РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 марта 2026 года г.Уфа
Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Казбулатова И.У., при секретаре ФИО6, с участием представителя ответчика ФИО7, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к АО «Солид Банк» о защите прав потребителя, установил:
ФИО3 (далее- ФИО3, Истец, Клиент) обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Солид Банк» (далее – АО «Солид Банк», Банк) о защите прав потребителя.
В обоснование иска указано, что истцом и АО «Солид Банк» заключен договор, содержащий оспариваемые условия, которые Истец полагает нарушающими баланс интересов его Банка.
На основании изложенного Истец просит суд признать ничтожным заключенный им и АО «Солид Банк» договор от ДД.ММ.ГГГГ в той мере, в какой он наделяет АО «Солид Банк» правом одностороннего его изменения, в той мере, в какой он несет в себе неопределенность в вопросах правового значения заложенного в нем алгоритма выражения несогласия с операциями клиента, а также неопределенность в отношении автоматического объявления клиентских операций «подтвержденными», в той мере, в какой ФИО3 вменено формализованное, избыточное и безлимитное согласие на обработку его персональных данных, в той мере, в какой ФИО3 вменено в обязанность информирование АО «Солид Банк» об изменениях в выданных им уполномочиях, в той мере, в какой ФИО3 вменено в обязанность раскрытие перед АО «Солид Банк» обстоятельств своей частной жизни, в той мере, в какой ФИО3 вменено согласие на безакцептное списание средств со счета, в той мере, в какой он произвольно ограничивает ответственность АО «Солид Банк», в той мере, в какой он ограничивает возможность выхода ФИО3 из него, в той мере, в какой он навязывает ФИО3 претензионный порядок разрешения споров с АО «Солид Банк». Признать за стороной ФИО3 право возмещения банком АО «Солид Банк»: расходов по досудебному юридическому консультированию – 5 000 руб. и судрасходов – 25 000 руб. Произвести частичную процессуальную замену ФИО3 на ФИО5 и взыскать в пользу последнего с АО «Солид Банк» расходов по досудебному юридическому консультированию – 5 000 руб. и судебных расходов – 25 000 руб. Иск, в том числе в части процессуальной замены и признания за ФИО5 права получения присужденного прошу рассмотреть в отсутствие ФИО3 и ФИО5
Решением Кировского районного суда г. Уфы от ДД.ММ.ГГГГ, принятым в порядке заочного производства, исковые требования удовлетворены.
Определением Кировского районного суда г. Уфы от ДД.ММ.ГГГГ указанное заочное решение отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.
Представитель ответчика ФИО7 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.
Суд, выслушав ответчика, изучив доказательства по делу, приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3, как вкладчиком, и АО «Солид Банк» заключен договор банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ.
Оспаривая заключенный договор банковского вклада Истец ссылался на положения Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Солид Банк» (далее – Общие условия) и Условий открытия и совершения операций по банковским вкладам (далее – Условия вкладов), в том числе следующего содержания, которые по мнению Истца нарушают его права:
«2.6.1. В соответствии с частью 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Стороны договорились о том, что Банк имеет право вносить изменения в Договор (Общие условия и /или Тарифы). При этом изменения и/или дополнения, внесенные Банком в Договор, становятся обязательными для Сторон в дату введения новой редакции Общих условий / Тарифов в действие. В случае внесения Банком изменений в Общие условия и/или Тарифы Банк осуществляет информирование Клиента в порядке, указанному в п.2.6.2 Общих Условий.».
«2.6.2. Банк размещает сообщение о планируемых изменениях и/или дополнениях в Общие условия и/или в Тарифы не менее, а также новую редакцию Общих условий и/или Тарифов, чем за 10 (десять) календарных дней до даты ввода в действие, за исключением изменений, обусловленных требованиями действующего законодательства Российской Федерации, более ранний срок вступления которых в действие определяется нормативными и правовыми актами Российской Федерации, любым из способов, указанных в п.. 2.6.7 Общих условий.»
