РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации поселок Кашхатау 19.10.2026
Черекский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:
председательствующего Шарданова К.Н., при секретаре Глашевой М.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Алшаб Ю.А. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), установил:
18.08.2026 поступило вышеуказанное исковое заявление, в котором ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № от _____г. с Алшаб Ю.А., взыскать в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от _____г. в размере 1476855,33 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 1292185,23 рублей, задолженность по просроченным процентам в размере 176960,54 рублей, неустойка за просроченный основной долг в размере 199,88 рублей, неустойка за просроченные проценты в размере 7509,68 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 49768,55 рублей; обратить взыскание на имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру, общей площадью 45,9 квадратных метров, расположенную по адресу: *****, с кадастровым номером № установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80 % рыночной стоимости имущества – 2212 000 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов. При этом указывает, что между ПАО Сбербанк и Алшаб Ю.А. _____г. был заключен кредитный договор № «Нецелевой кредит под залог недвижимости» на сумму 1 293000 рублей под 23 % годовых на срок 360 месяцев. Для обеспечения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, *****, *****. Ответчик не исполняет свои обязательства по договору надлежащим образом, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов не производит, в связи с чем у истца возникло право на обращение взыскания на заложенное имущество. Согласно пункту 12 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку 16,5 % от суммы просроченного платежа. Истец направил ответчику претензию, в которой потребовал досрочно возвратить сумму кредита, проценты и неустойку, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. Истцом проведена оценка рыночной стоимости объекта недвижимости, согласно заключению от _____г. она составила 2765000 рублей. Согласно пункту 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Следовательно, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 2212000 рублей. Учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, на основании п. 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита и процентов, неустойки, обратить взыскание на залог, а также расторгнуть кредитный договор.
Стороны извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суде не явились, о причинах неявки не сообщили, в связи с чем гражданского дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу пунктов 1, 2, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Из материалов дела следует, что _____г. между ПАО Сбербанк и Алшаб Ю.А. был заключен кредитный договор № «Нецелевой кредит под залог недвижимости». По условиям договора ПАО Сбербанк предоставило ответчику Алшаб Ю.А. кредит в размере 1 293000 рублей под 23 % годовых на срок 360 месяцев. Возврат кредита предусмотрен ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 7).
Согласно договору ипотеки № от _____г. залогодатель Алшаб Ю.А. передает залогодержателю ПАО Сбербанк принадлежащее ему недвижимое имущество жилое помещение 2 комнатная квартира площадью 45,9 кв.м., по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, *****, ***** *****, с кадастровым номером №, оценочная стоимость которой составляет 2155000 рублей, поправочный коэффициент 0,7, залоговая стоимость устанавливается сторонами в размере 1508500 рублей. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Алшаб Ю.А., возникших на основании кредитного договора №.
Из справки о зачислении суммы кредита от _____г. следует, что ПАО Сбербанк _____г. зачислен кредит в размере 1293000 рублей на имя Алшаб Ю.А.
Согласно выписке из ЕГРН от _____г. на квартиру с кадастровым номером № ее собственником с _____г. является Алшаб Ю.А., _____г. в пользу ПАО Сбербанк зарегистрировано обременение ипотека.
Из заключения о стоимости имущества от _____г. следует, что рыночная стоимость квартиры составляет 2765000 рублей.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору судом установлено, что ответчиком неоднократно нарушались сроки, установленные для возврата кредита, не вносились ежемесячные платежи с _____г., задолженность Алшаб Ю.А. перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № составляет 1476855,33 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 1292185,23 рублей, задолженность по просроченным процентам в размере 176960,54 рублей, неустойка за просроченный основной долг в размере 199,88 рублей, неустойка за просроченные проценты в размере 7509,68 рублей.
Истцом предпринимались меры к досудебному урегулированию спора, в связи с чем Алшаб Ю.А. _____г. направлена претензия, из которой следует, что до настоящего времени им не исполнены обязательства по возврату кредита, в связи с чем предлагалось в срок до _____г. погасить задолженность в размере 1418702,82 рублей и расторгнуть договор.
Наличие у Алшаб Ю.А. обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика, и факт его неисполнения в установленный соглашением срок ответчиком не опровергнуты. При этом Алшаб Ю.А. нарушил условия кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, нарушил сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.
При таких обстоятельствах, учитывая, что Алшаб Ю.А. допущены существенные нарушения условий кредитного договора, выразившиеся в несвоевременной уплате ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов, исковые требования о расторжении кредитного договора и о взыскании всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и начисленными неустойками, а также требование ПАО Сбербанк об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.
Согласно частям 1, 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", следует, что если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика. При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.
В связи с отсутствием возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, указанной в иске, в размере 2212000 рублей.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Алшаб Ю.А. подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк уплаченная государственная пошлина за подачу иска в суд в размере 49768,55 рублей.
Руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования ПАО Сбербанк к Алшаб Ю.А. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) удовлетворить полностью.
Расторгнуть кредитный договор № от _____г., заключенный между ПАО Сбербанк и Алшаб Ю.А..
Взыскать с Алшаб Ю.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от _____г. в размере 1476855,33 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 1292185,23 рублей, задолженность по просроченным процентам в размере 176960,54 рублей, неустойка за просроченный основной долг в размере 199,88 рублей, неустойка за просроченные проценты в размере 7509,68 рублей.
Обратить в пользу ПАО Сбербанк взыскание на заложенное имущество Алшаб Ю.А. – квартиру, общей площадью 45,9 кв.м., по адресу: *****, с кадастровым номером №, с установлением начальной продажной цены в размере 2212000 рублей, способ реализации - с публичных торгов.
Взыскать с Алшаб Ю.А. в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 49768,55 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Черекский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий подпись К.Н. Шарданов
Копия:
Судья К.Н. Шарданов