РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(полный текст)
25 июня 2026 года г. Иркутск
Иркутский районный суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Григорьевой У.С., при помощнике судьи ФИО4, рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, неустойки и штрафа, установил:
ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя и ФИО1 обратились в суд с иском о взыскании страхового возмещения, неустойки и судебного штрафа.
В обоснование исковых требований истцами указано, что **/**/**** совместно с авиабилетами с целью защиты от возможных рисков, было приобретено три полиса добровольного страхования: полис серия № № оформленный на ФИО2; полис серия № № оформленный на ФИО1; полис серия № № оформленный на ФИО3 (несовершеннолетний ребенок). Перевозки, в отношении которых заключен договор страхования рейсы от **/**/**** Иркутск- Владивосток и обратно **/**/**** Владивосток – Иркутск. Полет **/**/**** стало невозможно совершить при следующих обстоятельствах: **/**/**** в вечернее время, находясь в общественном месте, неизвестное лицо похитило у ФИО1 пакет в котором находилось ряд бумаг и в том числе свидетельство о рождении ФИО3, являющаяся дочерью ФИО1 и ФИО7. В это же время ФИО7 через электронный ресурс уже подтвердил регистрацию на рейс и выбрал места (полет должен был состояться через 5-6 часов местного времени). Обнаружив пропажу времени разбираться, практически не было, предположили, что на рейс возможно проследовать по копии данного документа. Сразу после обнаружения данной ситуации ФИО1, ФИО7 и несовершеннолетняя прибыли в аэропорт, прошли досмотр и проследовали на стойку регистрации где сотрудники аэропорта сообщили о невозможности посадки на рейс в виду отсутствие оригинала свидетельства о рождении ФИО3 Прибывая в шоке от ситуации семья понимала о невозможности полета и обратилась к сотрудникам авиакомпании «S7 Airlines» там же в аэропорту, которые предложили приобрести новые билеты на следующий день, соответственно семья купила новые билеты за двойную стоимость и вылетели **/**/**** на рейсе Иркутск – Владивосток. Полет на следующий день стал возможным поскольку **/**/**** являлся рабочим днем и в ЗАГС .... был взят новый дубликат, приравненный к оригиналу свидетельства о рождении ФИО3 По прибытию в .... и немного отойдя от шока и потерянных денег в полицию ГУ МВД России по .... через электронный портал правоохранительной системы было подано заявление о краже пакета с документами в том числе свидетельством о рождении ФИО7. После прибытия в .... заявление было написано повторно лично с дачей объяснений в ОП № МУ МВД России «Иркутское». По обоим заявлениям с полиции был получен отказ, в связи с отсутствием оснований проведения проверки в порядке ст. ст. 144-145 УПК РФ, так как в заявлениях не содержится обстоятельств указывающие на признаки преступления и не подлежит процессуальной проверки. Согласно пункту 4 полиса риски по аннулированию билетов связанного с невозможностью совершить поездку по причине в том числе «Хищения документов, необходимых для совершения поездки у Застрахованного и/или выезжающего с ним в совместную поездку его близкого родственника совершающего с ним совместное путешествие, произошедшее позднее даты заключения договора страхования является страховым случаем и подлежит выплате страховой премии в размере 30 000 рублей по каждому полису. **/**/**** через официальный сайт было направлено три заявления на осуществление выплаты страхового возмещения приложив документы, утвержденные правилами добровольного страхования пассажиров предписанные в полюсах и утвержденные Приказом Генерального директора АО «АльфаСтрахование» ФИО5 от «06» ноября 2024 г. № (Далее правила). **/**/**** на электронную почту получено три отказа с обоснованием, что согласно п. 5.4. Раздела 3 Правил срок страхования период ответственности Страховщика): с момента заключения договора страхования и до момента начала последнего из сегментов перевозок, указанных в договоре страхования, если иной период ответственности Страховщика прямо не установлен договором страхования (полисом), т.е. с **/**/****. по **/**/****. Из направленных документов следовало, что заявители обратились в полицию **/**/****., т.