«2.6.3. В целях получения сведений об изменениях и дополнениях, которые планируется внести в Общие условия и/или Тарифы, Клиент обращается в Банк (на сайт Банка https://solidbank.ru/) не реже, чем один раз в 10 (десять) календарных дней.».
«2.6.4. Банк не несет ответственности за возможные убытки Клиента, причиненные неосведомленностью Клиента, в случае, если Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предварительному раскрытию информации о планируемых изменениях и/или дополнениях в Общие условия и/или Тарифы.».
«2.6.5. Договор, в том числе Общие условия и/или Тарифы, считаются измененными по соглашению Сторон по истечении 10 (десяти) календарных дней после первого опубликования сообщения Банка, указанного в п. 2.6.2 Общих условий, при условии, что в течение этого срока Банк не получит от Клиента заявления о расторжении Договора в соответствии с п. 7.3. Общих условий.».
«2.6.6. Информирование Клиента по вопросам, касающимся заключения и исполнения Договора, включая направление сообщения, указанного в п. 2.6.2 Общих условий, производится Банком путем опубликования информации согласно п. 2.6.7 Общих условий, а также путем предоставления информации при личном посещении Клиентом офисов Банка.».
«2.6.7. Под опубликованием информации в Общих условиях понимается размещение Банком информации, предусмотренной Договором, с целью ознакомления Клиентов с Общими условиями и Тарифами одним или несколькими из нижеперечисленных способов:
размещение информации на сайте Банка (https://solidbank.ru/);
размещение информации на стендах в подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание Клиентов;
рассылка информационных сообщений Клиентам по электронной почте;
иными способами, позволяющими Клиентам получить информацию и установить, что она исходит от Банка.
Раскрытие информации не означает ее обязательное распространение через средства массовой информации.»
«2.6.8. Датой первого опубликования новой редакции Общих условий и иной размещаемой Банком информации, включая сообщение Банка о планируемых изменениях и/или дополнениях в Договор и/или Тарифы, считается дата их первого размещения на сайте Банка (https://solidbank.ru/).»
«2.15. Заключив Договор, Клиент подтверждает, что он ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, присоединился к Общим условиям и Тарифам, принял Общие условия и Тарифы полностью, согласен со всеми условиями Договора и обязуется их неукоснительно соблюдать. Любые оговорки, изменяющие условия Договора, которые могут быть сделаны Клиентом при заключении Договора, не имеют юридической силы.»
«3.4.4. Производить списание денежных средств со Счета Клиента в счет оплаты услуг Банка согласно действующим Тарифам.»
«4.3. Банк имеет право изменять Тарифы Банка, исключать из числа платных отдельные услуги, вводить новые платные услуги. Изменения Тарифов Банка вступают в силу не ранее чем через 10 (Десять) календарных дней со дня размещения информации на специальных стендах в структурных подразделениях Банка и на сайте Банка в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: https://solidbank.ru/.»
«4.7. Клиент ознакомлен и согласен с Тарифами Банка, взимаемыми за совершение операций по Вкладу на дату подписания Договора. Банк вправе изменять действующие Тарифы и/или устанавливать новые Тарифы. Об изменении действующих Тарифов и/или установлении новых, а также о введении новых процентных ставок, прекращении открытия новых Вкладов и изменении иных условий по данному виду Вклада Банк обязуется известить Клиента путем размещения информации на официальном сайте Банка в сети Интернет (www.solidbank.ru), а также на информационных стендах в офисах Банка, осуществляющих операции по Вкладам граждан.».
В соответствии с преамбулой Общих условий АО «Солид Банк», с одной стороны, и физическое лицо, изъявившее в письменной форме свое согласие на присоединение к настоящим «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц» в АО «Солид Банк», с другой стороны, заключили Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Солид Банк». Договор должен рассматриваться как публичный и имеющий обязательную силу в соответствии со статьей 426 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ). Договор заключается путём заполнения и подписания соответствующего заявления.
