РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 мая 2026 года г. Чегем
Чегемский районный суд КБР в составе:
председательствующего Дорохина А.В.
при секретаре Пшуноковой М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело по административному исковому заявлению ш к Центральному банку Российской Федерации о признании незаконным решения от ..... ...-.... об отказе в исключении сведений ш из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, возложении на административного ответчика обязанности по исключению из базы данных сведений о ш о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, взыскании с административного ответчика компенсации морального вреда в размере .... рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 000 рублей,
УСТАНОВИЛ:
ш обратился в суд с административным иском к Центральному банку Российской Федерации о признании незаконным решения от 24..... об отказе в исключении сведений ш из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, возложении на административного ответчика обязанности по исключению из базы данных сведений о ш о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента; взыскании с административного ответчика компенсации морального вреда в размере .... рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 000 рублей.
Мотивирован административный иск тем, что .... через банки АО «Альфа-Банк», АО «Почта Банк», в которых обсуживается ш, он узнал о блокировке его карт со ссылкой на осуществление перевода денежных средств без согласия клиента в соответствии с ФЗ ...- ФЗ «О национальной платежной системе» (Далее - ОБДС), то есть он попал в «черный список» Центрального банка России, банки заблокировали ему доступ к дистанционному обслуживанию (приложению, картам).
При обращении в Центральный Банк Российской Федерации с заявлением об исключении из базы данных ему было отказано, отказ был выражен в письмах от ...., от .....
В связи с полученными отказами ему стало известно, что решение о включении в базу данных было принято Центральным Банком Российской Федерации на основании информации полученной от банка АО «ОТП Банк».
Решение Центрального Банка Российской Федерации о включении его реквизитов банковского счета ..., открытого в АО «Альфа-Банк», в базу данных ОБДС является незаконным в связи с отсутствием доказательств его недобросовестности.
.... в 08 часов 52 минуты ш в сервисе Крипто Кошелек на P2P площадке под никнеймом «.... совершена сделка с аккаунтом «....» по продаже крипто монет на сумму .... (шестьдесят тысяч) рублей.
Время совершения сделок в криптокошельках часто отличается от времени в РФ, так как блокчейн работает по UTC (всемирному координированному времени) или времени сервера биржи. Разница может составлять от 3 часов (с Москвой) и более. Транзакции обычно занимают от нескольких минут (USDT TRC20) до 10-60 минут (Bitcoin). Большинство блокчейн-обозревателей и бирж (Binance, Bybit и др.) фиксируют транзакции в международном формате.
С учетом разницы во времени совершения сделки на P2P площадке согласно квитанции .... в .... на его счет ..., открытого в АО «Альфа-Банк», от а по номеру .... через систему быстрых платежей из АО «ОТП Банк» осуществлен перевод С... на сумму .... рублей. После чего, ш по условиям сделки в сервисе Крипто Кошелек на P2P площадке в адрес аккаунта «....» переведены крипто монеты.
Как следует из ответа сервиса Крипто Кошелек, сделка на сумму .... .... завершена, по состоянию на .... претензии по сделке у сторон отсутствовали.
Данный ответ сервиса Крипто Кошелька был направлен ш в Центральный банк России в повторном обращении об исключении его из базы данных ОБДС, по результатам рассмотрения которого получен отказ от .....
Вышеуказанная сделка свидетельствует о том, что он не совершал подозрительных операций, действия не носили мошеннического характера.
ш получил денежные средства в качестве оплаты за крипто монеты по реальной сделке, считается добросовестным получателем.
Центральный банк России необоснованно проигнорировал доводы ш о легальности сделки, незаконно внес его данные в базу ОБДС, заблокировал его счета, создал неблагоприятные условия по использованию банковских услуг по переводу денежных средств, таким образом, принуждая его отказаться от полученных денежных средств путем обращения с заявлением в банк о возврате суммы ОБДС плательщику.
По мнению ш плательщик а намеренно могла отправить жалобу в банк (chargeback или заявление о мошенничестве), чтобы вернуть деньги за уже оказанную услугу или товар, не возвращая ему купленные крипто монеты.
Жалоба плательщика а о «несанкционированной операции» — это вопрос ее отношений с банком АО «ОТП Банк», который снимая с себя ответственность за совершенную операцию, без должной проверки направил данные ш в Центральный банк России, который при наличии доказательств добросовестности его действий намерено отказал в исключении из базы данных ОБДС, тем самым нарушены его права как потребителя финансовых услуг.
ш считает, что его ошибочно включили в базу данных ОБДС по причине недобросовестности действий плательщика а в рамках законной сделки.
