РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
5 июня 2026 г. с. Кармаскалы
Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Иткуловой Я.А., при секретаре Гизатуллиной Э.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-389/2026 по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Репшу ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Репшу А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав следующее. Между банком и Репшем А.Ю. был заключен кредитный договор на следующих условиях: размер кредита - 5 970 486 рублей; ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 66 941,16 рублей; срок кредита - 146 месяцев; проценты за пользование Кредитом - 8,7% при выполнении условий договора по страхованию; цели использования кредита заемщиком - приобретение недвижимого имущества - жилого помещения в собственность заемщика, а именно: земельный участок, общая площадь 646 +/- 9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: №; обеспечение исполнения обязательств по Кредиту: залог недвижимого имущества (ипотека) в силу закона со дня государственной регистрации ипотеки одновременно с государственной регистрацией права собственности ответчика на недвижимое имущество до полного исполнения обязательств по кредитному договору. При подписании Кредитного договора, Ответчик ознакомился и согласился с Общими положениями Кредитного договора, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора.
Порядок предоставления кредита определен разделом «Порядок предоставления кредита» Общих условий.
Порядок пользования кредитом и его возврата Ответчиком определен разделом «Порядок пользования кредитом и его возврата» Общих условий.
В соответствии с условиями Кредитного договора, Банк исполнил распоряжение ответчика и осуществил перевод денежных средств в сумме 5 970 486 рублей со счета ответчика в счет оплаты приобретаемого недвижимого имущества по договору купли-продажи согласно условиям открытого в Банке аккредитива.
Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.
Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.
Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев) допускал просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней, т.е. ненадлежащим образом исполнял обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету.
В связи с неисполнением обязательств в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.
Таким образом, Истец, реализуя свое право на досрочное истребование Кредита, надлежащим образом исполнил обязанность по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования Ответчику.
Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 6 101 882,04 рублей, включая: 5 682 214,92 рублей - сумма основного долга; 331 889,56 рублей - сумма просроченных процентов; 87 777,56 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору.
Стоимость предмета залога определена в отчете, составленном ООО «Бюро Оценки Бизнеса», составляет 651 000 рублей. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 651 000 рублей х 80% = 520 800 рублей.
На основании вышеизложенного, Истец просит суд взыскать с Репша А.Ю. в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору №-КД-2024 в размере 6 101 882,04 рублей, включая: 5 682 214,92 рублей - сумма основного долга; 331 889,56 рублей - сумма просроченных процентов; 87 777,56 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору;проценты за пользование кредитом в размере 8,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 5 682 214,92 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила -16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 6 014 104,48 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства. Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, общей площадью 646 +/- 9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 520 800 рублей. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 86 713 рублей, расходы по оплате Отчета об оценке в размере 7000 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчик Репш А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика Выродова Т.С. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, полагая начисление процентов завышенным.
Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (ч. 2 ст. 167 ГПК РФ).
Таким образом, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.
В связи с чем в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть данное дело в отсутствие истца и ответчика, извещенных о времени и месте судебного заседании.
Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно статьям 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).
Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Росбанк (в настоящее время АО «ТБанк») и Репшем А.Ю. заключен кредитный договор №-КД-2024, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 5 970 486,20 рублей сроком на 146 месяцев под 8% годовых, для приобретения земельного участка площадью 646 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> и строительства на нем жилого дома площадью не менее 105 кв.м. (пункты 1, 2, 4, 12 договора).
Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 5 970 486,20 рублей банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждено выпиской по счету № и не оспаривалось ответчиком.
Согласно пункту 4 Договора, заемщик обязался производить ежемесячную уплату процентов в размере 8,7% годовых.
Пунктом 13 договора сторонами определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, согласно которому при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Репшем А.Ю. заключен договор купли-продажи в силу закона с оформлением закладной: земельного участка, общей площадью 646 +/- 9 кв.м.,расположенного по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, что также подтверждено выпиской из ЕГРН.
В силу пункта 4.4 договора купли-продажи с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН объект находится в залоге (ипотеке) у Банка на основании Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости).