Согласно пункту 2.3 Общих условий заключение Договора комплексного обслуживания осуществляется путем подачи Клиентом соответствующего Заявления двух экземплярах по форме, установленной Банком, при первом обращении Клиента в подразделение Банка с целью заключения Договора о предоставлении банковского продукта, при условии предоставления Клиентом документа удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется Банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России. Заявление подписывается Клиентом собственноручно и является его офертой на заключение Договора комплексного обслуживания и заключение в его рамках Договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со статьей 428ГК РФ. Договор комплексного обслуживания считается заключённым только в случае, если оферта Клиента о заключении Договора о предоставлении банковского продукта была акцептована Банком. Первый экземпляр Заявления остается в Банке и является, в том числе основанием для обработки персональных данных Клиента в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ «О персональных данных» (далее – ФЗ «О персональных данных»). Второй экземпляр Заявления с отметкой о его принятии Банком (в том числе, с указанием даты принятия и подписью работника Банка) передается Клиенту и для Клиента является документом, подтверждающим факт заключения Договора.
Согласно разделу 1 «Термины и определения» Общих условий под заявлением о присоединении к Общим условиям понимается заявление Клиента, заполняемое по форме Банка, содержащее предложение (оферту) Клиента о заключении Договора банковского продукта с указанием существенных условий такого договора и присоединении к Условиям, установленным отдельными Приложениями к настоящим Условиям. Заявление является неотъемлемой частью Договора и Договора банковского продукта, заключенного на Условиях отдельного Банковского продукта.
Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).
Судом установлено, что в материалах дела отсутствует заявление ФИО3 о присоединении к Общим условиям при заключении договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ.
Как правильно указал Ответчик, в рассматриваемом случае договор банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ заключен не путем присоединения к нему вкладчика в рамках Общих условий, а путем составления отдельного самостоятельного двустороннего договора, содержащего подписи сотрудника банка и вкладчика.
Согласие на обработку персональных данных в рамках данного договора не оформлялось, обратного истцом не доказано.
Согласно п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
В договоре банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-13) указано: Акционерное общество «Солид Банк», ОГРН 1024100000121, Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №, место нахождения: 690090, <адрес> (далее - «Банк»), в лице ФИО1, ФИО2, действующая на основании Доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, с одной стороны, и ФИО3, действующий от своего имени, именуемый в дальнейшем «Вкладчик», с другой стороны, совместно именуемые "Стороны", заключили настоящий Договор о нижеследующем:».
По условиям пункта 1.1 договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ банк принимает поступившую от вкладчика денежную сумму (вклад) и обязуется возвратить сумма вклада вкладчику и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, которые предусмотрены настоящим договором, в том числе:
Сумма вклада: 1 344 831, 26 руб.
Возможность пополнения вклада: не предусмотрена
Срок вклада: 91 день
Дата возврата вклада: ДД.ММ.ГГГГг.
Выплата процентов производится по окончании срока вклада.
При досрочном расторжении настоящего Договора по инициативе Вкладчика проценты, начисленные по вкладу за весь срок, исчисляются за фактическое время нахождения средств во вкладе, исходя из процентной ставки, установленной Банков по вкладам «До востребования».
В статье 7 договора указаны адреса, реквизиты и собственноручные подписи обеих сторон: банка и вкладчика.
Договор банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ заключен путем составления одного самостоятельного документа, текст которого не содержит условий о присоединении истца к Общим условиям комплексного банковского обслуживания в АО «Солид Банк» или иным стандартным формулярам (Условиям открытия и совершения операций по вкладу).
Принимая во внимание отсутствие заявления ФИО3 о присоединении к Общим условиям при заключении данного договора банковского вклада, по мнению суда при разрешении настоящего спора подлежат применению положения не Общих условий, а договор банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного путем составления отдельного документа (л.д. 12-13).
Заключенный сторонами договор банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ содержит иные условия в отличие от Общих условий.
По условиям пункта 2.1 договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ банк обязался: начислять по Вкладу доход в виде процентов; возвратить по первому требованию Вкладчика внесенные им во Вклад денежные средства вместе с процентами, начисленными в соответствии с условиями Договора вклада; предоставить Вкладчику информацию по Вкладу в виде выписок и справок по требованию Вкладчика; возвратить по истечении срока, указанного в п. 1.1 настоящего Договора, сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке, установленном настоящим Договором.
