РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМРОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИ
13 июля 2026 г. г.п. Кашхатау
Черекский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:
председательствующего - судьи Чочуева Х.К., при секретаре Тогузаевой Ф.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тбанк» к Кайгермазоврй (Кучмезовой) Э.М. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Кайгермазовой (Кучмезовой) Э.М. о взыскании задолженности по договору кредитной карты от _____г. № за период с _____г. по _____г. в размере 114709 руб. 26 коп. из которых: основной долг – 72217 руб. 97 коп.; проценты – 37181 руб. 29 коп.; иные платы и штрафы – 5310 руб. и расходы и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4441 руб.
В обоснование иска указано, что _____г. между Кайгермазовой (Кучмезовой) Э.М. и банком был заключендоговоркредитной карты № Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» (далее по тексту - УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Договор совершен в простой письменной форме.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, _____г. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с _____г. по _____г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 114709 руб. 26 коп.
На основании изложенного, истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика просроченную задолженность за период с _____г. по _____г. в размере 114709 руб. 26 коп., а также государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 4 441 руб.
Стороны в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. В иске содержится ходатайство истца о рассмотрении дела без участия его представителя.
Ответчик Кайгермазова (Кучмезова) Э.М., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело без ее участия, и отказать банку в удовлетворении заявленных требований, применивсрокисковойдавности, который истцом пропущен.
Исследовав и оценив письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.819Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа всроки в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст.845 ГК РФпо договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу положений ст.850 ГК РФ, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором счета не предусмотрено иное.
Положением Банка России от _____г. №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» установлено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п.1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Судом установлено, что _____г. между Кайгермазовой (Кучмезовой) Э.М. и банком был заключендоговоркредитной карты № Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.
Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете (далее – Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк», действующие на дату заключения договора.
Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФсчитается момент активации кредитной карты.
Заключенныйдоговорявляется смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Договорсовершен в простой письменной форме.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, _____г. банк в соответствии с УКБО расторгдоговори направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с _____г. по _____г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.
Ответчик не погасила задолженность и на дату направления иска в суд задолженность Кайгермазовой (Кучмезовой) Э.М. перед банком составляет 114 709 руб. 26 коп, из которых: основной долг – 72217 руб. 97 коп.; проценты – 37181 руб. 29 коп.; иные платы и штрафы – 5310 руб.
Согласно определению мирового судьи судебного участка № Черекского судебного района КБР от _____г., судебный приказ от _____г. в отношении должника Кайгермзовой (Кучмезовой) Э.М., был отменен _____г..
Истцом не представлены доказательства в подтверждение даты обращения с заявлением о вынесении судебного приказа (в организацию почтовой связи либо непосредственно в суд), в связи с чем суд считает, что заявление о вынесении судебного приказа подано мировому судье в день его вынесения, то есть _____г..
_____г. «Тинькофф Банк» провел ребрендинг и сменил название на «ТБанк».
Ответчиком заявлено о применении срокаисковойдавности.
В соответствии со ст.199 ГК РФисковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срокаисковойдавности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В данном случае срок исковой давности исчисляется со дня окончания срока истребования задолженности кредитором, поскольку в ***** условий договора потребительского кредита (займа) установлен срок действия договора – бессрочно.
В соответствии со ст.196 ГК РФобщийсрокисковойдавностисоставляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срокаисковойдавностиначинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчикомпоискуо защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментомвостребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В материалы дела представлен заключительный счет, сформированный заемщику по состоянию на _____г., согласно которому задолженность заемщика по договору № от _____г. составляет 114709 руб. 26 коп. и подлежит уплате в течение 30 календарных дней.
При таких обстоятельствах, с учетом формирования заключительного счета _____г.,срокисковойдавностипо заявленным требованиям начал течь с _____г. (_____г. + 30 дн. = _____г.), по истечении срока для оплаты по заключительному счету. Следовательно,срокисковойдавности– _____г. (_____г. + 3 года = _____г.).
Согласно разъяснениям, изложенным в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от _____г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности», в силу п.1 ст.204 ГК РФсрокисковойдавностине течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Из материалов дела усматривается, что _____г. по заявлению АО «Тинькофф Банк» был вынесен судебный приказ о взыскании с Кайгермазовой (Кучмезовой) Э.М. задолженности по договору кредитной карты.
Определением мирового судьи судебного участка № Черекского судебного района КБР от _____г. судебный приказ отменен.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от _____г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности», по смыслу ст.204 ГК РФначавшееся до предъявления иска течение срокаисковойдавностипродолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст.220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст.6, п. 3 ст.204 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст.207 ГК РФс истечением срокаисковойдавностипо главному требованию считается истекшимсрокисковойдавностии по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срокаисковойдавностипо главному требованию.
Согласно разъяснению, содержащемуся в п.26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от _____г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности», с истечением срокаисковойдавностипо главному требованию считается истекшимсрокисковойдавностии по дополнительному требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срокаисковойдавностипо требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срокаисковойдавностипо главному требованию.
Поскольку банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа _____г., а отменен судебный приказ определением мирового судьи _____г., следовательно,срокисковойдавностиподлежит продлению на 9 дней (_____г. по _____г., включительно = 9 дней), то есть _____г. + 9 дней = _____г. –срокисковойдавности.
Таким образом, принимая во внимание вышеуказанные нормы права и разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ от _____г. №, учитывая, что с настоящим иском в суд истец обратился лишь _____г., суд приходит к выводу о том, что истцом при обращении в суд с настоящим иском пропущенсрокисковойдавностипо заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от _____г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Поскольку в соответствии с частью 2 статьи199 ГК РФистечение срокаисковойдавности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для вынесения судом решения об отказе в иске, требования банка удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь статьями194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к Кайгермазовой (Кучмезовой) Э.М. о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с _____г. по _____г. включительно, по договору кредитной карты № от _____г. в размере 114 709 руб. 26 коп., из которых основной долг – 72 217 руб. 97 коп.; проценты – 37181 руб. 29 коп.; иные платы и штрафы – 5 310 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 441 руб. отказать.
На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР в течение месяца со дня его вынесения через Черекский районный суд КБР.
Председательствующий - Х.К. Чочуев