е. после окончания срока страхования. Документы, подтверждающие наступление страхового события в срок страхования не предоставлены, соответственно страхового случая нет. Просмотрев направленные документы с заявлением действительно, обнаружили, что правоохранители допустили ошибку в дате нашего первичного обращения, направив жалобу данные ошибки были устранены (выдан новый ответ с устранением технической ошибки от **/**/****). **/**/**** в адрес АО «АльфаСтрахование» была направлена претензия с дополнительно представленными документами с полиции, в которых даты были исправлены. **/**/**** был получен отказ в удовлетворении претензии, со ссылкой на отсутствие талона уведомления (в материалах имеется), постановление о возбуждении уголовного дела или отказа в нем. **/**/**** в соответствии с требованиями Федерального закона от **/**/**** № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в адрес финансового уполномоченного было направлено обращение с требованиями взыскать страховое возмещение, а также неустойку указанную выше. **/**/**** решением финансового уполномоченного отказано в удовлетворении требований заявителя в связи непредоставлением документов подтверждающих несение расходов в связи с аннулированием билетов и отсутствие полномочий обращаться за ФИО2. В своем решении стр. 8 предпоследний абзац верно подмечено, что договором страхование и соответствующими правилами не предусмотрен вариант расчета суммы страхового возмещения по риску «Хищение документов», в данной связи истцами были заявлены требования в виде максимальной страховой премии 30 000 рублей, однако поскольку в страховом полисе действительно указано на страхование затрат понесенных застрахованным следует считать понесенные затраты. В соответствии с Разделом 6 правил страхования о предоставлении пакета документов страховщику, а именно пункта 6.4.8. указано, что в случае, если препятствующее поездке событие наступило с лицами, осуществляющими совместное путешествие с Застрахованным – бланки заказов, проездные документы (билеты), справки от перевозчиков с пофамильным составом пассажиров в оплаченном заказе, бронирования билетов, документы, свидетельствующие об оплате бронирования гостиниц или апартаментов, договоры с туристической организацией и иные документы, которые могут свидетельствовать о намерении осуществить совместное путешествие. Из документов, представленных финансовому уполномоченному возможно было установить, что совместное путешествие осуществляла семья из трех человек, правилами перевозчика S7 Airlines предусмотрены маршрутные квитанции, в которых идентифицируется пассажир, рейс, полет, правила по которым куплен билет, стоимость и произведенная оплата. Также необходимо отметить, что в каждой квитанции указано о не возвратности билета, даты платежа, с какой карты и оплата, произведенная через сплит (систему рассрочки). Поскольку вылет **/**/**** не состоялся были также представлены маршрутные квитанции с изменением вылета на **/**/****, форма, порядок и оплата с указанием номера карты. Таким образом уже из данных документов были установлены расходы заявителей, осуществляющих совместное путешествие.
В судебном заседании истец ФИО2, ФИО1 не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просили суд рассмотреть дело в их отсутстие.
Представитель ответчика АО «Альфастрахование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие, согласно представленному отзыву на исковое заявление полагает, что истцами не соблюден досудебный порядок, регламентированный Федеральным законом № 123, заявленное страховое событие не является страховым случаем, соответственно у страховщика отсутствуют правовые основания для рассмотрения страхового риска. В силу утвержденных правил страхования рисков документы из компетентных органов, подтверждающих факт кражи (хищения) документов, в том числе талон-уведомление о принятия заявления от пострадавшего и постановление о возбуждении уголовного дела или отказа в нем не представлено. В представленных документах истцами отсутствует информация о причинах и обстоятельствах наступления рассматриваемого события, что не позволяет отнести его к перечню принятых на страхование страховых рисков. Вместе с этим ответчик полагает, что оплата расходов гостиничного номера не относится по существу застрахованных рисков ссылаясь на разделы предусмотренные страхованием рисков. Учитывая изложенное, ответчик считает, что требования не подлежат удовлетворению, при этом дополнительно отмечая, что расчет требований противоречит действующему законодательству, так как сумма неустойки не может превышать размер уплаченной страховой премии.