По условиями пункта 2.2 договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ банк имеет право: направлять Вкладчику запрос(ы) о предоставлении информации и (или) документов об операциях с денежными средствами, внесенными во Вклад, а также информации и (или) документов, позволяющих установить выгодоприобретателя (ей) в соответствии с законодательством Российской Федерации; отказать Вкладчику в совершении операций по Вкладу в случае возникновения подозрений, что операция по Вкладу совершается с нарушением законодательства Российской Федерации, в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения; осуществлять проверку подлинности (действительности) доверенности в случае обращения в Банка от имени Вкладчика его представителя, действующего на основании доверенности, удостоверенной не Банком в порядке п. 3 ст. 185 ГК РФ. Срок осуществления Банком проверки (подтверждения) подлинности (действительности) предъявленной представителем Вкладчика доверенности, удостоверенной не Банком в порядке п. 3 ст. 185 ГК РФ, составляет не более 3 (трех) рабочих дней; взимать плату в соответствии с Тарифами за совершение отдельных операций по Вкладу. При совершении Вкладчиком отдельных операций по Вкладу после изменения и/или введения новых Тарифов после дня заключения настоящего Договора, плата за предоставляемые Банком услуги взимается в размере, установленном Тарифами, действующими на день совершения операции; Тарифами, действующими на день совершения операции. 2.2.5. изменять действующие Тарифы и/или устанавливать новые Тарифы. Об изменении действующих Тарифов и/или установлении новых, а также о введении новых процентных ставок, прекращении открытия новых Вкладов и изменении иных условий по данному виду Вклада Банк обязуется известить Вкладчика.
Иные права и обязанности банка в договоре банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ не содержатся.
По условиям пункта 2.3.1 договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ вкладчик обязуется: предоставить в Банк необходимые для осуществления операций по Вкладу документы и сведения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации; при осуществлении операций по Вкладу, в случае если Вкладчик действует в интересах выгодоприобретателя (ей), одновременно с расчетными (платежными) документами Вкладчик представляет в Банк сведения и/или документы (копии документов), необходимые для выполнения Банком требований Федерального закона № 115-ФЗ и нормативных актов Банка России; в случае совершения отдельных операций по Вкладу оплачивать Банку платежи в соответствии с Тарифами Банка, действующими на день совершения операции.
По условиям пункта 2.4 договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ вкладчик имеет право: распоряжаться Вкладом как лично, так и через представителя (действующего на основании надлежащим образом оформленной доверенности); совершать по Вкладу приходные операции как наличными денежными средствами, так и безналичным путем в соответствии с условиями Договора вклада; Ознакомиться с Тарифами Банка, взимаемыми за совершение отдельных операций по Вкладу, размещенными на официальном сайте Банка в сети Интернет (www.solidbank.ru), а также на информационных стендах в офисах Банка, осуществляющих операции по Вкладам граждан.
Иные права и обязанности вкладчика в договоре банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ не содержатся.
Пунктом 2.5. договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ также предусмотрено, что за совершение отдельных операций по Вкладу Банком взимается плата в соответствии с Тарифами, действующими в Банке на день совершения операции по Вкладу.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Для целей пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, согласно которому условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, являются ничтожными, актом такого ущемления должно считаться само по себе запрещенное публичным порядком Российской Федерации навязывание сильной стороной правоотношения содержания договорной позиции слабой ее стороне.
Конституцией Российской Федерации к основным правам человека и гражданина отнесены достоинство личности (ч. 1 ст. 21), а также неприкосновенность частной жизни (ч. 1 ст. 23). Согласно статье 150 ГК РФ достоинство личности и неприкосновенность частной жизни относятся к нематериальным благам.
Конституционно-правовой статус гражданина предполагает, что гражданин, имеющий в законных пределах свободу воли своим усмотрением определять границы своей приватности и автономии в целом, не может вынуждаться к тому, чтобы под страхом наступления негативных последствий от вторжения искать способы заявить свое неприятие этого.