По факту мошеннических действий с вышеуказанной сделкой, связанной с хищением средств а, ш не был привлечен к уголовной ответственности и в отношении него органами внутренних дел какая-либо проверка не проводилась.
Отсутствие заявления а о хищении средств, как в рамках уголовного судопроизводства, так и в рамках гражданского, свидетельствует об отсутствии доказательств, что данную операцию по переводу денежных средств, в сумме 60 000 рублей совершила не она.
Факт ее жалобы о проведении операции без согласия в отсутствие доказательств недобросовестности ш или виновности не может служить основанием для внесения его в базу данных ОБДС.
Включение в базу данных ОБДС (о случаях переводов без добровольного согласия) на основании лишь жалобы клиента, без доказательств вины или участия в мошенничестве, нарушает принцип обоснованности. Обжалование возможно через банк или Банк России, требуя документального подтверждения.
Простого заявления клиента без проведения банком расследования и обнаружения конкретных признаков, указывающих на сомнительность операции, недостаточно для занесения в базу, банк должен выявить признаки осуществления перевода без добровольного согласия (ст. 161-ФЗ).
Данные вносятся, если банк зафиксировал попытку мошенничества, в том числе при предоставлении сведений из органов внутренних дел, а не просто по факту жалобы.
ш, считая внесение его в базу данных ОБДС неправомерным, обратился в Центральный Банк России с заявлением об исключении данных, предоставив доказательства добросовестности своих действий по выполнению условий сделки, приложил сведения и документы, подтверждающие легальность сделки, отсутствие претензий по сделке, чеки, чтобы доказать наличие «добровольного согласия» второй стороны.
Совершенная .... вышеуказанная сделка реальна, подтверждена документами (ответом системы Крипто Кошелек, банковскими чеками, показывающими движение средств). ш не привлекался к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ («Мошенничество»), по ст. 174 УК РФ («Легализация средств»), по ст. 187 УК РФ («Неправомерный оборот средств платежей»). У Центрального банка России нет сведений о привлечении его к уголовной ответственности, таким образом, отсутствуют основания для «добровольно принудительного» возврата денег плательщику а только на основании ее заявления с целью разблокировки его банковских карт.
ш не согласен с действиями Центрального банка России путем создания ему неблагоприятных условий, связанных с использованием банковских услуг, понуждая его вернуть деньги плательщику а
Вернуть полученные денежные средства при законной сделке его может обязать только суд, так как гражданское законодательство защищает право собственности, в том числе на крипто валюту, признанной в .... года имуществом, обладающим ценностью, которое подлежит судебной защите.
При таких данных решение Центрального банка России об отказе в исключении ш из базы данных ОБДС с понуждением вернуть деньги плательщику нарушает требования п. 3 ст. 302 ГК РФ, предусматривающей запрет на изъятие денег у добросовестного приобретателя по легальной сделке (возмездному договору).
Документы, подтверждающие законность включения ш в базу данных ОБДС ЦБ РФ, ему не предоставлены.
Из-за незаконного внесения ш в базу данных ЦБ РФ, необоснованной блокировки ему доступа к дистанционному обслуживанию (приложению, картам), ему причинен моральный вред. Он в связи с отсутствием возможности дистанционно пользоваться финансовыми услугами, из-за нарушений его прав потребителя постоянно чувствовал стресс, раздражение, переживания, отчаяние из-за потери времени, неспособности оперативно управлять средствами, унижение и невозможность вести привычный образ жизни с .... по настоящее время.
Считает, что причиненный ему моральный вред будет компенсирован в случае выплаты денежной компенсации в размере ....) рублей.
Заинтересованное лицо – АО «ОТП Банк», извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направило.
Суд в соответствии со ст. 150 КАС РФ, счел возможным рассмотреть дело без представителя заинтересованного лица.
Административный истец ш, в судебном заседании просил удовлетворить заявленные требования в полном объёме.
Представитель административного ответчика – е, действующая по доверенности от .... (срок действия до ....) в судебном заседании просила отказать в удовлетворении заявленных требований.
Выслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
На основании ч.1 ст.218 КАС Российской Федерации гражданин, организация, иные лица могут обратиться в суд с требованиями об оспаривании решений, действий (бездействия) органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного органа, организации, наделённых отдельными государственными или иными публичными полномочиями (включая решения, действия (бездействие) квалификационной коллегии судей, экзаменационной комиссии), должностного лица, государственного или муниципального служащего (далее - орган, организация, лицо, наделённые государственными или иными публичными полномочиями), если полагают, что нарушены или оспорены их права, свободы и законные интересы, созданы препятствия к осуществлению их прав, свобод и реализации законных интересов или на них незаконно возложены какие-либо обязанности.
