РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 мая 2026 года село Ермолаево
Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафарова Р.Ф., при секретаре судебного заседания Зиновьевой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ишмухаметовой Э.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее также – истец, Банк) обратился в суд с иском к Ишмухаметовой Э.М. (далее также – ответчик, Заемщик), мотивируя свои требования тем, что <...> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <...>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 120000 руб. с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 321 день. Просроченная задолженность по процентам возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 175215,36 руб. По состоянию на <...> общая задолженность ответчика перед банком составляет 127217,85 руб., в том числе: иные комиссии – 9223,86 руб., просроченная ссудная задолженность – 117620,34 руб., неустойка на просроченную ссуду – 373,65 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит взыскать задолженность с <...> по <...> в размере 127217,85 руб., а уплаченную госпошлину в размере 4816,54 руб.
В судебное заседание ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик Ишмухаметова Э.М. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила определение Арбитражного суда РБ от <...> о принятии заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом) и назначении судебного заседания по делу № <...>
Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Как предусмотрено ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее также – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ста. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Судом установлено, что <...> между истцом и ответчиком подписаны индивидуальные условия к договору потребительского кредита <...> «Карта Халва» на следующих условиях: лимит кредитования – 120000 руб.; срок кредита – 120 месяцев, с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита <...>, максимальный срок льготного периода: 36 месяцев; процентная ставка – 0,0001% годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от <...> N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 указанного Кодекса, то есть, получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.
Кредитный договор был заключен с ответчиком в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия.
Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно.
Количество, размер и периодичность платежей установлены п. 6 индивидуальных условий договора, согласно которым, количество платежей по кредиту – 120 (без учета пролонгации), платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика, периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарный дней от даты его расчета.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
В нарушение условий кредитного договора заемщиком платежи по договору производились нерегулярно, с нарушением сроков оплаты, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность.
Из расчета, представленного истцом ПАО «Совкомбанк», следует, что в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 175215,36 руб.
Просроченная задолженность по ссуде возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 321 день.
Просроченная задолженность по процентам возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
Истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что по состоянию на <...> общая задолженность ответчика перед банком составляет 127217,85 руб., в том числе: иные комиссии – 9223,86 руб., просроченная ссудная задолженность – 117620,34 руб., неустойка на просроченную ссуду – 373,65 руб.
Вынесенный мировым судьей судебного участка по <...> РБ по заявлению истца судебный приказ <...> от <...> о взыскании с ответчика задолженности отменен определением мирового судьи от <...> на основании возражений ответчика.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
При этом в силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Стороной ответчика, представленный истцом расчет задолженности в порядке статей 12, 56 ГПК РФ не оспорен. Сведений об отказе ответчика от предоставленных дополнительных услуг суду не представлено. Предоставление данных услуг ответчиком не оспорено.
Расчет задолженности проверен судом, признается верным.
Основания освобождения ответчика от погашения сумм задолженности по кредитному договору отсутствуют, поскольку доказательств того, что денежные средства по кредитному договору заемщиком были возвращены банку, а также доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин неисполнения обязательств, доказательств наступления страховых случаев, стороной ответчика не представлено.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, считает заявленную к взысканию неустойку соответствующей последствиям нарушения обязательств.
Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать сумму задолженности по кредитному договору с ответчика в пользу истца в заявленном размере 127217,85 руб.
Кроме того, ответчиком ходатайства о применении судом положений ст. 333 ГК РФ заявлено не было.
Ответчиком представлено определение Арбитражного суда РБ от <...> о принятии заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом) и назначении судебного заседания по делу № <...>, суд считает, что подача заявления о признании ответчика несостоятельным (банкротом), не означает, что гражданин уже признан несостоятельным (банкротом).
Согласно п. 1 ст. 213.11 Федерального закона от <...> N 127-ФЗ (ред. от <...>) «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.
Определение о признании обоснованным заявления Ишмухаметовой Э.М. о признании ее несостоятельной (банкротом) Арбитражным судом РБ не выносилось, процедура реструктуризации долгов гражданина не вводилась. Заявление Ишмухаметовой Э.М., только принято к производству Арбитражного суда РБ и назначено судебное заседание на <...> на 09 час 01 мин. для проверки обоснованности заявления должника о признании его банкротом.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату госпошлины в размере 4816,54 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить полностью.
Взыскать с Ишмухаметовой Э.М. (паспорт серии <...> <...>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <...>, ИНН <...>) задолженность по кредитному договору <...> от <...> по состоянию на <...> в размере 127217 рублей 85 копеек (из которых: иные комиссии – 9223,86 руб., просроченная ссудная задолженность – 117620,34 руб., неустойка на просроченную ссуду – 373,65 руб.), а также возмещение расходов по уплате госпошлины в размере 4816 рублей 54 копейки.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его составления в окончательной форме через Кумертауский межрайонный суд РБ.
Судья
Решение в окончательной форме изготовлено 22 мая 2026 года.