Также суд обращает внимание на следующее, так как недействительная сделка не влечет юридических последствий за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п. 1 ст. 167 ГК РФ), и если юридический акт (односторонняя сделка) выражения согласия недействителен (в частности, в силу навязывания), то отсутствует какая-либо помещаемая в легальный контекст возможность его отзыва, ибо не может быть отозвано то, что в силу его недействительности (тем более в форме ничтожности) подчинено действию юридической фикции отсутствия.
Исходя из этого суд руководствуется тем, что в случае отсутствия в созданной сильной стороной конфигурации отношений реальной возможности потребителя высказаться по вопросу выражения спорного согласия или отказа в нем при заключении договора, обсуждение этой возможности в контексте опции отзыва согласия на последующей стадии является юридически безразличным.
Пределы свободы договора определяются в том числе необходимостью поддержания добрых нравов в гражданском обороте. Потому, закрепленный в статье 421 ГК РФ принцип свободы договора должен применяться в его регулятивном единстве с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, что и предопределяет судебную дискрецию по оценке разумности и справедливости условий договора.
Поэтому при наличии возражений экономически слабой стороны относительно применения явно обременительных для нее условий суд не вправе отклонить эти возражения только по той причине, что они не были высказаны при заключении договора.
В связи с этим, если спорное условие договора грубо нарушает баланс интересов сторон и его применение приводит к возникновению неблагоприятных последствий для экономически слабой стороны, а сторона, в интересах которой оно установлено, не обосновала его разумность, суд в соответствии с пунктом 4 статьи 1 и пунктом 2 статьи 10 ГК РФ в целях защиты прав слабой стороны разрешает спор без учета данного условия, применяя соответствующие нормы законодательства.
Поскольку участники оборота должны вести себя разумно и осмотрительно, учитывая интересы своих контрагентов, то суд, устанавливая баланс интересов двух сторон – слабой и заведомо более сильной, приходит к тому, что стандарт профессионального поведения требует устранения всякой двойственности, бремя чего должно относиться на сильного.
Оценив содержание представленного ФИО3 Банком для подписания договоре банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ суд отмечает, что он не содержит положений о наделении банка правом одностороннего изменения договора, не содержит алгоритмов выражения несогласия с операциями клиента, не содержит условий об автоматическом объявлении клиентских операций «подтвержденными», не содержит обязанности вкладчика по информированию банка об изменений в выданных им уполномочиях, не содержит обязанности вкладчика раскрывать перед банком обстоятельства своей частной жизни, не содержит согласия вкладчика на безакцептное списание средств со счета, а также не содержит каких-либо положений об ограничении ответственности банка перед вкладчиком или ограничений выхода вкладчика из договора.
Таким образом, правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО3 в части признания договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ ничтожным в той мере, в какой он наделяет АО «Солид Банк» правом одностороннего его изменения, в той мере, в какой он несет в себе неопределенность в вопросах правового значения заложенного в нем алгоритма выражения несогласия с операциями клиента, а также неопределенность в отношении автоматического объявления клиентских операций «подтвержденными», в той мере, в какой ФИО3 вменено в обязанность информирование АО «Солид Банк» об изменениях в выданных им уполномочиях, в той мере, в какой ФИО3 вменено в обязанность раскрытие перед АО «Солид Банк» обстоятельств своей частной жизни, в той мере, в какой ФИО3 вменено согласие на безакцептное списание средств со счета, в той мере, в какой он произвольно ограничивает ответственность АО «Солид Банк», в той мере, в какой он ограничивает возможность выхода ФИО3, не имеется по причине отсутствия таковых условий в заключенном договоре банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 152-ФЗ «О персональных данных» в редакции, действовавшей на момент заключения договора (далее – Закон о персональных данных) персональные данные – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных) (п. 1 ст. 3).
Согласно частям 1 и 2 статьи 5 Закона о персональных данных обработка персональных данных должна осуществляться на законной и справедливой основе. Обработка персональных данных должна ограничиваться достижением конкретных, заранее определенных и законных целей. Не допускается обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных.