Принимая во внимание положения статей 115, 116 ГПК РФ, а также пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), суд с учетом заявленных ходатайств по делу, считает возможным в соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившехся участников дела.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам:
В соответствии с п. 3 ст. 3 Федерального закона от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Согласно ст. 9 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).
В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Материалами гражданского дела установлено, что **/**/**** между ФИО2 и АО «АльфаСтрахование» заключен договор добровольного страхования пассажиров серии серия № № (далее – Договор страхования), между несовершеннолетней ФИО3 в лице законного представителя и АО «АльфаСтрахование» договор серии № № и между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» договор серии № №. Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования пассажиров, в редакции действующей на дату заключения Договора страхования (далее – Правила страхования). Из Договора страхования следует, что срок страхования (период ответственности страховщика) в отношении каждого риска в соответствии с условиями публичной оферты. Истцы с Правилами добровольного страхования, к Правилам страхования, публичной офертой ознакомлены и согласны, текст Правил страхования и приложения получен. Договор страхования заключен в отношении рейсов: № от **/**/**** с временем вылета 00:40, аэропорт города вылета: IKT, аэропорт города прилета: VVO; № от **/**/**** с временем вылета 09:50, аэропорт города вылета: VVO, аэропорт города прилета: IKT (далее – Рейс).
Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: «Задержка вылета рейса», «Отмена перевозчиком рейса», «Задержка выдачи багажа», «Расходы на восстановление документов», «Травма в результате несчастного случая», «Инвалидность в результате несчастного случая», «Смерть в результате несчастного случая», «Госпитализация», «Инфекционные заболевания», «Ущерб имуществу», «Хищение документов», «Авария общественного транспорта», «ДТП», «Стихийные бедствия».
Несовершеннолетняя ФИО3 является дочерью истцов, что подтверждается свидетельством о рождении серии IV-СТ №.
**/**/**** от имени ФИО3, ФИО2 и ФИО1 в АО «АльфаСтрахование» поступили заявления о выплате страхового возмещения в связи с отменой поездки по причине кражи документов.
**/**/**** АО «АльфаСтрахование» направила решение об отказе в выплате страхового возмещения, после чего **/**/**** истцы обратились с претензией, содержащей требования о выплате страхового возмещения.
**/**/**** Финансовая организация письмом уведомила об отказе в выплате страхового возмещения по риску «Хищение документов».
В целях соблюдения порядка досудебного урегулирования спора, регулируемого Федеральным законом от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» истцы обратились к финансовому уполномоченному.
Решение № № от **/**/**** финансовый уполномоченный отказал в удовлетворении требований потребителей.
В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме, согласно статье 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Из материалов дела следует, что в связи с кражей свидетельства о рождении ФИО3 запланированный вылет на **/**/**** не состоялся. **/**/**** были приобретены билеты с датой вылета **/**/****. Разделом «Страхование затрат при аннулировании билетов» предусмотрен страховой риск «Хищение документов» с максимальной страховой суммой 30 000 рублей 00 копеек.
Из Договора страхования следует, что под риском «Хищение документов» понимается хищение документов, необходимых для совершения поездки (согласно действующим правилам перевозок или иным законодательным и нормативным актам) у застрахованного и/или выезжающего с ним в совместную поездку его близкого родственника и/или иного застрахованного по данному риску, совершающего с ним совместное путешествие, произошедшее позднее даты заключения договора страхования.
Не является страховым случаем хищение документов, необходимых для совершения поездки, до начала срока страхования (периода ответственности). (пункт 4.1.10 раздела 3 Правил страхования). Пунктом 4.1.10 раздела 3 Правил страхования предусмотрено, что страховым случаем по риску «Хищение документов» является хищение документов, необходимых для совершения поездки (согласно действующим правилам перевозок или иным законодательным и нормативным актам) у застрахованного и/или выезжающего с ним в совместную поездку супруги/супруга, их несовершеннолетних детей (в том числе усыновленных или находящихся под опекунством/попечительством, в том числе детей супруга, супруги) и/или другого застрахованного по рискам настоящего раздела Правил страхования, совершающего с ним совместное путешествие, произошедшее позднее даты заключения договора страхования.
