РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
4 сентября 2026 года пгт Лучегорск
Пожарский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Атрошко М.Н., при секретаре ФИО2, с участием:
представителя гражданского ответчика ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к администрации <адрес> муниципального округа <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к предполагаемому наследнику умершего ФИО4, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 был заключен кредитный договор № на сумму 278 400 рублей под 20,9% годовых на срок 60 месяцев. Истцом принятые обязательства по передаче суммы займы выполнены, ФИО4 были переданы денежные средства в размере 278 400 рублей, однако обязательство по возврату указанной денежной суммы в указанный срок ФИО4 исполнено не было. ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с наследников умершего ФИО4 в пользу истца долг по кредитному договору в размере 334 492,69 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10862,32 рубля.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена администрация <адрес> муниципального округа <адрес>.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.
Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании пояснил, что администрация возражает относительно удовлетворения исковых требований в силу следующих обстоятельств. Помимо просроченной ссуды, просроченных процентов, неустойки на просроченную ссуду, неустойки на просроченные проценты, истцом в расчет общей задолженности также включены просроченные проценты на просроченную ссуду и неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду. Начисление процентов на просроченную ссуду по своей правовой природе является мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, так как оно происходит в случае пропуска заемщиком сроков оплаты, предусмотренной графиком выплат (начисляется отдельно от процентов за пользование займом, предусмотренных ст. 809 ГК РФ и самим договором потребительского кредита). При этом в п. 3.11 Общих условий договора потребительского кредита, которым устанавливается очередность, в которой платежи заемщика гасят его задолженности, просроченные проценты на просроченную ссуду не указываются вовсе. Также в качестве меры ответственности истцом начислена неустойка на просроченную ссуду, просроченные проценты. Таким образом, одновременное взыскание процентов на просроченную ссуду и неустойки является двойной ответственностью, что недопустимо в соответствии с п. 4 ст. 395 ГК РФ. Взыскание неустойки, начисленной на эти проценты на просроченную ссуду, неправомерно по тем же основаниям. ФИО4 умер в декабре 2023 года, в то время как требование о взыскании задолженности было предъявлено только в 2026 году, то есть значительно позже, в связи с чем неустойка за просрочку ссуды и неустойка за просрочку процентов 31271,26 рубля и 15467,66 рубля соответственно, что можно расценивать как недобросовестное поведение кредитора и злоупотребление правом, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается в силу ст.310 ГК РФ.
В силу п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО4 был заключен кредитный договор № на сумму 278 400 рублей под 20,9% годовых на срок 60 месяцев количество, размер и периодичность платежей определен согласно графику, что ответчиком не оспаривается.
Истцом предоставлен ФИО4 заём в размере 278 400 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
После смерти заемщика обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору займа исполняться перестали, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в размере 334 492,69 рубля, из них: остаток основного долга – 35 892,69 рубля; срочные проценты – 459,9 рубля; просроченная ссудная задолженность – 152584,36 рубля, просроченные проценты – 58898,11 рубля; просроченные проценты на просроченную ссуду – 34508,97 рубля; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4819,74 рубля; неустойка на просроченную ссуду – 31271,26 рубля; неустойка на просроченные проценты – 15467,66 рубля, иные комиссии – 590 рублей.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется договором.
Статьей 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно п. 1 ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
В силу п. 1 ст. 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.
В п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – постановление Пленума ВС РФ №) разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В соответствии с п. 60 постановления Пленума ВС РФ № требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счёт имущества наследников.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно наследственному делу № после смерти ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на выморочное имущество обратилась администрация <адрес> муниципального округа <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> нотариального округа <адрес> главе администрации <адрес> муниципального округа <адрес> выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Наследство состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, пгт <адрес>.
Таким образом, ответчик как наследник заемщика ФИО4, принявший выморочное имущество, отвечает по долгам наследодателя.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 61 постановления Пленума ВС РФ № стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
На запрос суда о рыночной стоимости наследственного имущества истцом было сообщено о согласии с учетом при вынесении решения по делу кадастровой стоимости квартиры в размере 365841,53 рубля и нецелесообразности назначения оценочной судебной экспертизы.
Представитель ответчика в судебном заседании просил исходить из кадастровой стоимости квартиры, определённой на дату смерти наследодателя.
В соответствии с имеющейся в наследственном деле выпиской из ЕГРН кадастровая стоимость жилой комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, составляет на ДД.ММ.ГГГГ (момент смерти наследодателя) 296 073,86 рубля.
Учитывая изложенное, судом при разрешении дела учитывается кадастровая стоимость наследственного имущества (жилого помещения) в сумме 296 073,86 рубля.
В судебном заседании установлено, что решением Пожарского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с администрации <адрес> муниципального округа <адрес> в пользу ООО «Норд Финанс» взыскана задолженность умершего заемщика ФИО4 по договору займа № НФЛУ-00000057 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 768,52 рублей.
Решением Пожарского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с администрации <адрес> муниципального округа Приморского в пользу ООО «ЛТВ» взыскана задолженность умершего ФИО4 по оплате услуг связи и пени в общем размере 863 рубля.
В абз. 4 п. 60 постановления Пленума ВС РФ № указано, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества – жилого помещения по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, ниже суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению частично – в пределах стоимости наследственного имущества за вычетом ранее взысканных с ответчика сумм по вышеуказанным решениям суда – 277442,34 рубля (296 073,86 – 17 768,52 – 863).
Расчет задолженности соответствует условия кредитного договора и Общим условиям договора потребительского кредита, судом проверен и признан верным.
Довод представителя ответчика о том, что во взыскиваемую сумму неправомерно включены просроченные проценты на просроченную ссуду и неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, поскольку таким образом наступает двойная ответственность ответчика, является несостоятельным, поскольку исходя из представленного расчета, условий кредитного договора и Общих условий договора потребительского кредита просроченные проценты на просроченную ссуду являются процентами, начисляемыми в соответствии со ст.809 ГК РФ, на сумму основного долга, которая не была своевременно возвращена кредитору заемщиком, а неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду является мерой ответственности заемщика согласно п. 12 кредитного договора и п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита. При этом размер взыскиваемой неустойки соответствует требованиям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Также не может быть принят во внимание довод представителя ответчика о недобросовестном поведении истца в связи с тем, что иск был подан лишь спустя более двух лет с момента смерти ФИО4
Так, действующее законодательство не обязывает кредитную организацию самостоятельно выявлять факты смерти заемщиков.
Из ответа ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ банком получены сведения о недействительности паспорта ФИО4, при этом сведений о наличии наследственных дел не получено. ДД.ММ.ГГГГ истцом получены сведения из Федеральной нотариальной палаты о наличии наследственного дела, открывшегося после смерти ФИО4, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ нотариусу была направлена претензия.
Согласно п. 61 постановления Пленума ВС РФ № проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности, неустойка на просроченные проценты и просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком не начислялась.
Принимая во внимание изложенное, а также то, что сам по себе факт прекращения внесения ежемесячных платежей по кредиту не свидетельствует о смерти заемщика, суд не усматривает в действиях истца признаков недобросовестного поведения.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 9009,67 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 193 – 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с администрации <адрес> муниципального округа <адрес> (ИНН: №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 277442,34 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9009,67 рубля.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано в <адрес>вой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Пожарский районный суд <адрес>.
Председательствующий Атрошко М.Н.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.