Применительно к приведенным законоположениям суд обращает внимание на то, что согласие формально истребуется только в случаях, когда иное не следует из контекста возникшей правовой связи, в частности, если наличие согласия не свидетельствуется конклюдентными действиями субъекта персональных данных по вступлению в отношения с оператором их обработки.
Обсуждая специфику получения персональных данных от третьих лиц, суд обращает внимание на то, что каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни; сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются (ч. 1 ст. 23 и ч. 1 ст. 24 Конституции Российской Федерации соответственно), гражданское законодательство помимо прочего основывается на признании недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела (п. 1 ст. 1 ГК РФ).
В свете приведенных выше правовых норм, в частности правила пункта 5 части 1 статьи 6 Закона о персональных данных, по смыслу которого цели исполнения договора, стороной которого является субъект персональных данных, а также цели заключения договора по инициативе субъекта персональных данных, сами по себе служат допустимым основанием обработки персональных данных, правовую позицию Истца суд полагает заслуживающей внимания.
При этом суд исходит из того, что правовой режим обработки персональных данных установлен публично. Действующее правое регулирование не предполагает какого-либо договорного восполнения этого режима в том, где согласно закону заключение договора означает выражение согласия на соразмерную обработку персональных данных.
Как следует из заявления Ответчика и подтверждается материалами дела, при заключении договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ согласия на обработку персональных данных от ФИО3 банком не запрашивались и не получались.
Судом установлено, что в исследованных материалах дела какие-либо документальные подтверждения волеизъявления истца на обработку его персональных данных отсутствуют; текст договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ соответствующих положений также не содержит
Таким образом, судом не установлены правовые основания для удовлетворения исковых требований ФИО3 в части признания договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ ничтожным в той мере, в какой ФИО3 вменено формализованное, избыточное и безлимитное согласие на обработку его персональных данных, поскольку такое согласие у истца банком не запрашивалось.
В том, что касается искового требования ФИО3 о ничтожности положения пункта 4.3 Общих условий, согласно которому Банк имеет право изменять Тарифы Банка, исключать из числа платных отдельные услуги, вводить новые платные услуги, согласно которым изменения Тарифов Банка вступают в силу не ранее чем через 10 (Десять) календарных дней со дня размещения информации на специальных стендах в структурных подразделениях Банка и на сайте Банка в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: https://solidbank.ru, а также положения пункта 4.7. Условий вклада, согласно которым клиент ознакомлен и согласен с Тарифами Банка, взимаемыми за совершение операций по Вкладу на дату подписания Договора, согласно которым Банк вправе изменять действующие Тарифы и/или устанавливать новые Тарифы, согласно которым об изменении действующих Тарифов и/или установлении новых, а также о введении новых процентных ставок, прекращении открытия новых Вкладов и изменении иных условий по данному виду Вклада Банк обязуется известить Клиента путем размещения информации на официальном сайте Банка в сети Интернет (www.solidbank.ru), а также на информационных стендах в офисах Банка, осуществляющих операции по Вкладам граждан, суд отмечает следующее.
Суд приходит к выводу, что положения пункта 4.3 Общих условий и пункта 4.7. Условий вклада в рассматриваемом случае не подлежат применению, поскольку сторонами был заключен договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ путем составления отдельного документа, подписанного обеими сторонами.
Пунктами 2.2.4, 2.2.5 договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ установлено право Банка взимать плату в соответствии с Тарифами за совершение отдельных операций по Вкладу. При совершении Вкладчиком отдельных операций по Вкладу после изменения и/или введения новых Тарифов после дня заключения настоящего Договора, плата за предоставляемые Банком услуги взимается в размере, установленном Тарифами, действующими на день совершения операции, а также обязанность банка извещать вкладчика об изменении действующих Тарифов.
Согласно ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Действующее законодательство не содержит прямого запрета на включение в договор банковского счета (вклада) условия о том, что банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в действующие тарифы с уведомлением об этом клиента определенными способами. В силу п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
Из содержания данной нормы следует, что договором стороны могут предусмотреть определенный порядок изменения своего договора, отличный от заключения двустороннего соглашения.
