Заочное решение
Именем Российской Федерации
<дата> г.<адрес>
Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:
председательствующего – судьи Даова Х.Х., при секретаре с/з Кандроковой А.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шомахову В. М. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, установил:
<дата> публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Шомахову В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 342 152 руб. 07 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 053 руб. 80 коп.
Исковое заявление обосновано тем, что <дата> между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 390 000 руб. под 19,9 % годовых, сроком на 1 831 день.
<дата> окончательно завершился процесс реорганизации общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к публичному акционерному обществу «Совкомбанк». Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ответчик в период пользования кредитом исполнял принятые на себя обязательства ненадлежащим образом, допустил нарушение срока внесения платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
По состоянию на <дата> общая задолженность по кредитному договору составила 342 152 руб. 07 коп., в том числе: комиссия за СМС-информирование – 236 руб. 00 коп.; просроченные проценты – 4 300 руб. 85 коп.; просроченная ссудная задолженность – 265 184 руб. 63 коп.; штраф за просроченный платеж – 1 038 руб. 72 коп.; причитающиеся проценты – 71 391 руб. 87 коп.
Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения ПАО «Совкомбанк» в суд с настоящим иском.
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, в случае неявки ответчика не возражал против вынесения заочного решения.
Ответчик Шомахов В.М., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, сведений об уважительности причин неявки суду не представил, об отложении судебного разбирательства не просил, письменных возражений относительно исковых требований и доказательств погашения задолженности не представил.
При таких обстоятельствах, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании части 1 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, в том числе из договоров и иных сделок.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из его существа.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает или обязуется передать в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 14 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами в случае, предусмотренном указанной статьей.
В соответствии с пунктом 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Судом установлено и из материалов дела следует, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шомаховым В.М. заключен договор потребительского кредита №.
Согласно индивидуальным условиям договора сумма кредита составила 390 000 руб., сумма к перечислению заемщику – 390 000 руб., процентная ставка – 19,90 % годовых, полная стоимость кредита – 19,913 % годовых, срок возврата кредита – 60 календарных месяцев, количество ежемесячных платежей – 60, размер ежемесячного платежа – 10 374 руб. 51 коп., дата ежемесячного платежа – 11 число каждого месяца.Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.
Кредитный договор заключен посредством информационного сервиса банка с использованием простой электронной подписи заемщика. Из индивидуальных условий договора следует, что простая электронная подпись проставлена путем ввода СМС-кода 5860, доставленного <дата> на указанный заемщиком номер мобильного телефона.
Согласно статье 2 Федерального закона от <дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись представляет собой информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме либо иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу части 2 статьи 5 Федерального закона от <дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с частью 4 статьи 6 указанного Федерального закона одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов, при этом каждый из электронных документов, входящих в такой пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.
Доказательств того, что спорный кредитный договор ответчиком не заключался, что простая электронная подпись использована иным лицом помимо его воли, либо что денежные средства по договору ему не предоставлялись, суду не представлено.
Факт предоставления кредита подтверждается представленным кредитным досье, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, распоряжением заемщика о перечислении суммы кредита, выпиской по счету и расчетом задолженности.
Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, а также сведениям, представленным истцом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Запись о реорганизации внесена в ЕГРЮЛ <дата>
При таких обстоятельствах ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по настоящему делу, поскольку к нему перешли права кредитора по спорному кредитному договору.
Из расчета задолженности следует, что в период исполнения кредитного договора ответчиком произведены платежи на общую сумму 170 030 руб. 35 коп., из которых 86 796 руб. 82 коп. направлены на погашение основного долга, 38 018 руб. 55 коп. – на погашение задолженности по просроченному основному долгу, 45 010 руб. 14 коп. – на погашение просроченных процентов, 204 руб. 84 коп. – на погашение штрафов за просроченный платеж.
Последний платеж, отраженный в расчете задолженности по спорному кредитному договору, произведен <дата> в размере 4 000 руб.
Согласно расчету истца, просроченная задолженность по ссуде возникла <дата> По состоянию на <дата> суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 2084 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата> По состоянию на <дата> суммарная продолжительность просрочки по процентам составляет 800 дней.
По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет 342 152 руб. 07 коп., в том числе: комиссия за СМС-информирование – 236 руб. 00 коп.; просроченные проценты – 4 300 руб. 85 коп.; просроченная ссудная задолженность – 265 184 руб. 63 коп.; штраф за просроченный платеж – 1 038 руб. 72 коп.; причитающиеся проценты – 71 391 руб. 87 коп.
Указанный расчет в части просроченной ссудной задолженности, просроченных процентов, комиссии за СМС-информирование и штрафа за просроченный платеж согласуется с условиями кредитного договора, выпиской по счету и представленными письменными доказательствами.
При разрешении вопроса о взыскании суммы, обозначенной истцом как «причитающиеся проценты», суд исходит из следующего.
Из расчета задолженности следует, что дата возврата кредита по условиям кредитного договора определена как <дата> В разделе расчета «Порядок начисления причитающихся процентов» приведены платежи по графику, включая платежи за период до <дата> Итоговая сумма указана в размере 71 391 руб. 87 коп.
Следовательно, на день рассмотрения дела указанная сумма не относится к будущему периоду, не является заранее рассчитанной процентной доходностью кредитора за период после вынесения решения суда и не представляет собой взыскание процентов за время, в течение которого заемщик еще не пользовался денежными средствами.
Проценты по статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации являются платой за пользование денежными средствами. Поскольку ответчиком не представлено доказательств возврата кредита до наступления соответствующих платежных дат, а также доказательств погашения начисленных по графику процентов, оснований для исключения суммы 71 391 руб. 87 коп. из состава взыскиваемой задолженности суд не усматривает.
Суд также принимает во внимание, что ответчиком не представлено доказательств, опровергающих расчет истца, подтверждающих иной размер задолженности, полное либо частичное исполнение обязательства, прекращение обязательства по иным основаниям, недействительность кредитного договора или его отдельных условий.
С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу, что Шомахов В.М. ненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, допустил просрочку возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
Судом установлено, что при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 053 руб. 80 коп., что подтверждается платежным поручением № от <дата>
В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования удовлетворяются в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 053 руб. 80 коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шомахову В. М. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.
Взыскать с Шомахова В. М., <дата> года рождения, (паспорт гражданина Российской Федерации серии № № №, выдан <дата> Терским РОВД Республики Кабардино-Балкария) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН №, ИНН №, задолженность по кредитному договору № (№) от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 342 152 (триста сорок две тысячи сто пятьдесят два) руб. 07 коп.
Взыскать с Шомахова В. М. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 053 руб. 80 коп.
Ответчик вправе подать в Терский районный суд Кабардино–Балкарской Республики заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено <дата>
Судья
Х.Х. Даов