РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
2 июня 2026 года пгт Лучегорск
Пожарский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Атрошко М.Н., при секретаре ФИО3, с участием:
представителя гражданского ответчика ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось с иском к ФИО1, указав, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выдало ФИО4 кредит в сумме 239520,96 рублей на срок 60 месяцев под 33,90% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, и обязательства по кредитному договору перестали исполняться. Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет 254514,45 рубля. Банк направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в установленный срок требования не исполнены. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 254 514,45 рубля и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8635,43 рублей.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК "Сбербанк страхование жизни".
Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил дополнения, в которых пояснил, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи перестали поступать, в связи с чем образовалась задолженность. Задолженность по кредиту, а именно основной долг после смерти больше не начислялся и составил на ДД.ММ.ГГГГ – 177793,93 рубля. Задолженность по процентам начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – день обращения с иском в суд и составила 76720,52 рубля. Неустойки и штрафы банком не начислялись.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил представителя.
Представитель ФИО1 – ФИО5 исковые требования не признал, пояснив, что так как истец не требует расторжения кредитного договора, то и не вправе требовать взыскания всей суммы задолженности, он может требовать сумму по периодическим платежам согласно графику. Относительно наличия страхового случая (смерть заемщика ФИО4) оставляет разрешение вопроса на усмотрение суда.
Представитель третьего лица ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств не заявил.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителей истца и третьего лица и ответчика.
Выслушав пояснения представителя ответчика ФИО5, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются общие правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о предоставлении кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в ПАО Сбербанк с заявкой на получение потребительского кредита, заявление подписано простой электронной подписью.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор № на сумму 239 520,96 рубля под 33,90% годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2 Договора). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения платежей предусмотрен п. 6 Договора и составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8332,73 рубля. Платежная дата 17 число месяца.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
Индивидуальные условия оформлены ФИО4 в виде электронного документа. ФИО4 согласилась с ними, что подтвердила простой электронной подписью.
Согласно свидетельству о смерти ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Последнее погашение кредита произведено ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 254 514,45 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 177 793,93 рубля, задолженность по процентам – 76 720,52 рубля.
Расчет задолженности произведен банком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).
Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.
В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из материалов наследственного дела следует, что наследником по закону являются сын наследодателя ФИО1, который обратился с заявлением к нотариусу о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону.
Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности жилого дома и ? доли в праве общей долевой собственности земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, пгт Лучегорск, <адрес>; денежного вклада, хранящегося в ПАО Сбербанк, автомобиля марки «<данные изъяты> 1997 года выпуска.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное наследственное имущество.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость жилого дома на момент открытия наследства составляет 694303,54 рублей, земельного участка – 222719,37 рублей.
Согласно отчету об оценке транспортного средства №-Л от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость транспортного средства «<данные изъяты>» составляет 985 000 рублей.
ПАО Сбербанк представлено экспертное заключение независимого оценщика ООО «Мобильный оценщик», согласно которому рыночная стоимость дома и земельного участка на дату смерти наследодателя ФИО4 составляет 732 000 рублей.
Следовательно, размер заявленных истцом требований не превышает стоимости принятого ответчиком наследственного имущества, что последним не оспорено.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направлено ФИО1 требование о досрочной возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Однако данное требование оставлено ответчиком без исполнения.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 как наследника ФИО4 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, заключенному наследодателем, в полном объеме.
При этом довод представителя ответчика о том, что в силу продолжающегося действия кредитного договора истце вправе требовать уплату только ежемесячных (аннуитетных) платежей в соответствии с условиями и графиком кредитного договора, является несостоятельным, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что жизнь ФИО4 была застрахована в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в рамках программы страхования ДСЖ – 9/2205_П10, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 была подключена к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и являлась застрахованным лицом (в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (№) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Условиями страхования. Согласно п. 3.3. Условий страхования по страховым рискам, указанным в настоящих Условиях, не являются страховыми случаями (исключения из страхования), в том числе смерть застрахованного лица по причине заболеваний, ранее диагностированных у застрахованного лица до даты (включая указанную дату) списания/внесения Платы за участие в Программе страхования: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени. Согласно сведениям ГУ ТФОМС ПК (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) до даты списания/внесения платы за участие в Программе страхования ФИО4 был установлен диагноз: «злокачественное новообразование центральной части молочной железы».
Согласно записи акта № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО4 явилось: «R57.8 Шок уточненный R64 Кахексия С50.9 Рак молочной железы 111.0 Недостаточность сердечная при гипертонической болезни». Следовательно, по мнению суда, смерть ФИО4 применительно к условиям страхования не является страховым случаем, в связи с чем задолженность по кредиту за счет страховых выплат погашению не подлежит.
Таким образом, с ответчика пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 254 514,45 рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 8635,43 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 254514,45 рубля, в том числе основной долг в размере 177793,93 рубля, проценты в размере 76720,52 рубля.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 8635,43 рубля.
Решение суда может быть обжаловано в <адрес>вой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Пожарский районный суд <адрес>.
Председательствующий Атрошко М.Н.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.