Однако при внесении изменений Банк должен учитывать, что в силу п. 3 ст. 453 ГК РФ они будут действовать на будущее время и не могут быть распространены на ранее совершенные клиентом операции (Определение Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 5-КГ16-180).
Обязанность банка по извещению клиентов об изменении тарифов считается исполненной при создании условий, обеспечивающих им возможность получения соответствующей информации.
На основании части первой статьи 36.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-I «О банках и банковской деятельности» Банк в договорах банковского вклада с физическими лицами указывает в таблице, форма которой устанавливается нормативным актом Банка России, следующую информацию:
1) вид вклада;
2) сумма и валюта вклада. При внесении вклада в нескольких валютах указываются суммы и валюты вклада;
3) возможность пополнения вклада, имеющиеся ограничения на пополнение вклада;
4) срок и дата возврата вклада - по срочным вкладам. По договорам банковского вклада, заключенным на условиях выдачи вклада по требованию, указываются слова "до востребования";
5) процентная ставка (процентные ставки) по вкладу в процентах годовых - по договорам банковского вклада, в которых фиксированная величина или фиксированные величины процентной ставки стороны договора определяют в договоре банковского вклада при его заключении (постоянная процентная ставка). При наличии нескольких процентных ставок по вкладу указываются условие и период времени применения каждой из них. По вкладам до востребования процентная ставка указывается на дату заключения договора банковского вклада, а также указывается информация о возможности изменения банком размера выплачиваемых процентов в случае, если такая возможность предусмотрена договором банковского вклада. При применении переменной процентной ставки (процентной ставки, содержащей переменные величины, значения которых определяются исходя из обстоятельств, не зависящих от банка и аффилированных с ним лиц) - порядок ее определения и значение на дату заключения договора банковского вклада, порядок и срок информирования вкладчика об изменении такой процентной ставки;
6) порядок выплаты вкладчику процентов по вкладу;
7) процентная ставка (процентные ставки) либо порядок ее (их) определения при досрочном возврате суммы срочного вклада или ее части по требованию вкладчика;
8) возможность досрочного возврата части суммы срочного вклада без изменения условий о размере процентов и периодичности их выплаты, условия такого досрочного возврата, размер неснижаемого остатка суммы вклада;
9) возможность и порядок продления срока срочного вклада;
10) способ обмена информацией между банком и вкладчиком.
В таблицу условий договора банковского вклада могут быть включены иные условия, не противоречащие требованиям федеральных законов.
Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 6150-У «О форме включаемой в договоры банковского вклада с физическими лицами таблицы, в которой указывается предусмотренная частями первой и второй статьи 36.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-I «О банках и банковской деятельности» информация» установлена форма включаемой в договоры банковского вклада с физическими лицами таблицы, в строке 10 которой указываются способы обмена информацией между банком и вкладчиком.
В строке 10 таблицы, включенной в пункт 1 договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ включены следующие способы обмена информацией между банком и вкладчиком:
«Банком Вкладчику:
По выбору Банка одного или нескольких способов:
размещение информации на официальном сайте Банка в сети Интернет (www.solidbank.ru)
размещение информации на стендах в подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание Вкладчика, письменное уведомление путем направления по адресу Вкладчика, указанному в настоящем Договоре.
Вкладчиком Банку:
Путем направления уведомления в свободной форме (на бумажном носителе/в электронном виде) по официальным адресам и реквизитам Банка, а также по номеру 8 800 775- 56-06 либо при обращении Клиента в любой офис Банка
В соответствии с Письмом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 59-8-2/53166 в строке 10 таблицы условий договора банковского вклада должны быть указаны способы обмена информацией между банком и вкладчиком, которые с вкладчиком согласованы. При этом допустимо установление в качестве способа обмена информацией между банком и вкладчиком нескольких каналов (способов) обмена информацией.
Определенные в пункте 1 договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ способы доведения банком до вкладчика необходимой информации не противоречат действующему законодательству, так как обеспечивают возможность ознакомления с изменениями всеми доступными для клиентов каналами обмена информацией, в том числе путем направления банком по адресу вкладчика, указанному в договоре, соответствующего письменного уведомления, то есть способом, позволяющим удостовериться, что вкладчик получил от банка необходимую информацию и согласился с ней.
