РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 апреля 2026г. с.Калтасы РБ
Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Мухаметнасыповой А.Р., при секретаре Иргибаевой Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Сулейманову ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратились в суд с исковым заявлением к Сулейманову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Сулеймановым А.А. и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте <данные изъяты> Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – <данные изъяты>. (№ Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости); ежемесячный регулярный платеж по кредиту - <данные изъяты>.; срок кредита - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка <данные изъяты> в качестве застрахованного лица согласно № Индивидуальных условий - <данные изъяты>; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере <данные изъяты> от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора; обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), согласно условиям договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с индивидуальными условиями, условиями об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере <данные изъяты>. на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 521185,39 руб. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке ДД.ММ.ГГГГ в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита, однако требование оставлено без удовлетворения. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ равной 1407698 руб. Согласно п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В соответствии с вышеуказанной правой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1407698 руб. * 80% = 1126158,40 руб. Истец просит взыскать с Сулейманова А.А. в пользу АО «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 521185,39 руб., из них: 434370,84 руб. – основной долг, 85356,80 руб. – просроченные проценты, 1457,75 руб. – неустойка; проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, начисляемых на сумму основного долга в размере 434370,84 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения договора ключевая ставка Банка России составила – <данные изъяты>) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 519727,64 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств; расходы по оплате государственной пошлины в размере 35424 руб.; расходы по оплате отчета об оценке №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью <данные изъяты>. м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1126158,40 руб.
Представитель АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом судебной повесткой, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Сулейманов А.А. будучи надлежащим образом извещенным судебной повесткой, в судебное заседание не явился, заявлений и ходатайств не поступало.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца, ответчика.
Суд, изучив материалы дела, представленные доказательства, каждое в отдельности и в совокупности, приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении ею условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон N 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – <данные изъяты>., срок возврата кредита <данные изъяты>, ежемесячный регулярный платеж по кредиту <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка <данные изъяты> в качестве застрахованного лица согласно № Индивидуальных условий <данные изъяты>. Согласно № Индивидуальных условий при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, которая начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Обеспечением исполнение обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Банк перечислил Сулейманову А.А. денежные средства по кредитному договору на текущий счет, что подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГг. АО «Тинькофф Банк» сменил наименование на «ТБанк», о чем в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительный документ юридического лица.
Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 521185,39 руб., в том числе: 434370,84 руб. - сумма основного долга; 85356,80 руб. - сумма просроченных процентов; 1457,75 руб. - неустойка.
Требование истца о полном досрочном исполнении обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, направленное в адрес ответчика, оставлено без удовлетворения.
Суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный банком, поскольку он является арифметически верным, не вызывает сомнений у суда, ответчиком контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 521185,39 руб.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. п. 65, 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).
При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки. По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).
В соответствии с № Индивидуальных условий, п.№ Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в виде пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа, состоящего из части ссудной задолженности и начисленных процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
На основании изложенного, истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, неустойки за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 519727,64 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.
На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).
На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
Поскольку заемщик не исполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом, а также оставил без удовлетворения требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита и процентов, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество, обстоятельства, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ, отсутствуют.
Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя кредитных обязательств по уплате ежемесячных процентов и наличии задолженности по кредиту, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии с договором об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО «Тинькофф Банк» (залогодержатель) и Сулеймановым А.А. (залогодатель), последний передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключаемому между залогодержателем и заемщиком.
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, является Сулейманов А.А.
Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет <данные изъяты>
При определении в порядке пункта 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке начальной продажной цены заложенного имущества, суд считает возможным установить ее равной 1126158,40 руб., то есть в размере 80% рыночной стоимости предмета залога, установленной предоставленным истцом в дело отчетом № об оценке рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, на основании изложенного, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Сулейманову А.А., путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере 1126158,40 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 35424 руб., расходы по оплате отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к Сулейманову ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Сулейманова ФИО (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 521185,39 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 35424 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб.
Взыскать с Сулейманова ФИО в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, начисляемых на сумму основного долга в размере 434370,84 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 519727,64 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащую на праве собственности Сулейманову А.А., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1126158,40 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Председательствующий судья А.Р. Мухаметнасыпова