связи с чем, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 26,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 4 095 000,00рублей, начиная с <Дата обезличена> до дня фактического исполнения обязательства, а также неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Бака России составила – 16% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 4 899 958,88 рублей, начиная с <Дата обезличена> до дня фактического исполнения обязательства.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, кокой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В силу пп.4 п.2 ст. 54 вышеуказанного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В силу ч. 1,2 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
<Дата обезличена> между АО «ТБанк» и ФИО3 заключен договор залога недвижимого имущества <Номер обезличен>. Предметом ипотеки является жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: <адрес обезличен>, с кадастровым номером <Номер обезличен>
Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. Следует обратить взыскание на залоговое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, с кадастровым номером <Номер обезличен>, принадлежащую на праве собственности ФИО3
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу пп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно представленного отчета об оценке <Номер обезличен> (2096/2025) рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, с кадастровым номером <Номер обезличен> на <Дата обезличена> составляет 5 483 031,00 рубль. Отсюда размер начальной продажной цены в размере 80 % от размера рыночной стоимости квартиры будет составлять 4 386 424,80 рубля.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в силу ст. 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 85 872,00 рубля, что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, которые подлежат взысканию в следующем размере: с ФИО2 в размере 58 513,00 рублей, с ФИО3 – 27 359,00 рублей.
А также истцом были понесены расходы в размере 5 000,00 рублей за составление отчета об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества <Номер обезличен> (2096/2025), что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, которые подлежат с ответчиков в равных долях (по 2 500,00 рублей с каждого).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233, 234 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества "ТБанк" к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2(<Дата обезличена> г.р., ИНН 385100327336) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по кредитному договору №ИФ-<Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 4 930 468,28 рублей, из которых 4 095 000,00 рублей – сумма основного долга; сумма просроченных процентов в размере 804 958,88 рублей; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 30 509,40 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 26,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 4 095 000,00 рублей, начиная с <Дата обезличена> до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Бака России составила – 16% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 4 899 958,88 рублей, начиная с <Дата обезличена> до дня фактического исполнения обязательства; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 58 513,00 рублей, расходы по оплате оценки предмета залога в размере 2 500,00 рублей.
Взыскать с ФИО3 (<Дата обезличена> г.р., ИНН 190102032107) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) расходы по оплате госпошлины в размере 27 359,00 рублей, расходы по оплате оценки предмета залога в размере 2 500,00 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, с кадастровым номером <Номер обезличен>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 386 424,80 рубля.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.А.Лазарева
В окончательной форме заочное решение изготовлено <Дата обезличена>.