В соответствии с ч. 5 ст. 27 Федерального закона «О национальной платежной системе» в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.
Согласно части 3.1 статьи 8 названного выше Закона оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
Положения части 6 статьи 27 предусматриваю обязанность операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.
Частью 11.8 статьи 9 Закона клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенту или его электронному средству платежа.
Порядок подачи заявления, указанного в части 11.8 статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» и принятия Банком России решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении указанного заявления установлен Указанием Банка России от .... ....
При получении заявления об исключении, в случае наличия в Базе данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России с использованием технической инфраструктуры Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона информацию об обоснованности (необоснованности) включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту.
В соответствии с п. 2.3 Указания ... в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 35 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).
При получении от Банка России мотивированного решения об отказе в удовлетворении заявления клиента оператор по переводу денежных средств направляет его клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанного мотивированного решения, в соответствии с порядком, предусмотренным договором между клиентом и оператором по переводу денежных средств.
Таким образом, включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленными действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений. Порядок исключения сведений, относящихся к клиенту, из Базы данных также регламентирован указанными положениями действующего законодательства и исключение указанных сведений из Базы данных осуществляется на основании той информации, которую Банк России получает от операторов по переводу денежных средств.
Судом установлено, что .... административный истец ш включен в базу данных ОБДС (о случаях переводов без добровольного согласия).
Основанием для включения в Базу данных сведений об административном истце явилась информация об осуществлении операции без согласия клиента, поступившая от оператора в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от .... ...-У (приложение ...).
От административного истца через Интернет-приемную Банка России (https://cbr.ru/Reception/) поступило 2 обращения с заявлениями об исключении из Базы данных сведений, относящихся к нему.
По указанным обращениям Банком России во исполнение пункта 2.2 Указания № 6748-У посредством технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России направлены запросы операторам по переводу денежных средств АО «ОТП Банк», АО «АЛЬФА-БАНК» об обоснованности (необоснованности) включения в Базу данных сведений об Административном истце.
От операторов АО «ОТП Банк», АО «АЛЬФА-БАНК» поступила информация об обоснованности включения в Базу данных сведений об Административном истце.
Таким образом, Банком России не были установлены основания для исключения сведений об Административном истце из Базы данных и во исполнение пункта 2.3 Указания ...-У Банк России принял мотивированные решения об отказе в удовлетворении требований, о чем сообщил Административному истцу.
В силу пункта 2 статьи 227 КАС РФ суд удовлетворяет заявленные требования о признании оспариваемых решения, действия (бездействия) незаконными полностью или в части, если признает их не соответствующими нормативным правовым актам и нарушающими права, свободы и законные интересы административного истца, и возлагает на административного ответчика устранить нарушения прав, свобод и законных интересов административного истца или препятствия к их осуществлению либо препятствия к осуществлению прав, свобод и реализации законных интересов лиц, в интересах которых было подано соответствующее административное исковое заявление.
Поскольку фактически оспариваемые истцом действия административного ответчика соответствует требованиям законодательства, как по полномочиям на принятие решения об отказе административному истцу так и по порядку его принятия, предусмотренному законодательством Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что оспариваемые действия являются законными и обоснованными, что в свою очередь, в силу п. 1 ч. 2 ст. 227 КАС РФ, является основанием для отказа административному истцу в удовлетворении его требований о признании незаконным решения от 24.03.2026г. ...-ОГ-А/59222 об отказе в исключении сведений ш из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента и возложении на административного ответчика обязанности по исключению из базы данных сведения о ш о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента.
Заявленное административным истцом требование о возмещении морального вреда в размере .... является производным требованием и не подлежит удовлетворению, в связи с тем, что в удовлетворении основных требований судом отказано.
При таких обстоятельствах, административное исковое заявление подлежит оставлению без удовлетворения в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 175-180, 227 КАС РФ,
РЕШИЛ:
Административное исковое заявление ш к Центральному банку Российской Федерации о признании незаконным решения .... об отказе в исключении сведений ш из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, возложении на административного ответчика обязанности по исключению из базы данных сведений о ш о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, взыскании с административного ответчика компенсации морального вреда в размере .... и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 000 рублей, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по административным делам Верховного суда КБР через Чегемский районный суд КБР в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено .....
Председательствующий - подпись
Копия верна: Судья Чегемского районного суда КБР А.В. Дорохин