ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
8 сентября 2026 г. с. Кармаскалы
Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Иткуловой Я.А., при секретаре Гизатуллиной Э.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-584/2026 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу Сулеймановой ФИО8, Сулейманову ФИО9, Газизовой ФИО10, Мамаджанову ФИО11, акционерному обществу «Совкомбанк Страхование» о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Сулеймановой ФИО12 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Сулеймановой З.Я. был заключен кредитный договор № (10550804443). По условиям кредитного договора Банк предоставил Сулеймановой З.Я. кредит по безналичной/наличной форме в сумме 163 462 руб.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров об использовании карты.
Согласно данному Соглашению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все Права (требования) и Иные права (вместе именуемые - Уступаемые права), основанные на Договорах об использовании Карты. В соответствии с п. 1.6. Соглашения, ПАО «Совкомбанк» приобрело Уступаемые права с целью стать кредитором по соответствующим Правам (требованиям) и приняло на себя Обязанности с целью обеспечить прием на обслуживание Клиентов.
ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Банк поясняет, что реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме.
В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1, раздела II Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
Согласно п. 4. раздела III Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону».
Общая задолженность по кредитному договору перед Банком составляет 57 488 руб. 89 коп., что подтверждается расчетом задолженности.
Сулейманова З.Я. умерла ДД.ММ.ГГГГ
Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика.
Получен ответ от нотариальной палаты, что наследственное дело №84/2024 заведено у нотариуса Хасаншин ФИО13 после смерти Сулеймановой З.Я., умершей ДД.ММ.ГГГГ
До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.
На основании изложенного, Истец просит суд взыскать с наследников Сулеймановой З.Я. в пользу Банка сумму задолженности в размере 57 488 руб. 89 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 руб.
Протокольными определениями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Сулейманов ФИО14, Газизова ФИО15, Мамаджанов ФИО16, АО «Совкомбанк Страхование», в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Хасаншин ФИО17, ПАО Сбербанк.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте его проведения, в письменной форме ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики и третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.
В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 10 ГК Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.
Из материалов гражданского дела следует, что предприняты все необходимые меры для своевременного извещения ответчиков о времени и месте судебного заседания. Однако, в нарушение ст. 35 ГПК РФ, ответчики в судебное заседание не явились.
При данных обстоятельствах, суд признает надлежащим извещение ответчика о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, по правилам статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Как установлено судом и следует из материалов дела, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Сулеймановой З.Я., последней был выдан кредит в размере 163 432 рублей, под 24,2% годовых (пункты 1, 4 договора).
Согласно пункту 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.
ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Заемщик Сулейманова ФИО18 умерла ДД.ММ.ГГГГ
Как следует из расчета, предоставленного истцом, остаток задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 57 488 руб. 89 коп., в том числе: иные комиссии - 99руб., просроченные проценты - 1150 руб. 06 коп., просроченная ссудная задолженность - 56 239 руб. 83 коп.
Расчет судом проверен, признан обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора.
По состоянию на дату подачи иска в суд кредитные ресурсы не возвращены. Доказательств обратного суду не представлено.
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).
В соответствие со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчики не представили суду доказательств в опровержение доводов иска и произведенного расчета суммы задолженности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Согласно ч.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Пунктами 59, 60 Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Материалами наследственного дела подтверждается, что после смерти Сулеймановой З.Я., умершей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратился ее сын Сулейманов ФИО19.
Наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>.
Дети наследодателя Сулеймановой З.Я. - Мамаджанов Т.С., Газизова Д.С. в своем заявлении нотариусу сообщили о том, что им известно о открытии наследства после умершей ДД.ММ.ГГГГ Сулеймановой З.Я. Ими пропущен срок для принятия наследства, в суд по поводу восстановления срока для принятия наследства не вступали, не возражают против получения свидетельства о праве на наследство Сулеймановым ФИО20.
В соответствии с данными выписок из Единого государственного реестра недвижимости Сулеймановой З.Я. на праве собственности принадлежало следующее имущество: земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость земельного участка, принадлежащего наследодателю, согласно данным Выписки из ЕГРН, составляет 382 310 руб. 83 коп., кадастровая стоимость здания - 575 173 руб. 02 коп.