В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком надлежащим образом не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.
С ДД.ММ.ГГГГ после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным ПАО Росбанк договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, со сроком возврата - 30 дней. Однако, по истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.
Из представленного расчета следует, что задолженность перед банком по кредитному договору №-КД-2024 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 101 882,04 рублей, включая: 5 682 214,92 рублей - сумма основного долга; 331 889,56 рублей - сумма просроченных процентов; 87 777,56 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, арифметически верным, не противоречащим нормам закона и соответствующим условиям заключенного договора. Ответчиком опровергающие данный расчет задолженности по кредитному договору доказательства не представлены.
Таким образом, кредитор свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику соответствующие денежные средства, который в свою очередь обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем суд пришел к выводу, что иск обоснован и подлежит удовлетворению.
Учитывая, что факт заключения кредитного договора между сторонами по настоящему делу нашел свое подтверждение в судебном заседании, и ответчик до настоящего времени свое обязательство по кредитному договору не исполнил в полном объеме, суд удовлетворяет исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №-КД-2024 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 101 882,04 рублей, включая: 5 682 214,92 рублей - сумма основного долга; 331 889,56 рублей - сумма просроченных процентов; 87 777,56 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом в размере 8,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 5 682 214,92 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, при этом суд соглашается с представленным стороной истца расчетом и неустойки за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России -16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 6 014 104,48 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Поскольку требования о взыскании кредитной задолженности заявлены Банком правомерно, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
В то же время согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству стороны ответчика по делу была назначена судебная оценочная экспертиза по определению актуальной рыночной стоимости спорного земельного участка и построенного на нем жилого дома, поскольку согласно представленному ответчиком договору залога №-ДЗ-2024 от ДД.ММ.ГГГГ предметом залога является имущественное право, а именно: право требования на получение результата по строительству жилого дома на земельном участке площадью 646 кв.м. с кадастровым номером №, расположенном по адресу: <адрес> (пункты 2.1, 2.2 договора залога).
Согласно заключению эксперта №С-26 от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному ООО «ТЕРС»,
- рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 6 900 000 рублей;
- рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, составляет 833 000 рублей.
Таким образом, учитывая принцип единства судьбы земельного участка и прочно связанного с ним объекта недвижимого имущества, предусмотренный статьей 1 Земельного кодекса Российской Федерации, принимая во внимание вышеуказанные условия договора залога, суд не выходит за пределы заявленных исковых требований, руководствуясь при определении начальной продажной цены заложенного имущества заключением судебной экспертизы, согласно которому рыночная стоимость земельного участка и расположенного на нем жилого дома, являющихся предметом залога, составляет 7 733 000 рублей.
Согласно пункту 4 части 2 статьи 57 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В связи с чем, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость земельного участка и расположенного на нем жилого дома в размере 6 186 400 рублей (7 733 000 х 80%): жилой дом - 5 520 000 рублей (6 900 000 х 80%), земельный участок - 666 400 рублей (833 000 х 80%).
По правилам части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.
В силу указанных требований закона суд находит подлежащим удовлетворению и требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 86 713 рублей, подтвержденных платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов на проведение оценки в размере 7000 руб., подтвержденных платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку истец при заявлении требования иска об обращении взыскания на заложенное имущество в силу закона был обязан представить сведения о стоимости предмета залога.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к Репшу ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Репша ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН 7710140679, задолженность по кредитному договору №-КД-2024 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 101 882,04 рублей, в том числе: 5 682 214,92 рублей - сумма основного долга, 331 889,56 рублей - сумма просроченных процентов; 87 777,56 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 86 713 рублей; расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 7000 руб.
Взыскать с Репша ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН 7710140679, проценты за пользование кредитом в размере 8,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 5 682 214,92 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России - 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 6 014 104,48 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>; земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов определив начальную продажную цену в размере 6 186 400 рублей (жилой дом - 5 520 000 рублей, земельный участок - 666 400 рублей).
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан.
Судья Я.А. Иткулова
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