Не является страховым случаем хищение документов, необходимых для совершения поездки, до начала срока страхования (периода ответственности), указанного в договоре страхования (полисе). Как следует из пункта 6.4.13 Правил страхования в случае события, предусмотренного пунктом 4.1.10 раздела 3 Правил страхования должны быть предоставлены следующие документы: - документы из компетентных органов, подтверждающие факт кражи (хищения) документов, в том числе талон-уведомление о принятии заявления от пострадавшего и постановление о возбуждении уголовного дела или отказа в нем. Из пункта 4.8 раздела 3 Правил страхования следует, что договором страхования могут быть предусмотрены следующие варианты расчета страховой выплаты:
а) возмещение расходов, связанных с аннулированием (возвратом) проездных документов (билетов), данные которых (в том числе маршрут и дата следования) указаны полисе, – в размере разницы между их стоимостью, оплаченной страхователем, и суммой, возвращенной перевозчиком или иным уполномоченным им лицом страхователю при аннулировании (возврате) проездных документов. Если страховой случай наступает после начала перевозки и отсутствует возможность установить стоимость неиспользованных сегментов перевозки, страховая выплата производится пропорционально отношению количества несовершенных сегментов перелета к общему числу сегментов перелета в соответствии с проездными документами. Страховщик имеет право уменьшить размер страховой выплаты на сумму компенсаций, полученных страхователем от иных третьих лиц. В случае, если застрахованный не предоставил в числе документов, требуемых для урегулирования страхового случая, документы, свидетельствующие об аннуляции (возврате) проездных документов 7 (билетов), страховая выплата производится в размере не более 50% от стоимости билета (если иной размер не указан в договоре страхования (полисе)), но не более 50% от размера страховой суммы по риску.
б) возмещение расходов, понесенных в связи с изменением даты/времени отправления пассажира по тому же маршруту (или его участку). Выплата осуществляется в пределах страховой суммы в размере доплат при разнице в тарифах и иных сборах, осуществленных в пользу перевозчика;
в) возмещение расходов страхователя, связанных с вынужденным приобретением новых проездных документов (билетов) по тому же маршруту (или его участку) на иные дату и/или время отправления. Договором страхования может быть установлена обязанность страхователя/ выгодоприобретателя обратиться к перевозчику или уполномоченному им лицу с заявлением на расторжение договора перевозки и возврат денежных средств. В этом случае из компенсируемой стоимости новых проездных документов страховщик вычтет сумму, возвращенную перевозчиком при расторжении договора перевозки (аннулировании/возврате билета). В случае не предоставления страхователем / выгодоприобретателем страховщику документов, свидетельствующих об аннуляции (возврате) билетов, страховщик произведет выплату в размере не более 50% (если иной размер не указан в договоре страхования (полисе)) от стоимости новых проездных документов (данное положение Правил страхования применяется страховщиком в случае, если об этом прямо указано в тексте договора страхования(полиса) и/или публичной оферте к нему).
г) возмещение расходов страхователя, связанных с отказом от не подлежащих возмещению или подлежащих частичному возмещению услуг, подтвержденных соответствующими документами: - забронированного в гостинице номера; - визовых/консульских сборов; - иных услуг, прямо поименованных в договоре страхования (полисе). Конкретизированный перечень услуг, подлежащих возмещению указывается в Договоре страхования (полисе).
д) возмещение расходов страхователя, связанных с вынужденным приобретением проживания в гостинице или ином коммерческом средстве размещения на иные дату и/или время отправления. Договором страхования (полисом) может быть предусмотрено ограниченное количество возмещаемых дней проживания, лимит выплаты за день проживания.
е) возмещение поименованных в договоре страхования расходов страхователя в «натуральном виде», путем предоставления аналогичных услуг за счет страховщика, при помощи ассистанской компании, уполномоченной страховщиком.
