РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 сентября 2026 года г. Брянск
Володарский районный суд города Брянска в составе:
председательствующего судьи Мастеровой О.Н., при секретаре Москаленко Е.С., с участием представителя истца С.Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К.В.И. к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки, ссылаясь на то, что К.В.И. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в офис АО «Газпромбанк» для открытия банковского вклада, сотрудник предложил открыть вклад на 4 года 6 месяцев под 10 % годовых. В итоге с истцом был заключен договор страхования по программе «Инвестор 4.1» №.... с ООО «СК Ренессанс Жизнь». Размер страховой премии, внесенной истцом составил 190000 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в АО «Газпромбанк» для открытия банковского вклада, однако с ней так же был заключен договор страхования по программе «Инвестор 4.1» №...., размер страховой премии, внесенной истцом составил 300000 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с заявлением в АО «Газпромбанк» для получения процентов по вкладу, и узнала, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ с ней были заключены договоры страхования, а не открытия банковского вклада. Истец получила вознаграждения в размере 209000 руб. и 330000 руб. Считает, что была введена в заблуждение сотрудником банка, является пенсионером и имеет не полное образование. Просила суд признать договор страхования №.... от ДД.ММ.ГГГГ и №.... от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, взыскать с ООО «СК Ренессанс Жизнь» в пользу истца неустойку в размере 262713,44 руб. и компенсацию морального вреда в размере 60000 руб.
Истец К.В.И. в судебное заседание не явилась, о времени месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, доверила представлять свои интересы представителю.
Представитель истца в судебном заседании поддержала заявленные требования, просила их удовлетворить.
Представитель ответчика ООО «СК Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в адрес суда возражения, в которых просил отказать в удовлетворении заявленных требований, ссылаясь на отсутствие оснований для признании сделки недействительной.
Представитель третьего лица АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.
Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ К.В.И. обратилась в АО «Газпромбанк» с заявлением на открытие банковского (текущего) счета №..... В заявлении отразила, что с действующими Правилами банковского счета, Тарифами ознакомлена и согласна.
В эту же дату ДД.ММ.ГГГГ истцом подана декларация (анкета) лица, имеющего намерение заключить договор страхование на соответствие специальным знаниям в области финансов, в которой, в том числе подтвердила, что инвестиции связаны с рисками и могут привести к потерям и уровень риска договора страхования жизни может отличаться от других финансовых инструментов (включая срок страхования и последствия его досрочного прекращения). Также отражено, что заявитель добровольно принимает решение путем акцента договора страхования.
ДД.ММ.ГГГГ между К.В.И. и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" путем акцепта полиса страхования по программе страхования "Инвестор (4.1.)" №.... заключен договор страхования.
В полисе отражены страховые риски по программе страхования "Сбалансированная": дожитие Застрахованного до окончания срока действия договора страхования; смерть Застрахованного до окончания срока действия Договора страхования, смерть Застрахованного по любой причине, смерть Застрахованного, наступившая в результате ДТП, обращение Застрахованного к Страховщику/в Сервисную компанию за помои требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой страхования заболевании, обострении хронического заболевания, травме, а также случаях, указанных в Программе страхования.
Кроме того, в разделе 11 полиса отражено, что инвестированию подлежат денежные средства в размере доли страховой премии (вклад). Страховщик осуществляет инвестирование самостоятельно либо с привлечением управляющей компании. Вклад определяется по программе страхования "Сбалансированная" и составляет 156100,74руб.
Срок действия договора страхования определен со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Страховая премия составила 190000 руб. и была оплачена истцом в пользу ООО "СК "Ренессанс-Жизнь" на основании платежного поручения №.... от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между К.В.И. и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" путем акцепта полиса страхования по программе страхования "Инвестор (4.1.)" №.... заключен договор страхования.
Вклад определяется по программе страхования "Сбалансированная" и составляет 246474,86 руб.
Срок действия договора страхования определен со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Страховая премия составила 300000 руб. и была оплачена истцом в пользу ООО "СК "Ренессанс-Жизнь" на основании платежного поручения №.... от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в АО «Газпромбанк» с заявлением о выплате страховой премии по договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании платежного поручения №.... от ДД.ММ.ГГГГ истцу были перечислены денежные средства в размере 209000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в АО «Газпромбанк» с заявлением о выплате страховой премии по договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании платежного поручения №.... от ДД.ММ.ГГГГ истцу были перечислены денежные средства в размере 330000 руб.
