РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМРОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИ
Резолютивная часть решения оглашена 05 августа 2026 года мотивированное решение составлено 18 августа 2026 года
КБР, пгт. Кашхатау 05 августа 2026 года
Черекский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:
председательствующего - судьи Нагоева А.А., при секретаре судебного заседания – Казиевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Расулову Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Расулову Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от _____г. за период с _____г. по _____г. включительно в размере 624369 руб. 99 коп., и расходов на оплату государственной пошлины в размере 17487 руб. 00 коп.
Иск мотивирован тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от _____г. выдало кредит Расулову Т.С. в сумме 1600000 руб. на срок 360 мес. под 11% годовых.
Созаемщиком по данному кредитному договору является Расулова А.А.. Согласно решению Арбитражного суда Кабардино-Балкарской Республики по делу № А20- ЗК3466/2025 заемщик Расулова А.А. признана несостоятельным (банкротом). Истец полагает целесообразным предъявить требования к Расулову Т.С..
Согласно п. 7 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается: со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и оканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления дай» за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты Образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов, по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с _____г. по _____г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 624369 руб. 99 коп.
Ответчику было направлено письмо с требованием возвратить банку всю сумму посредством. Требование до настоящего момента не исполнено.
Определением Черекского районного суда КБР от _____г. к участию в гражданском деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены Расулова А.А. и финансовый управляющий Каримова А.А..
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства был уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания ответчик Расулову Т.С., а также третьи лица Расулова А.А. и финансовый управляющий Каримова А.А., в суд не явились, о причинах неявки не сообщили.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судебное заседание проведено в отсутствие неявившихся сторон.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов дела следует, что _____г. между ПАО Сбербанк и Расуловым Т.С., Расуловой А.А. заключен кредитный договор №. В соответствии с данным кредитным договором заемщики получили кредит в сумме 1600000 руб. на срок 360 мес., под 11% годовых.
По условиям кредитного договора заемщики обязаны погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и графиком погашения. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщиков.
Банк свои обязательства исполнил в полном объеме _____г., выдав Расулову Т.С. кредит в сумме 1600000 руб.
Решением Арбитражного суда КБР от _____г. Расулова А.А. признана банкротом и в отношении нее введена процедура реализации имущества до _____г..
Суд, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, с учетом оценки представленных доказательств в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по договору займа № от _____г. являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению. При этом суд исходит из того, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, доказательств обратного ответчиком не представлено.
Материалами дела подтверждается, что согласно индивидуальным условиям кредитного договора № от _____г. ответчик Расулов Т.С. и третье лицо Расулова А.А. являются созаемщиками, обязательства перед банком, возникшие из указанного кредитного договора, являются солидарными.
В силу статьи 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.
Согласно пункту 1 статьи 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников (пункт 2 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из приведенных норм права следует, что в обязательстве на стороне должника могут участвовать несколько лиц, при этом договором может быть предусмотрена их солидарная обязанность, то есть обязанность каждого должника отвечать перед кредитором в полном объеме.
Согласно правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от _____г. № «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан», в силу абзаца второго пункта 2 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Поэтому само по себе распределение общих долгов супругов между ними в соответствии с положениями пункта 3 статьи 39 Семейного кодекса Российской Федерации, произведенное без согласия кредитора, не изменяет солидарную обязанность супругов перед таким кредитором по погашению общей задолженности. Указанная норма Семейного кодекса Российской Федерации регулирует внутренние взаимоотношения супругов, не затрагивая имущественную сферу кредитора. Супруг, исполнивший солидарную обязанность в размере, превышающем его долю, определенную в соответствии с условиями распределения общих долгов, имеет право регрессного требования к другому супругу в пределах исполненного за вычетом доли, падающей на него самого (подпункт 1 пункта 2 статьи 325 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с условиями кредитного договора, Расулов Т.С. и Расулова А.А. на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит, предоставленный для целевого использования - для приобретения объектов недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: *****
С учетом вышеприведенных норм и условий спорного договора обязательство созаемщиков Расулова Т.С. и Расуловой А.А. по кредитному договору № от _____г. является неделимым.
