ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ Р. Ф.
КБР, <адрес> 07 июля 2026 года
Судья Терского районного суда Кабардино-Балкарской Республики Хуштов А.В., при секретаре судебного заседания – Шадовой М.А., в отсутствие представителя истца – ПАО «Совкомбанк»;
ответчика – Керефовой З. В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Керефовой З. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Терский районный суд КБР с исковым заявлением к Керефовой З.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. 00 коп., под 19.9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. На основании ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом в нарушение п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, по состоянию на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 105 дней. Просроченная <дата> июля 2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 105 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 37 941 руб. 42 коп.
По состоянию на <дата> общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 656 046 руб. 08 коп., из них: просроченная задолженность – 512 500 руб. 00 коп.; просроченные проценты - 7 руб. 04 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 826 руб. 19 коп.; комиссия за ведение счета – 447 руб.; иные комиссии – 31 032 руб. 73 коп.; просроченные проценты – 79 504 руб. 14 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 руб. 58 коп.; неразрешенный овердрафт – 29 981 руб. 05 коп.; проценты по неразрешенному овердрафту – 1 285 руб. 76 коп., что подтверждается расчетам задолженности.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В связи с чем, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Керефовой З.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от <дата> № сумму задолженности с <дата> по <дата> в размере 656 046 руб. 08 коп., а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 120 руб. 92 коп.
Представитель взыскателя ООО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно имеющемуся заявлению просил рассмотреть дело без участия представителя, в связи с чем в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя заявителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
В судебное заседание ответчик Керефова З.В. не явилась. Судебная корреспонденция, содержащая судебное извещение, направленная ответчику заказной почтовой корреспонденцией разряда «судебное» по адресу, указанному в исковом заявлении и в регистрационном досье от <дата> (КБР, <адрес>), возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения». Почтовое отправление, направленное в адрес ответчика Керефовой З.В. хранилось в отделении почты места вручения 7 дней, не считая дни получения и возврата.
В соответствии с частями 4 и 5 статьи 167, 233, 234 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Сведения о движении дела, были своевременно размещены в системе «ГАС Правосудие» и на официальном сайте Терского районного суда КБР.
Ходатайств об отложении судебного заседания не поступило, иных ходатайств не поступало.
Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии сто ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, в т.ч. договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГПК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Таким образом, совершение действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в его заявлении, является заключением договора о банковском кредите, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора.
Из материалов дела следует, что между ПАО «Совкомбанк» и Керефовой З.В. был заключен кредитный договор от <дата> №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 500 000 руб. 00 коп. под 19.9% годовых на срок 60 месяцев.
Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Все указанные документы, а также информационный график по погашению кредита и иных платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается ее подписью.
Таким образом, истец выполнил свои обязательства, предоставив ответчику сумму займа на условиях заключенного договора. Однако ответчик свои обязательства не исполнил.
Как следует из расчёта задолженности заёмщик Керефова З.В. в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде и уплате процентов возникла <дата>.
Сумма задолженности по кредиту, согласно представленному расчёту по состоянию на <дата> составляет 656 046 руб. 08 коп., из них: просроченная задолженность – 512 500 руб. 00 коп.; просроченные проценты - 7 руб. 04 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 826 руб. 19 коп.; комиссия за ведение счета – 447 руб.; иные комиссии – 31 032 руб. 73 коп.; просроченные проценты – 79 504 руб. 14 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 руб. 58 коп.; неразрешенный овердрафт – 29 981 руб. 05 коп.; проценты по неразрешенному овердрафту – 1 285 руб. 76 коп., что подтверждается расчетам задолженности.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, банк на основании п. 5.2. Общих условий, ст. 811 ГК РФ потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности по кредиту, о чём заемщику была направлена досудебная претензия.
В установленный банком срок задолженность по кредиту ответчиком не была погашена.
Учитывая, что ответчик нарушил условия договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором, банк вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы задолженности.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена в пункте 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
По смыслу указанной нормы, а также согласованных сторонами условий кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате суммы основного долга. При этом возврат кредита должен был производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей, что предусмотрено пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и графиком платежей.
На основании изложенного, требование истца о взыскании с ответчика по состоянию на <дата> задолженность составляет в размере 656 046 руб. 08 коп., подлежит удовлетворению.
Представленный банком расчёт задолженности проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора. Данный расчёт задолженности ответчиком не опровергнут, контррасчёт не представлен.
Частью 1 ст. 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, подтверждающих факт отсутствия задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в ином размере ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Рассматривая требования истца о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку судом исковые требования удовлетворены, доказательств имеющихся оснований для освобождения ответчика Керефовой З.В. от уплаты государственной пошлины суду не представлено, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 18 120 руб. 92 коп., уплаченной истцом по платежному поручению от <дата> №.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ч. 1 ст. 98, ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Керефовой З. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,– удовлетворить.
Взыскать с Керефовой З. В., <дата> года рождения, (паспорт гражданина РФ серии 8323 №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН – 4401116480, ОГРН – 1144400000425) задолженность по кредитному договору от <дата> № за период с <дата> по <дата> в размере 656 046 (шестьсот пятьдесят шесть тысячи сорок шесть) руб. 08 коп.
Взыскать с Керефовой З. В. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 120 (восемнадцать тысячи сто двадцать) руб. 92 коп.
Ответчик вправе подать в Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено <дата>.
Судья А.В. Хуштов