Суд разрешая требования истца о признании недействительными договоров страхования №.... от ДД.ММ.ГГГГ и №.... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных с ООО "СК "Ренессанс Жизнь", применении последствий недействительности сделки, проанализировав нормы материального права, регулирующие спорные отношения и изучив представленные в дело доказательства, не усматривает оснований для их удовлетворения в силу следующего.
На основании с п. п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу пункта 4 статьи 421 ГК условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №.... "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).
Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.
Согласно п. 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом, другими законами или договором.
Пунктом 2 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.
Как следует из правовой позиции, отраженной в пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №.... "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", если односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий совершены тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдены требования к их совершению, то по общему правилу такой односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не влекут юридических последствий, на которые они были направлены.
Пунктом 8 памятки по договору инвестиционного страхования предусмотрено, что страхователю предоставлено 14 календарных дней со дня заключения договора, в течение которых договор можно аннулировать при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Аналогичная возможность отказать от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня заключения договора предусмотрена и пунктом 6.3 полисных условий по программе страхования "Инвестор" (4.1).
Согласно п. 5.1 полисных условий по программе страхования "Инвестор (4.1)" договор страхования заключается путем вручения страховщиком страхователю на основании его устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.
В силу п. 5.2 условий по программе страхования "Инвестор (4.1)" вручение страховщиком страхового полиса может осуществляться страхователю лично и/или путем направления электронного образца страхового полиса. Подтверждение принятия страхового полиса является оплата страхователем страховой премии (первого страхового взноса).
При заключении договора страхования с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" истец ознакомилась с условиями договора страхования, собственноручно подписала памятку по договору инвестиционного страхования жизни, Декларацию (анкету) и получила личный экземпляр полиса страхования по программе страхования "Инвестор (4.1)", полисные условия по программе страхования "Инвестор (4.1)", полисные условия по программе медицинского страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования.
В памятке по договору инвестиционного страхования отражено, что договор не является договором банковского вклада в кредитной организации. Также указано, что договор носит долгосрочный характер.
В памятке истец своей подписью подтвердила, что понимает и принимает на себя возможные риски, в том числе риски неполучения дополнительной страховой суммы.
Подписав декларацию (анкета) лица, имеющего намерение заключить договор страхование на соответствие специальным знаниям в области финансов, памятку по договору инвестиционного страхования и ознакомившись с данными документами, а также с полисными условиями по программе страхования "Инвестор (4.1)", полисными условия по программе медицинского страхования, полисом страхования, истец подтвердила, что ею получены условия, памятка и ей разъяснены и понятны условия заключенного договора страхования, в том числе: порядок заключения и вступления в силу договора страхования; условия и сроки отказа от договора страхования; расчет страховой выплаты; условия досрочного расторжения договора страхования и размер выкупных сумм по договору; условия и порядок начисления дополнительного инвестированного дохода по договору страхования; договор не является договором банковского вклада; доходность по активам, указанным в п. 6 памятки, и/или по договорам добровольного страхования в прошлом, не гарантирует доход выгодоприобретателя по договору.
Довод истца в обоснование оснований для признания оспариваемых договоров недействительными о том, что она является пенсионером, имеет образование 8 классов и является неграмотной в области заключения договоров банковского вклада не являются основаниями для признания договоров страхования недействительными.
Поскольку в ходе рассмотрения дела объективно установлено, что истцу до заключения договоров страхования была представлена вся необходимая информация относительно природы договоров, не являющегося договором банковского вклада, условий его заключения, предмета, срока договора и размере инвестиционного дохода, в том числе и дополнительного, принимая во внимание отсутствия доказательств заключения договоров страхования под условием предоставления услуги открытия банковского (текущего) счета, а также отсутствия доказательств заключения данных договоров ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, обращения истца с претензией о возврате страховой премии по истечении 14-ти календарных дней со дня заключения договоров, суд полагает, что основания для признании договоров страхования №.... от ДД.ММ.ГГГГ и №.... от ДД.ММ.ГГГГ недействительными не имеется, в связи с чем приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Установив, что оснований для признании договоров страхования №.... от ДД.ММ.ГГГГ и №.... от ДД.ММ.ГГГГ недействительным не имеется, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ООО «СК "Ренессанс Жизнь» неустойки и компенсации морального вреда.
При таких обстоятельствах, исковые требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований К.В.И. (№....) к ООО «СК Ренессанс Жизнь» (ИНН №....) о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Володарский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья О.Н. Мастерова