РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 августа 2026 года г. Брянск
Володарский районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи Рубцовой С.И., при секретаре Коваленко Е.С., с участием ответчика Х.М.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к Х.М.Н. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Х.М.Н. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №.... согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 250 750 руб. Ежемесячный регулярный платеж по кредиту составил 7010 руб., срок кредита 120 месяцев, проценты за пользование кредитом 27,3 %, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. Обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, согласно условиям договора об ипотеке №.... от ДД.ММ.ГГГГ. Банк перечислил денежные средства на текущий счет ответчика. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. В связи с чем просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, в размере 254154 руб., из которых: основной долг в размере 222766,82 руб., просроченные проценты в размере 29824,87 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1562,91 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 27,3 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 222766,82 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,50 % годовых), за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 252591,69 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскания на заложенное имущество квартиру: квартиру общей площадью 35,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, по начальной продажной цене 3051774,40 руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 28625 руб., а также расходы по оплате отчета об оценке №.... (№....) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000,00 руб.
Представитель истца АО "ТБанк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Х.М.Н. в судебном заседании заявленные исковые требования признала, суду пояснила, что задолженность образовалась в связи с потерей работы, в ближайшие 4 месяца обязалась погасить задолженность. Банк отказался предоставить ей кредитные каникулы и заключить мировое соглашение.
Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для заключения договора займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из представленных в материалы дела документов, в том числе заявления-анкеты, кредитного договора, договора залога недвижимого имущества следует, что кредитный договор №.... между АО «ТБанк» и Х.М.Н. был заключен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору заемщику были предоставлены денежные средства в размере 250 750 руб., на 120 месяцев, с ежемесячным регулярным платежом в размере 7010 руб., под 27,3 %. При нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательства начисляются.
Кредит был обеспечен договором залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №..... Предметом договора явилась квартира, расположенная по адресу: <адрес>.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства.
Из материалов дела усматривается, что ответчик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 254154 руб., из которых: основной долг в размере 222766,82 руб., просроченные проценты в размере 29824,87 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1562,91 руб.
Произведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору подтверждается материалами дела, произведен с учетом внесенных ответчиком платежей, проверен судом и является арифметически верным. Доказательств полной оплаты кредита и контррасчета суду ответчиком не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере 233226,09 руб. в течение 30 календарных дней. Однако требование осталось не исполненным.
На основании изложенного, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Таким образом, с учетом не поступления очередного регулярного платежа, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 27,3 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 222766,82 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, подлежит удовлетворению.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 13 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательства начисляются.
Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Банка России, размер ключевой ставки по состоянию на дату заключения договора ДД.ММ.ГГГГ составлял 7,50 %.
Таким образом, поскольку ответчиком обязательства по погашению кредита исполнялись ненадлежащим образом, требование истца о взыскании с ответчика неустойки в установленном договором размере до фактического исполнения обязательств подлежит удовлетворению.
Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
ДД.ММ.ГГГГ между АО "ТБанк" и Х.М.Н. был заключен договор залога недвижимого имущества №...., согласно п. 1.1 которого Х.М.Н. передала банку в залог квартиру с кадастровым №...., расположенную по адресу: <адрес>, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №.....
В соответствии со сведениями ЕГРН, Х.М.Н. значится собственником указанной квартиры.
Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Стороной истца в качестве доказательства стоимости заложенного имущества в материалы дела предоставлен отчет ООО "Бюро оценки бизнеса" №.... (№....) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3814718 руб.
Учитывая, что сумма долга составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев, требование об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Ограничений для обращения взыскания на залог, предметом которого является спорная квартира, законом не предусмотрено.
В соответствии с ч. 2 п. 4 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
При определении первоначальной продажной цены заложенного имущества суд принимает в качестве ее доказательства отчет об оценке №....(№....) представленный истцом, где рыночная стоимость квартиры составила 3051774,40 руб. (3814718 руб. х 80 %). Иной оценки ответчиком суду не представлено.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Как следует из ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчика.
В силу п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем (далее также - истцы) в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления (далее также - иски) в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.
При обращении с настоящим исковым заявлением для определения рыночной стоимости заложенного имущества истец обратился в ООО "Бюро оценки бизнеса", оплатив за отчет об оценке №.... (№....) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000,00 руб., что подтверждается платежным поручением №.... от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, поскольку определение рыночной стоимости заложенного имущества является по своей сути собиранием доказательств до предъявления искового заявления, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оценке в размере 5 000,00 руб.
Также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины в размере 28631 руб.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» (ИНН №....) к Х.М.Н. (паспорт №...., выдан <сведения исключены>) о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Х.М.Н. в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 254154 руб., из которых: основной долг в размере 222766,82 руб., просроченные проценты в размере 29824,87 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1562,91 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 631 руб.; расходы по оплате услуг оценщика в размере 5 000,00 руб.
Взыскать с Х.М.Н. в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 27,3 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 222766,82 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с Х.М.Н. в пользу АО «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 252591,69 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскания на заложенное имущество - квартиру с кадастровым №.... общей площадью 35,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную продажную цену заложенного имущества в размере 3051774,40 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Брянский областной суд через Володарский районный суд <адрес>.
Председательствующий судья С.И. Рубцова
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.