РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ г.Прохладный
Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:
Председательствующей судьи ШЛВ при секретаре судебного заседания КСЗ, с участием:
истца СГЮ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению СГЮ к <адрес> страхование жизни» о выплате страховой суммы по договору страхования заёмщика по потребительскому кредиту,
УСТАНОВИЛ:
СГЮ обратился в Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики с вышеуказанным иском, в котором просит:
- признать наступление временной нетрудоспособности ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом «<адрес> страховым случаем»,
- обязать <адрес>» произвести в пользу СГЮ страховую выплату в размере <данные изъяты>;
- взыскать с <адрес>» в пользу СГЮ денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, уплаченных за оказание юридической помощи,
- взыскать с <адрес> страхование жизни» в пользу СГЮ денежных средств в размере <данные изъяты>) рублей, с учётом применения положений ст.333 ГК РФ,
- взыскать с <адрес>» в пользу СГЮ денежных средств в размере <данные изъяты> в качестве компенсации причинённого морального вреда.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между <адрес>» и СГЮ был заключен договор № на основании заявления на участие в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заёмщика».
Также был заключен договор страхования № № по Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» по кредитной карте.
Страховая премия в размере <данные изъяты> уплачена в период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ.
Страховая премия в размере <данные изъяты>, уплачена ДД.ММ.ГГГГ.
Общая сумма страхования составляет <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ у СГЮ диагностировано заболевание «<адрес> области позвоночника», что явилось причиной временной нетрудоспособности.
Срок лечения (временной нетрудоспособности) составил <данные изъяты> подтверждается выпиской из истории болезни.
ДД.ММ.ГГГГ СГЮ обратился с заявлением о выплате страхового возмещения.
ДД.ММ.ГГГГ СГЮ был получен отказ в выплате страхового возмещения, который считает не обоснованным.
Из-за невыплаты суммы страхового возмещения СГЮ причинен моральный вред, компенсацию которого он оценивает в размере <данные изъяты>) рублей.
От ответчика <адрес>» поступило возражение из которого следует, что заявленное событие не может быть признано страховым случаем, в связи с чем отсутствует основания для произведения страховой выплаты.
Истец СГЮ в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме на основании всего изложенного в иске.
Ответчик <адрес>» уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела.
Третье лицо Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций НДВ уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело при состоявшейся явке.
Суд, заслушав участников процесса, изучив материалы дела, представленные доказательства, приходит к следующим выводам.
Согласно ст.195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
В силу пунктов 2 и 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч.1 ст.1, ч.3 ст.11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <адрес>» и СГЮ был заключен договор № на основании заявления на участие в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заёмщика».
Также был заключен договор страхования № № по Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» по кредитной карте.
Страховая премия в размере <данные изъяты> уплачена в период с № ДД.ММ.ГГГГ
Страховая премия в размере <данные изъяты> рублей, уплачена ДД.ММ.ГГГГ.
Общая сумма страхования составляет <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ у СГЮ диагностировано заболевание «<адрес>», что явилось причиной временной нетрудоспособности.
Срок лечения (временной нетрудоспособности) составил <данные изъяты>, что подтверждается выпиской из истории болезни.
ДД.ММ.ГГГГ СГЮ обратился с заявлением о выплате страхового возмещения.
ДД.ММ.ГГГГ СГЮ был получен отказ в выплате страхового возмещения.
Согласно п.1 ст. 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N № организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии с п.2 ст.4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
В силу п.1 и 2 ст.9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев и болезней представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.
Пунктом 1 ст.940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969 ГК РФ).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п.2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п.1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.
Так, согласно подпунктам 1-4 п.2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1 ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с условиями страхования, срок страхования – период времени, в течение которого произошедшее событие, на случай наступления которого производилось страхование, является страховым случаем и влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату (при отсутствии оснований для отказа в выплате). Между сторонами могут быть согласованы различные сроки страхования по установленным страховым рискам. Порядок определения даты начала срока страхования по риску – временная нетрудоспособность указан в заявлении на страхование и условиях страхования.
Датой начала срока страхования по риску – Временная нетрудоспособность является – ДД.ММ.ГГГГ.
Из представленных в материалы дела документов следует, что до начала срок <данные изъяты> С3 позвонка 1 <адрес> № дорсопатия протрузия межпозвоночного диска №, дорсопатия широкая грыжа диска №
Согласно выписке из медицинской карты истца он находился на лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом «Дегенеративно дистрофические изменения шейного грудного отделов позвоночника. Спондилез тел <данные изъяты> позвоночников. Спондилоартроз №. Ретролистез № позвоночника 1ст. № дорсопатия протрузия межпозвоночног диска <данные изъяты> широкая грыжа диска <данные изъяты>
В соответствии с п. 2.1.2 заявления на подключение к программе страхования, датой начала страхования по страховым рискам «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая», «Дожитие застрахованного лица до наступления события – недобровольной потери работы»: дата, следующая за <данные изъяты> с даты списания/внесения платы за участие. Течение срок в <данные изъяты>, предусмотренного настоящим пунктом, начинается в даты, следующей за датой списания/внесения Платы за участие.
В силу п.2.2 дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата, соответствующая последнему дню срок, равного <данные изъяты> который начинает течь с даты списания/внесения платы за участие.
Датой списания платы является – ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 3.4.2 условий по страховым рискам «Дожитие застрахованного лица до наступления <данные изъяты> <данные изъяты>, предусмотренного настоящим пунктом, начиная с даты, следующей за датой списания/внесения платы за участие, 3.4.3 по страховым рискам «дожитие застрахованного лица до наступления события – потери работы по соглашению сторон», «Первичное диагностирование критического заболевания»: дата, следующая за <данные изъяты> с даты списания/внесения платы за участие. Течение срока в <данные изъяты>, предусмотренного настоящим пунктом, начинается с даты, следующей за датой списания/внесения платы за участие.
Таким образом, заболевание, являвшееся причиной временной нетрудоспособности истца СГЮ, диагностировано до начала срока страхования по риску «Временная нетрудоспособность», на основании изложенного заявленное событие не является страховым случаем и у ответчика <адрес> отсутствуют основания для произведения страховой выплаты, а также соответственно выплате компенсации морального вреда истцу.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать в удовлетворении исковых требований СГЮ к <адрес> страхование жизни» о признании наступления временной нетрудоспособности ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом <адрес> области позвоночника» страховым случаем», обязании <адрес> произвести в пользу СГЮ страховую выплату в размере <адрес> применения положений ст.333 ГК РФ, денежных средств в размере <данные изъяты> в качестве компенсации причинённого морального вреда.
Решение может быть обжаловано в апелляционным порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики, через Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики, в течение <данные изъяты> дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
<данные изъяты>
Судья Прохладненского районного суда
Кабардино-Балкарской Республики ЛВШ