Дело № 2-454/2026
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 мая 2026 года село Ермолаево
Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафарова Р.Ф., при секретаре судебного заседания Зиновьевой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к наследственному имуществу умершего заемщика Сагандыкова Р.А. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании,
УСТАНОВИЛ:
«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее также – истец, банк) обратилось в суд с иском к наследникам и наследственному имуществу умершего заемщика Сагандыкова Р.А. (далее также – заемщик), мотивируя тем, что <...> между Сагандыковым Р.А. и истцом заключен кредитный договор <...> (далее также – кредитный договор 1) на потребительские нужды, в размере 3300000 рублей, сроком до <...> (включительно) с уплатой процентов в размере 14,1% годовых, при соблюдении условия о страховании жизни и здоровья, но в связи с отсутствием страхования установлена кредитная ставка в размере 16,1% годовых. Кредит состоит из Общих условий предоставления потребительских кредитов (далее также – Общие условия) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее также – Индивидуальные условия), согласно которым заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей 15 числа каждого месяца равными долями, по 61164 рубля (п. 6 Индивидуальных условий).
Банк свои обязательства исполнил, перечислив <...> на счет заемщика денежные средства.
Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов (включительно).
Кроме того, между заемщиком и истцом заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт № <...> от <...> (далее также – кредитный договор 2), состоящий из:
- общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГРБ (АО) (далее – Условия);
- заявления-анкеты на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) (далее – Заявление);
- индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт (далее также – Индивидуальные условия);
- тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении (далее также – Тарифы).
Согласно условиями кредитного договора 2, кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты.
Согласно кредитному договору 2 заемщик получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по <...>, с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок.
Сумма первоначально установленного кредитного лимита составила 600000 рублей.
Заемщик был ознакомлен со всеми документами, являющимися составными частями кредитного договора 2, обязался производить внесение платежей для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной кредитным договором. Сумма обязательного платежа установлена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 500 рублей плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.
Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного банком кредита определяется разделом 3.3 Условий, размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и Тарифами. Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25,9% годовых, после окончания льготного периода. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик Сагандыков Р.А. умер <...>, согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика открыто наследственное дело, в связи с чем, банк имеет право предъявить требования к наследникам.
По состоянию на <...> размер задолженности по кредитному договору 1 составляет 3495982,09 рубля, из которых 3139602,42 рубля просроченный основной долг, 345867,33 рубля проценты за пользование кредитом, 10512,34 рубля проценты на просроченный основной долг.
По состоянию на <...> размер задолженности по кредитному договору 2 составляет 171504,54 рубля, из которых 96999,86 рубля просроченная задолженность по кредиту, 15672,24 рубля задолженность по просроченным процентам, 49742,07 рубля пени за несвоевременную уплату основного долга, 9090,37 рубля пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.
Просил расторгнуть кредитный договор 1 и кредитный договор 2 и взыскать с наследников в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества указанные размеры задолженности по обоим кредитным договорам, возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 69672,41 рубля, а также по кредитному договору № <...> от <...> пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с <...> по дату вступления решения суда в законную силу.
Определениями суда к участию в деле в качестве соответчицы привлечена Сагандыкова Г.С., в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ТБанк», а также АО «Альфа Банк».
В судебное заседание истец представителя не направил, о месте и времени судебного заседания извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия своего представителя.
Ответчица Сагандыкова Г.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.
Третьи лица также в судебное заседание своих представителей не направили, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Статьями 850, 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Судом установлено, что<...> между Сагандыковым Р.А. и «Газпромбанк» (Акционерным обществом) заключен кредитный договор <...> на потребительские нужды, в размере 3300000 рублей, сроком до <...> (включительно) с уплатой процентов в размере 14,1% годовых, при соблюдении условия о страховании жизни и здоровья, но в связи с отсутствием страхования установлена кредитная ставка в размере 16,1% годовых. Кредит состоит из Общих условий предоставления потребительских кредитов (далее также – Общие условия) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее также – Индивидуальные условия), согласно которым заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей 15 числа каждого месяца равными долями, по 61164 рубля (п. 6 Индивидуальных условий).
Банк свои обязательства исполнил, перечислив <...> на счет заемщика денежные средства.
Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов (включительно).
Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на <...> размер задолженности по указанному кредитному договору составляет 3495982,09 рубля, из которых 3139602,42 рубля просроченный основной долг, 345867,33 рубля проценты за пользование кредитом, 10512,34 рубля проценты на просроченный основной долг.
Расчет задолженности судом проверен и признается правильным, ответчиком настоящий расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
Кроме того, между Сагандыковым Р.А. и «Газпромбанк» (Акционерным обществом) заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт № <...> от <...>, состоящий из:
- общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГРБ (АО) (далее – Условия);
- заявления-анкеты на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) (далее – Заявление);
- индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт (далее также – Индивидуальные условия);
- тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении (далее также – Тарифы).
Согласно условиями кредитного договора 2, кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты.
Согласно кредитному договору 2 заемщик получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по <...>, с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок.
Сумма первоначально установленного кредитного лимита составила 600000 рублей.
Заемщик был ознакомлен со всеми документами, являющимися составными частями кредитного договора 2, обязался производить внесение платежей для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной кредитным договором. Сумма обязательного платежа установлена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 500 рублей плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.
Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного банком кредита определяется разделом 3.3 Условий, размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и Тарифами. Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25,9% годовых, после окончания льготного периода. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик Сагандыков Р.А. умер <...>, согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика открыто наследственное дело, в связи с чем, банк имеет право предъявить требования к наследникам.
По состоянию на <...> размер задолженности по указанному кредитному договору составляет 171504,54 рубля, из которых 96999,86 рубля просроченная задолженность по кредиту, 15672,24 рубля задолженность по просроченным процентам, 49742,07 рубля пени за несвоевременную уплату основного долга, 9090,37 рубля пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.
Расчет задолженности судом проверен и признается правильным, ответчиком настоящий расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
Также в судебном заседании установлено, что <...> Сагандыков Р.А. умер.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В данном случае возникшее из кредитного договора обязательство, действительно, не связано неразрывно с личностью должника, оно может быть исполнено его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это свое согласие.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ <...> от <...> «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, по смыслу закона смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, так как наследники, принявшие наследство, становятся солидарными должниками перед кредитором и несут обязанности по возврату долга. При этом суд также учитывает, что закон не делает различий между совершеннолетними и несовершеннолетними наследниками.
Согласно наследственному делу <...> после смерти Сагандыкова Р.А. с заявлением о принятии наследства обратились Сагандыкова Г.С. (<...>), а <...> (<...>) отказалась от наследства причитающегося им по закону.
В связи с неисполнением обязательств Сагандыкова Р.А. по кредитному договору, его наследники должны отвечать по его долгам в пределах перешедшего к ним наследственного имущества.
<...> выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которым наследником после смерти Сагандыкова Р.А. <...>, Сагандыкова Г.С. При этом наследство состоит из: <...> доли прав на денежные средства находящиеся на счетах с ПАО <...> <...> доли в праве общей долевой собственности на жилой дом (с кадастровой стоимостью <...> руб.) и на земельный участок (с кадастровой стоимостью <...> руб.), находящиеся по адресу: <...>; <...> доли в праве общей собственности на земельный участок (с кадастровой стоимостью <...> доли <...> руб.), местоположение: <...>, Свободинский сельсовет; <...> доли прав на денежные средства находящиеся на счетах <...>
Кроме того из ответов на запрос суда, о наличии денежных средств на счетах Сагандыкова Р.А. следует, что в <...> по состоянию на дату смерти <...> имелись денежные средства в размере <...>.; в <...> по состоянию на дату смерти <...> имелись денежные средства в общем размере <...>
Таким образом, общий размер наследственного имущества, с учетом <...> доли в праве на указанное имущество Сагандыковой Г.С., как пережившей супруги, составил <...> рубля <...> в пределах указанной суммы могут отвечать по долгам наследодателя вступившие в наследство наследники.
Доказательств иной стоимости указанного имущества на момент смерти наследодателя в судебное заседание не представлено.
Также в судебном заседании установлено, что ранее с наследника Сагандыкова Р.А. – Сагандыковой Г.С. решениями Кумертауского межрайонного суда РБ: от <...> в рамках рассмотрения гражданского дела <...> взыскана задолженность по договору кредитной карты в пользу АО «ТБанк» в размере 41697,13 рубля, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 4000 рублей, всего 45697,13 рубля; от <...> в рамках рассмотрения гражданского дела <...> взыскана задолженность по Соглашению о кредитовании № <...> от <...> в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» в размере 141635,44 рубля, а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5249,06 рубля.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что ранее с Сагандыковой Р.А. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества взыскана задолженность в общей сумме 192581,57 рубля.
Следовательно, с нее может быть взыскана задолженность по долгам заемщика только в пределах суммы в размере 460905,84 рубля <...>
Следовательно, иск подлежит частичному удовлетворению, кредитные договоры подлежат расторжению, с Сагандыковой Г.С. в пользу банка подлежит взысканию по кредитному договору <...> от <...> в пределах перешедшего к ней наследственного имущества сумму в общем размере 460905 рублей 84 копейки (из которых в погашение просроченных процентов 345867,33 рубля, в погашение основного долга 115038,51 рубля), отказав в удовлетворении остальной части требований о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.
Также надлежит отказать в полном объеме в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору № <...> от <...>, заключенного между банком и Сагандыковым Р.А.
Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, с Сагандыковой Г.С. как с наследника умершего должника в пользу банка подлежит взысканию задолженность в указанном выше размере без возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитные договоры <...> от <...>, № <...> от <...>, заключенные между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Сагандыковым Р.А..
Взыскать с Сагандыковой Г.С. (паспорт серии <...> <...>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <...>) по кредитному договору <...>-<...> от <...> в пределах перешедшего к ней наследственного имущества сумму в общем размере 460905 рублей 84 копейки (из которых в погашение просроченных процентов 345867,33 рубля, в погашение основного долга 115038,51 рубля), отказав в удовлетворении остальной части требований о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.
Отказать в полном объеме в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору № <...> от <...>, заключенного между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Сагандыковым Р.А..
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.
Председательствующий <...>
<...>
<...>
<...>
<...>
Решение в окончательной форме составлено 20 мая 2026 года.
<...>
<...>