Из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда КБР от _____г. по делу №А20-3466/2025 один из созаемщиков - Расулова А.А. признана несостоятельной (банкротом), финансовым управляющим имуществом должника назначена Каримова А.А., введена процедура реализации имущества должника. Требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору № от _____г. в размере 668172 руб. 85 коп., которая обеспечена залогом имущества гражданина – земельного участка и жилого дома, включены в реестр требований кредиторов должника Расуловой А.А. в третью очередь (определение Арбитражного суда КБР от _____г.).
Поскольку обязательства созаемщиков по спорному кредитному договору являются неделимыми, а созаемщик Расулова А.А. признана банкротом, то при разрешении спора необходимо учитывать не только нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, но и положения Федерального закона Российской Федерации от _____г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Согласно абз. 2 п. 2 ст. 213.11 Федерального закона Российской Федерации от _____г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.
С учетом указанной специальной нормы срок исполнения обязательств по кредитному договору № от _____г. считается наступившим и наступил с _____г. (с даты признания Расуловой А.А. несостоятельной и введении в отношении нее процедуры реализации имущества), соответственно, с этого момента у созаемщиков Расуловой А.А. и Расулова Т.С. возникло обязательство по возврату суммы кредита путем полного погашения задолженности по кредитному договору.
Поскольку срок исполнения неделимого солидарного обязательства в связи с введением в отношении Расуловой А.А. процедуры банкротства считается наступившим, то обязательства перед банком должны исполняться не аннуитетными платежами, а полным погашением задолженности.
Руководствуясь пунктом 1 статьи 322, статьей 323 ГК РФ, суд принимает во внимание, что в рамках настоящего дела истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору к одному из солидарных заемщиков - Расулову Т.С. поскольку, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору у него образовалась задолженность в размере 624369 руб. 99 коп.
Признание одного из созаемщиков банкротом не является основанием для освобождения другого созаемщика от исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе, не исключает возможности досрочного возврата всей суммы кредита при установлении факта ненадлежащего исполнения ответчиком, принятых по условиям кредитного договора обязательств, который нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения гражданского дела.
То обстоятельство, что требования банка включены в реестр требований кредиторов второго заемщика - Расуловой А.А., не является исполнением обязательства по возврату денег. В силу пункта 2 статьи 213.11, пункта 1 статьи 4 Федерального закона от _____г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» включение требований банка в реестр требований кредиторов лишь подтверждает наличие и размер задолженности по кредитному договору и неспособность Расуловой А.А. (созаемщика) удовлетворить требования банка по денежным обязательствам.
Названные положения Закона о банкротстве распространяют свое действие лишь в отношении должника, находящегося в процедуре банкротства, и не относятся к лицам, в отношении которых такая процедура не возбуждена (в данном случае в отношении солидарного должника - Расулова Т.С.). Наличие в производстве Арбитражного суда КБР дела о банкротстве Расуловой А.А. не лишает истца права на обращение в суд с иском к Расулову Т.С.
В силу положений пункта 1 статьи 325 ГК РФ возможное удовлетворение требований банка, вытекающих из кредитного договора, за счет Расуловой А.А. в рамках дела о банкротстве, приведет к освобождению Расулова Т.С. от исполнения обязательства перед истцом только в соответствующей части.
Так же суд принимает во внимание, что материалы дела не содержат доказательств завершения процедуры реализации имущества и освобождении третьего лица Расуловой А.А. от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Не представлено таких доказательств и в ходе судебного разбирательства по делу. Доказательства исполнения кредитного обязательства материалы дела также не содержат.
На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что заявленные ПАО Сбербанк требования к Расулову Т.С. о взыскании задолженности по кредиту являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в сумме 17487 руб. подтверждены платежным поручением № от _____г. и в соответствии со статьей 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО Сбербанк к Расулову Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с Расулова Т.С., _____г. года рождения, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от _____г. в размере 624369 (шестьсот двадцать четыре тысячи триста шестьдесят девять) руб. 99 (девяносто девять) коп.
Взыскать с Расулова Т.С., _____г. года рождения, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 17487 (семнадцать тысяч четыреста восемьдесят семь) руб.
На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР в течение месяца со дня его вынесения через Черекский районный суд КБР.
Судья: подпись - копия верна: судья -
А.А. Нагоев