РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
2 апреля 2026 года г. Брянск
Володарский районный суд города Брянска в составе:
председательствующего судьи Фещуковой В.В., при секретаре Барановой В.И., с участием истца И.В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску И.В.А. к ПАО «Совкомбанк» о признании действий незаконными, обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Истец И.В.А. обратился в суд с иском к ответчику ООО «Совкомбанк» о признании действий незаконными, обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании морального вреда, штрафа, ссылаясь на то, что в кредитной истории, сформированной АО «Объединенное кредитное бюро» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, отражены сведения о задолженности перед ПАО «Совкомбанк» (процессуальное правопреемство) по договорам №.... от ДД.ММ.ГГГГ, №.... от ДД.ММ.ГГГГ со статусом обязательства как действующее с текущей просрочкой. Срок исковой давности по указанному обязательству составляет 3 года и истек более 10 лет назад. Ссылаясь на изложенное, истец просит суд признать незаконными действия ПАО «Совкомбанк», выразившееся в передаче и обновлении недостоверных сведений о задолженности по договорам №.... от ДД.ММ.ГГГГ, №.... от ДД.ММ.ГГГГ в бюро кредитных историй, обязать ПАО «Совкомбанк» прекратить передачу и обновление сведений о данном обязательстве во все бюро кредитных историй, обязать ПАО «Совкомбанк» направить во все БКИ корректирующие сведения со статусом «взыскание прекращено/обязательство не подлежит взысканию в связи с истечением срока давности», взыскать с ПАО «Совкомбанк» компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., взыскать штраф в размере 50 % от присужденной суммы за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.
В судебном заседании истец И.В.А. исковые требования поддержал, ссылался на те же доводы, пояснил, что факт не уплаты денежных средств не оспаривает, задолженность не погашена, он обращался в банк с ходатайством о предоставлении ему кредитных каникул, но в банке ему отказали и сообщили о намерении обратиться в суд.
Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещались судом надлежащим образом, представили письменные возражения на иск.
В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц.
Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.п. 1, 1.1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй, и запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом.
В силу пп. «д» п.2 ч.3 ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история субъекта кредитной истории – физического лица состоит в том числе из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.
Согласно статье 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.
Источники формирования кредитной истории - кредитные организации - обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 данного Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением предусмотренных действующим законодательством случаев (пункта 3.1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях»).
Частью 5 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки. Бюро кредитных историй не имеет права проводить какую-либо самостоятельную проверку и тем более принимать решения об изменении кредитной истории.
Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй (пункт 4.1. статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ).
В соответствии с пунктом 4.2. статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях» в случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 данной статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.
Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 данной статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения (пункт 5 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ).
Таким образом, в случае, когда кредитная организация предоставляет в силу установленной законом императивной обязанности информацию по кредитному обязательству, предусмотренную статьей 4 Федерального закона № 218-ФЗ, в Бюро кредитных историй, но эти сведения в дальнейшем не нашли подтверждения, данное обстоятельство само по себе не может служить основанием для привлечения этого лица к гражданско-правовой ответственности. Такие требования могут быть удовлетворены лишь в случае, если при рассмотрении дела суд установит, что предоставление такой информации кредитной организацией не имело под собой никаких оснований и продиктовано не намерением исполнить установленную законом обязанность, а исключительно намерением причинить вред другому лицу, то есть имело место злоупотребление правом.
Формирование, обработка и хранение кредитных историй осуществляется на основании информации источника формирования, которым является организация – заимодавец (кредитор) по договору займа (кредита).
Исходя из сведений УФССП России, исполнительные производства о взыскании задолженности в отношении должника И.В.А. в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» в Володарском РОСП за период с ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют.
Согласно сведениям ПАО «Совкомбанк», перед банком у И.В.А. имеется задолженность по кредитному договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ в базе данных банка документы отсутствуют.
При этом, из кредитной истории истца И.В.А. судом усматриваются сведения о наличии задолженности с номером сделки 000799826305, которую суд исходя из материалов дела относит по условиям обязательства, задолженности, кредитору, дате заключения на кредитный договор ПАО «Совкомбанк» (правопреемник ООО «ХКФ Банк») №.... от ДД.ММ.ГГГГ.
В индивидуальных условиях кредитного договора №.... от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и И.В.А., согласованы условия, согласно которым заемщиком получен кредит в размере 17828 руб. под 23,43 % годовых на срок 10 месяцев с размером ежемесячного платежа в сумме 1981,80 руб., открыт счет №....********3027.
Условиями договора №.... между банком и И.В.А. согласовано, о чем свидетельствует собственноручная подпись истца, что последним до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредитов, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также информация о дополнительных расходах, в том числе по внесению денежных средств на счет, заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
Однако обязательства по возврату долга И.В.А. исполнял ненадлежащим образом, что не оспаривалось сторонами и подтвердил сам истец И.В.А. в ходе рассмотрения дела, в связи с чем, у И.В.А. образовалась задолженность перед банком. Согласно сведениям ПАО «Совкомбанк» с июля 2008 года клиент приостановил оплату по договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность.
В соответствии с п.1 и п.2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п.51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №.... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Согласно заявлению клиента, содержащемуся в условиях кредитного договора, все средства, поступившие на его счет/текущий счет не в качестве выданных банком кредитов, прошу списывать в счет исполнения обязательств в соответствии с условиями договора в пользу банка или его правопреемников.
