РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2 июля 2026 года город Брянск
Брянский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Копыловой О.В., при секретаре Костанян Л.А.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к Барановой К.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ООО ПКО «АФК») обратился в суд с настоящим иском, указав, что 26.04.2024 г. между ПАО «МТС-Банк» и Барановой К.Н. был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 102 419 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере и в сроки, установленные договором. В нарушение условий договора кредитования Баранова К.Н. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, в результате чего за ней образовалась задолженность по состоянию на 10.11.2025 г. в размере 105 621,27 руб. Ссылаясь на вышеизложенное, а так же на то, что ПАО «МТС-Банк» уступило ООО ПКО «АФК» права (требования) по договору №№ от 26.04.2024 г., заключенному с Барановой К.Н., что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) №-АФК и Приложением №1 к указанному договору, истец ООО ПКО «АФК» просил суд взыскать с Барановой К.Н. задолженность по кредитному договору №№ от 26.04.2024 г. в размере 105 621,27 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 169 руб., почтовые расходы в размере 283,20 руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующий период, с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения обязательства.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ).
Положениями ст.ст.309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
На основании ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно ст.30 ФЗ РФ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п.14 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно п.2 ст.5 ФЗ от 06.04.2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что между ПАО «МТС-Банк» и Барановой К.Н. на основании ее заявления от 26.04.2024 г. о предоставлении кредита и открытии банковского счета, заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 102 419 руб., без зачисления на банковский счет для погашения кредитов ПАО «МТС-Банк» на общую сумму 102 419 руб. по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой по кредиту 25,3% годовых, сроком возврата кредита согласно графику до 12.05.2027 г. ежемесячно равными платежами в размере 4 153 руб. (последний платеж 3 174,06 руб.).
Помимо индивидуальных условий договора потребительского кредита необходимые условия кредитования были согласованы сторонами в заявлении о предоставлении кредита и открытии банковского счета №№ от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк».
Указанный кредитный договор был заключен путем подписания ответчиком Барановой К.Н. заявления № от ДД.ММ.ГГГГ аналогом собственноручной подписи, об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного между ними Договора комплексного обслуживания.
Согласно п.1.2 заявления №№ от ДД.ММ.ГГГГ клиент дал банку распоряжение в дату зачисления суммы кредита произвести полное досрочное погашение кредита по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.
Факт получения кредитных денежных средств Барановой К.Н., перевода банком денежных средств по указанному выше распоряжению клиента подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Своей подписью в указанных документах ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи, Общими условиями, Тарифами, которые являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора.
Согласно п.п.2.7 Условий предоставления кредита и открытия банковского счета заемщик осуществляет погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных договором, путем внесения денежных средств на счет в порядке и сроки, указанные в договоре. Банк производит списание суммы задолженности со счета заемщика без дополнительного распоряжения заемщика. Сумма ежемесячного платежа считается уплаченной своевременно, если денежные средства зачислены на счет не позднее даты уплаты ежемесячного платежа, указанной в заявлении.
По договору уступки прав требования (цессии) №-АФК от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительному соглашению № к указанному договору от ДД.ММ.ГГГГ, и реестру передаваемых прав к ним ПАО «МТС-Банк» (цедент) уступило ООО ПКО «АФК» (цессионарий) права требования задолженности по указанному выше кредитному договору в размере 105 621,27 руб., в том числе, по основному долгу в сумме 95 465,02 руб., по процентам в сумме 10 156,25 руб.
В соответствии с п.п.1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п.51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
В силу ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
Согласно п.13 индивидуальных условий договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ, право требования по заключенному клиентом с банком договору может быть уступлено банком третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Таким образом, вышеуказанным договором предусмотрено, что ПАО «МТС-Банк» было вправе уступить свои права кредитора любому лицу, в том числе, и не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.
В обоснование заявленных исковых требований о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств истцом представлен расчет задолженности по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ее размер по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 105 621,27 руб., из них, задолженность по основному долгу в сумме 94 465,02 руб., задолженность по процентам в сумме 10 156,25 руб.
Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств. Условия кредитования заемщиком не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.
Согласно п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд находит исковые требования ООО ПКО «АФК» о взыскании с Барановой К.Н. задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 621,27 руб., а также процентов в порядке ст.395 ГК РФ по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующий период, с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения обязательства, размер которого по состоянию на 02.07.2026 г. составляет 105 621,27 руб., подлежащими удовлетворению.
Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно имеющимся в материалах дела платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, спискам внутренних почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, списку № от ДД.ММ.ГГГГ, стороной истца уплачены государственная пошлина за подачу иска в суд в размере 4 169 руб., денежные средства за отправление досудебной претензии (требования), копии иска Барановой К.Н. в размере 91,20 руб. и 100,80 руб., денежные средства за направление копии иска третьему лицу ПАО «МТС-Банк» в размере 91,20 руб.
С учетом изложенного, принимая во внимание, что исковые требования ООО ПКО «АФК» удовлетворены в полном объеме, отсутствие сведений об освобождении ответчика от уплаты государственной пошлины, с Барановой К.Н. подлежат взысканию в пользу ООО ПКО «АФК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 169 руб., почтовые расходы в размере 283,20 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к Барановой К.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с Барановой К.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по <адрес> в <адрес>), в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ОГРН 1137746368847) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 621,27 руб., в том числе, по основному долгу в сумме 95 465,02 руб., по процентам в сумме 10 156,25 руб., а также проценты в порядке ст.395 ГК РФ по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующий период, с 02.07.2026 г. до момента фактического исполнения обязательства, размер которого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 105 621,27 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 4 169 руб., почтовые расходы в размере 283,20 руб.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Брянский районный суд Брянской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Брянского районного суда
Брянской области О.В. Копылова
Мотивированное решение изготовлено 16.07.2026 года.