ж) возмещение поименованных в договоре страхования расходов выгодоприобретателя юридического лица, произведенных им в целях компенсации застрахованному пассажиру расходов, связанных со срывом поездки или переносом ее дат.
з) компенсация расходов страхователя ожидаемо понесенных в связи с наступлением страхового случая, выраженная в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютном размере, предусмотренном в договоре страхования (полисе).
Договором страхования (полисом) могут быть предусмотрены один или несколько из вышеуказанных вариантов расчета суммы страховой выплаты, в любой их комбинации. Страховщик производит выплату по договору страхования на основании вариантов, прямо указанных в договоре страхования (полисе). В Договоре отсутствует вариант расчета суммы страхового возмещения по риску «Хищение документов». Вместе с тем из радела 5 «Страхование на случай невозможности совершить поездку» оферты следует, что при наступлении страхового случая (в том числе по риску «Хищение документов»), страховая выплата осуществляется одном из следующих способов:
- путем возмещения расходов застрахованного, связанных с аннулированием (возвратом) проездных документов (билетов), указанных в полисе, в размере разницы между их стоимостью, оплаченной застрахованным, и суммой, возвращенной перевозчиком и/или уполномоченным им лицом Застрахованному при возврате/аннулировании проездных документов.
- путем возмещения расходов, понесенных застрахованным в связи с изменением даты/времени отправления по тому же маршруту (или его участку). (обмен билетов). Выплата осуществляется в пределах страховой суммы в размере доплат при разнице тарифов и иных сборах, осуществленных в пользу перевозчика.
Из представленных истцами доказательств установлено, что совместное путешествие осуществляла семья из трех человек, правилами перевозчика S7 Airlines предусмотрены маршрутные квитанции, в которых идентифицируется пассажир, рейс, полет, правила по которым куплен билет, стоимость и произведенная оплата. В каждой маршрутной квитанции указано о невозвратности билета, даты платежа, с какой карты произведена оплата, произведенная через сплит (систему рассрочки).
Поскольку вылет **/**/**** не состоялся представлены маршрутные квитанции с изменением вылета на **/**/****, форма, порядок и оплата с указанием номера карты принадлежащая ФИО2 Из маршрутной квитанции с доплатой **/**/**** (указано **/**/**** по Москве) на ФИО2 доплата составила 27 910 рублей, оплачено банковской картой мир 2202***2816, из квитанции на ФИО1 доплата составила 27 910 рублей, оплачено этой же банковской картой мир 2202***2816, из квитанции на ФИО3 доплата составила 17 455 рублей.
Для совершения указанной поездки **/**/**** произведено также бронирование гостиничного номера, за 10-дневное проживание. Согласно ваучеру об оплате, чеку и справки выданной платформой ООО «Яндекс.Вертикали» одним из истцов уплачено 70 200 рублей (ФИО1), стоимость суточного проживания составила 7 000 (семь тысяч) рублей, поскольку **/**/**** заезд не был совершен, оплаченные сутки списаны, и оплата не подлежит возврату, следовательно считается расходами истцов.
Таким образом, расходы каждого из истцов составили в размере доплат авиабилета и оплату гостиничного номера, за календарные сутки.
Согласно пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации и Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.
Согласно ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.
В силу пункта 5 статьи 28 главы 3 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Пунктом 35 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2024 №19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» разъяснено, что под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.
Если в договоре страхования страховая премия установлена по каждому страховому риску, то ценой страховой услуги в части соответствующего страхового риска будет являться размер страховой премии, установленный в договоре страхования по такому страховому риску.
Из разъяснений, содержащихся в п. 66 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2024 №19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества», следует, что в случае нарушения срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества страховщик уплачивает неустойку, предусмотренную договором страхования, а в случае отсутствия в договоре указания на нее - проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму невыплаченного страхового возмещения.
Страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из договора добровольного страхования, наряду с процентами, предусмотренными статьей 395 ГК РФ, вправе требовать уплаты неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей.
Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, исчисляется от размера страховой премии по реализовавшемуся страховому риску либо от размера страховой премии по договору страхования имущества в целом (если в договоре страхования не установлена страховая премия по соответствующему страховому риску) и не может превышать ее размер.
Право на получение неустойки за просрочку исполнения страхового возмещения принадлежит лицу, имеющему право на получение страхового возмещения.
Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений, неустойка за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества подлежит исчислению от цены оказания услуги - страховой премии.
При этом сумма подлежащей взысканию неустойки не может быть больше размера страховой премии, по обусловленному риску размер страховой премии составил не более 30 000 рублей по каждому полюсу.
Учитывая, что с претензией о выплате страхового возмещения истцы обратились к АО «АльфаСтрахование» **/**/****, однако **/**/**** требования удовлетворены не были, суд приходит к выводу, что требования о взыскании неустойки заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению из расчетной даты **/**/****.
При таких обстоятельствах, учитывая дату ответа на досудебную претензию, размер неустойки с **/**/**** составит: на ФИО1 30.000*3%*213дней=30.000; на ФИО7 30.000*3%*213дней=30.000; на ФИО7 19.785*3%*213=19.785 рублей и не более суммы страховой премии.
Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ), неустойка может быть уменьшена судом на основании статьи 333 ГК РФ при наличии обоснованного заявления со стороны ответчика.
Разрешая вопрос о соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств, суд во исполнение требований ч.1 ст. 67 ГПК РФ исходит из оценки доказательств по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Учитывая размер страхового возмещения, длительность допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, возражений ответчика, суд не находит исключительных обстоятельств и оснований для снижения размера неустойки и определяет ее подлежащей выплате указанных размерах.
Суд приходит к выводу, что взыскание неустойки в указанном размере не будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя.
В связи с тем, что материальные требования истца удовлетворены судом, истец вправе претендовать на взыскание штрафа в соответствии с положениями Закона «О защите прав потребителей», поскольку из представленных доказательств следует, что права потребителя были нарушены страховой компанией.
На основании пункта 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 №19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» взыскание штрафа за неисполнение страховщиком в добровольном порядке требований потребителей, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, в силу прямого указания закона относится к исключительной компетенции суда. При удовлетворении судом требований страхователя (выгодоприобретателя) - физического лица суд одновременно разрешает вопрос о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей). Если такое требование не заявлено, то суд в ходе рассмотрения дела по существу ставит вопрос о взыскании штрафа на обсуждение сторон (часть 2 статьи 56 ГПК РФ).
Исходя из представленных в материалы дела доказательств со стороны истца в отношении страховой компании, были предприняты все необходимые действия, предусмотренные законодательством, для получения страхового возмещения. Однако ответчик действий по выполнению законных требований истца не произвел. Оценивая изложенные обстоятельства, подтвержденные представленными письменными доказательствами, суд приходит к выводу, что ответчиком были нарушены права истца как потребителя страховой услуги, что проявилось в неудовлетворении в добровольном порядке его обоснованных требований о выплате страхового возмещения.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования ФИО2, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, неустойки и штрафа - удовлетворить.
Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей, в пользу ФИО3 в лице законного представителя ФИО2 19 785 (девятнадцать тысяч семьсот восемьдесят пять) рублей, в пользу ФИО1 30 000 (тридцать тысяч) рублей.
Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО2 неустойку в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей, в пользу ФИО3 в лице законного представителя ФИО2 19 785 (девятнадцать тысяч семьсот восемьдесят пять) рублей, в пользу ФИО1 30 000 (тридцать тысяч) рублей.
Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО2 судебный штраф в размере 50 % от суммы удовлетворенных требований в общем размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей, в пользу ФИО3 в лице законного представителя ФИО2 19 785 (девятнадцать тысяч семьсот восемьдесят пять) рублей, в пользу ФИО1 30 000 (тридцать тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированный текст решения изготовлен в окончательной форме 09 июля 2026 года.
Председательствующий У.С. Григорьева