Исходя из материалов дела, обязательство заемщика И.В.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не исполнено в полном объеме, сумма задолженности составляет 13743,16 руб.
Из письменных возражений ПАО «Совкомбанк» усматривается, что с момента заключения кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» имело статус кредитора по указанному кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ статус кредитора в отношении данного обязательства утратило, поскольку требование было уступлено компании Nundina Limited. Однако ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» выкупил долг обратно у компании Nundina Limited, и с этой даты вновь стал владельцем долга и источником формирования кредитной истории по договору №.....
ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», следовательно, в результате универсального правопреемства ПАО «Совкомбанк» стал правопреемником всех прав и обязанностей по договору в соответствии со ст. 58 ГК РФ.
С указанного периода ПАО «Совкомбанк» во исполнение требований ст. 5 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №.... «О кредитных историях» представляло в бюро кредитных историй информацию, определенную частью 10 статьи 4 Закона о кредитных историях в отношении Кредитного договора №.... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с И.В.А.
АО «Объединенное Кредитное Бюро» (АО «ОКБ») является держателем кредитных историй, и в соответствии с ч.5 ст.8 ФЗ «О кредитных историях» не имеет законных оснований для самостоятельного их изменения, кроме как на основании данных, полученных от источников Формирования кредитной истории.
Федеральным законом №218-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О кредитных историях» определена последовательность формирования кредитной истории субъектов кредитной истории и порядок внесения изменений в нее.
В соответствии с п. 6 ст. 3 ФЗ № 218-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О кредитных историях», бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
Согласно п. 4 ст. 3 ФЗ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся займодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).
В настоящем споре для АО «ОКБ» источником формирования кредитной истории является ПАО "Совкомбанк".
В силу п. 1 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории предоставляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 ФЗ «О кредитных историях», в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.
Согласно ч. 5 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.
Перечень организаций, относящихся к источникам формирования кредитной истории, определен ч. 4 ст. 3 ФЗ «О кредитных историях», является исчерпывающим и не относит бюро кредитных историй к таковым.
Ссылаясь на то, что в отношении обязательств по кредитному договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ истек срок исковой давности кредита за обращением о взыскании задолженности, не смотря это, ПАО «Совкомбанк» продолжает и регулярно обновляет сведения о задолженности, как действующей, чем формирует негативную кредитную историю, истец И.В.А. просит признать незаконными действия ПАО «Совкомбанк», выразившееся в передаче и обновлении недостоверных сведений о задолженности по договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ в бюро кредитных историй, обязать ПАО «Совкомбанк» прекратить передачу и обновление сведений о данном обязательстве во все бюро кредитных историй, обязать ПАО «Совкомбанк» направить во все БКИ корректирующие сведения со статусом «взыскание прекращено/обязательство не подлежит взысканию в связи с истечением срока давности», исключив расчет текущей просрочки и дней просрочки, взыскать с ПАО «Совкомбанк» компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., взыскать штраф в размере 50 % от присужденной суммы за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.
Таким образом, по смыслу требования, истец просит признать обязательства по кредитному договору прекращенными в связи с истечением срока давности для предъявления требований о взыскании кредитной задолженности и внести соответствующие сведения в кредитную историю истца в АО «ОКБ».
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), смерть гражданина (статья 418), ликвидация юридического лица (статья 419).
Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как уже указано выше, задолженность по кредитному договору подтверждается, как материалами дела, так и истцом в ходе рассмотрения дела, который факт ее непогашения и размер подтвердил в своих пояснениях суду.
На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Все действия, совершенные до вступления правопреемника, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил (часть 2 статьи 44 ГПК РФ).
Ссылка на пропуск срока исковой давности для обращения кредитора за взысканием задолженности не свидетельствует о незаконности действий ответчика ПАО «Совкомбанк» по передаче сведений в бюро кредитных историй о наличии кредита, суммы задолженности и его статуса «просрочен». Доказательств недостоверности вышеуказанных внесенных сведений, а также исполнения истцом обязательств по кредитному договору в материалах дела не содержится.
Истечение срока предъявления исполнительного документа к исполнению в судебном порядке в данном случае не является основанием для прекращения обязательств и не приравнивается к погашению долга, а лишь свидетельствует о невозможности его принудительной реализации, следовательно, не может повлечь аннулирование сведений о кредите и статусе задолженности как просроченной.
Обязательства должника по кредитному договору будут считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору, однако таких доказательств не представлено, более того, опровергнуто самим истцом в ходе рассмотрения дела, что является основанием для отказа в удовлетворении требований как признанию незаконными действия ПАО «Совкомбанк» по формированию и обновлению сведений в кредитную историю истца, так и взыскании морального вреда в отношении спорного кредитного обязательства.
Доводы истца основаны на неправильном толковании закона и не могут повлиять на выводы суда.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска И.В.А. (паспорт 1517 334242) к ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) о признании действий незаконными, обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании морального вреда, штрафа, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Володарский районный суд г. Брянска.
Председательствующий подпись В.В. Фещукова
Копия верна:
Судья В.В. Фещукова
Секретарь судебного заседания ФИО3
Резолютивная часть решения суда оглашена ДД.ММ.ГГГГ.
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