При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности наследника, суд учитывает положения п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно ч. 1 ст. 42 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Материалами дела установлено, что единственным наследником умершего заемщика Сулеймановой З.Я., умершей ДД.ММ.ГГГГ, является Сулейманов ФИО21
Из представленных в ответ на судебный запрос сведений ПАО «Совкомбанк» следует, что при заключении кредитного договора № (10550804443) была подключена страховка в ООО «Хоум Кредит Страхование». Срок страхования 1827 дней с даты вступления Договора страхования в силу.
Согласно страховому полису выгодоприобретателем в случае смерти заемщика являются наследники. По вопросу страховой выплаты наследникам необходимо самостоятельно обращаться в страховую компанию.
ДД.ММ.ГГГГ родственники заемщика обратились в ПАО «Совкомбанк» по вопросу страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ пакет документов был направлен в страховую компанию для рассмотрения страхового случая и выплаты страхового возмещения.
ДД.ММ.ГГГГ в ходе рассмотрения обращения страховой компанией предоставлен ответ о рассмотрении страхового случая. Принято решение об отказе.
Разрешая спор по существу, суд, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя Сулеймановой З.Я. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, приходит к выводу о взыскании с ответчика Сулейманова Р.А., являющегося наследником Сулеймановой З.Я., принявшим наследство, задолженности по кредитному договору.
Поскольку ответчики Мамаджанов Т.С., Газизова Д.С. в наследство после смерти матери не вступали, наследство указанные ответчики не принимали, постольку наследниками умершего заемщика они не являются, следовательно, заявленные к ним исковые требования банка удовлетворению не подлежат.
Обсуждая возможность взыскания заявленной к взысканию суммы с ответчика ООО «Совкомбанк страхование» суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения спорных договоров) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 статьи 934 настоящего Кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В пункте 2 данной статьи закреплено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
На основании статьи 939 данного Кодекса заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования (пункт 2).
Согласно статье 961 названного Кодекса страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).
В силу приведенных норм права, наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.
В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами по настоящему делу являются установление факта страхования умершей Сулеймановой З.Я. как заемщика публичного акционерного общества Совкомбанк в ООО «Совкомбанк страхование», наступления либо отсутствия страхового случая в связи с его смертью и выполнения сторонами договора страхования своих обязанностей с целью получения страховой выплаты.
Действительно, при заключении Сулеймановой З.Я. кредитного договора № (10550804443) была подключена страховка в ООО «Хоум Кредит Страхование». Срок страхования 1827 дней с даты вступления Договора страхования в силу.
Согласно страховому полису выгодоприобретателем в случае смерти заемщика являются наследники. По вопросу страховой выплаты наследникам необходимо самостоятельно обращаться в страховую компанию.
ДД.ММ.ГГГГ родственники заемщика обратились в ПАО «Совкомбанк» по вопросу страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ пакет документов был направлен в страховую компанию для рассмотрения страхового случая и выплаты страхового возмещения.
ДД.ММ.ГГГГ в ходе рассмотрения обращения страховой компанией предоставлен ответ о рассмотрении страхового случая. Принято решение об отказе.
Кроме того, согласно ответу на судебный запрос, представленному АО «Совкомбанк Страхование», на дату смерти - ДД.ММ.ГГГГ Сулейманова З.Я. не была застрахована, поскольку договор страхования был прекращен (расторгнут) с ДД.ММ.ГГГГ
Следовательно, в данном случае ответчик ООО «Совкомбанк страхование» не может являться надлежащим ответчиком, с которого должна быть взыскана сумма задолженности умершей Сулеймановой З.Я.
Суд, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя Сулеймановой З.Я. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, приходит к выводу о взыскании с ответчика Сулейманова Р.А., являющегося наследником Сулеймановой З.Я., фактически принявшим наследство, задолженности по кредитному договору, в пределах принятого ответчиком наследства, а именно, в размере заявленных исковых требований, поскольку сумма, заявленная к взысканию не превышает размер принятого наследства.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей.
Руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу Сулеймановой ФИО22, Сулейманову ФИО23, Газизовой ФИО24, Мамаджанову ФИО25, акционерному обществу «Совкомбанк Страхование» о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Сулейманова ФИО26, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, задолженность наследодателя Сулеймановой ФИО27 по кредитному договору № (10550804443) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 488 руб. 89 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
В удовлетворении требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Газизовой Д.С., Мамаджанову Т.С., АО «Совкомбанк Страхование» отказать.
Ответчики вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан.
Судья Я.А. Иткулова
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