Не может суд согласиться и с доводами искового заявления о включения в договор банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ недопустимого условия, ущемляющего права вкладчика, которым установлен обязательный досудебный порядок рассмотрения споров, судом отклоняются.
Под претензионным или иным досудебным порядком урегулирования споров принято понимать закрепление в договоре или законе условий о направлении претензии или иного письменного уведомления одной из спорящих сторон другой стороне, а также установление сроков для ответа и других условий, позволяющих разрешить спор без обращения в судебные инстанции.
Досудебный претензионный порядок разрешения споров служит целям добровольной реализации гражданско-правовых санкций без участия специальных государственных органов. Совершение спорящими сторонами обозначенных действий после нарушения (оспаривания) субъективных прав создает условия для урегулирования возникшей конфликтной ситуации еще на стадии формирования спора, то есть стороны могут ликвидировать зарождающийся спор, согласовав между собой все спорные моменты, вследствие чего не возникает необходимости в судебном разрешении данного спора.
Исследовав договор банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к выводу, что обязательный досудебный порядок урегулирования спора договором не предусмотрен (в договоре отсутствует детализация относительно того, какие процедуры и претензионные механизмы урегулирования должны применяться при досудебном порядке урегулирования спора, без выполнение которых ограничивается право вкладчика на обращение в суд с исковым заявлением к банку).
Иные доводы искового заявления, в том числе со ссылками на п. 3.3.5 – ДД.ММ.ГГГГ, 3.4.5, 4.3, 4.10, 5.3, 5.5, 5.6, 7.1, 7.3 Общих условий, п. 4.4, 5.9 Условий вклада судом рассмотрены и отклонены за необоснованностью.
Истец основывает свои требования на оспаривании данных положений Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Солид Банк» (далее – Общие условия) и Условий открытия и совершения операций по банковским вкладам (далее – Условия вкладов), которые не имеют отношения к настоящему делу, и которые не нашли своего отражения в договоре банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ.
По общему правилу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает все понесенные по делу судебные расходы, учитывая, что расходы на оплату услуг представителя присуждаются в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ).
Поскольку в удовлетворении основного требований ФИО3 суд отказывает, то правовых оснований для удовлетворения требования о взыскании судебных расходов по досудебному юридическому консультированию не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования ФИО3 (№ к АО «Солид Банк» (ОГРН 1024100000121), о признании ничтожным заключенного ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и АО «Солид Банк» договора в той мере, в какой он наделяет АО «Солид Банк» правом одностороннего его изменения, в той мере, в какой он несет в себе неопределенность в вопросах правового значения заложенного в нем алгоритма выражения несогласия с операциями клиента, а также неопределенность в отношении автоматического объявления клиентских операций «подтвержденными», в той мере, в какой ФИО4 вменено формализованное, избыточное и безлимитное согласие на обработку его персональных данных, в той мере, в какой ФИО3 вменено в обязанность информирование АО «Солид Банк» об изменениях в выданных им уполномочиях, в той мере, в какой ФИО3 вменено в обязанность раскрытие перед АО «Солид Банк» обстоятельств своей частной жизни, в той мере, в какой ФИО3 вменено согласие на безакцептное списание средств со счета, в той мере, в какой он произвольно ограничивает ответственность АО «Солид Банк», в той мере, в какой он ограничивает возможность выхода ФИО3 из него, в той мере, в какой он навязывает ФИО3 претензионный порядок разрешения споров с АО «Солид Банк», оставить без удовлетворения.
Отказать в признании за стороной ФИО3 права возмещения банком АО «Солид Банк» расходов по досудебному юридическому консультированию и судебных расходов, также отказав в процессуальной замене ФИО3 на ФИО5 и взыскании в пользу последнего с АО «Солид Банк» расходов по досудебному юридическому консультированию и судебных расходов
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Уфы в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий Казбулатов И.У.
Мотивированное решение суда составлено в окончательной форме 24 марта 2026 г.