РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 января 2026 года г. Белгород
Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:
председательствующего судьи: Боровковой И.Н., при секретаре: Куликовой Т.А., в отсутствие сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Поповой ФИО9 к АО «Альфа-Банк» о признании недействительным условий кредитных договоров, применении последствий их недействительности, взыскании компенсации морального вреда, установил:
Попова Т.А. обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк», в котором просила признать недействительным условие кредитного договора № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ, № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенных между Поповой Т.А. и АО «Альфа-Банк», предусматривающее возможность применения исполнительной надписи; применить последствия недействительности вышеуказанных условий кредитных договоров путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ № №, выданной нотариусом ФИО7 и исполнительной надписи нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ № №, выданной нотариусом ФИО8, взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 20000 рублей. В обоснование заявленных требований ссылалась на то, при заключении договоров ответчик не предоставил истцу гарантии безусловного права отказаться от включения в договор условия, согласно которому предусмотрено взыскание задолженности по договору на основании исполнительной надписи нотариуса.
Истец в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежаще, при подаче иска просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
В поданных возражениях представитель АО «Альфа-банк» возражал против удовлетворения исковых требований, ссылался на то, что заемщиком договор заключен без оговорок, соглашение обо всех условиях договора было между сторонами достигнуто. Кредитные договора были заключены в полном соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации. Возможность взыскания задолженности по кредитному договору № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ по исполнительной надписи нотариуса, предусмотрена п. 19 Индивидуальных условий и взыскания задолженности по кредитному договору № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ по исполнительной надписи нотариуса, предусмотрена п. 17 Индивидуальных условий. С условиями кредитования (в том числе, с п. 19 и п. 17 Индивидуальных условии) заемщик была ознакомлена и полностью согласна, о чем свидетельствует электронная подпись заемщика в Индивидуальных условиях, также сослались на пропуск срока исковой давности.
Третье лицо – нотариус Белгородского нотариального округа Белгородской области Суязова И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Третье лицо – нотариус Белгородского нотариального округа Копыльцов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представитель третьего лица- ОСП по г. Белгороду УФССП России по Белгородской области в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Из положений ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. ст. 89 - 93 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате предусмотрено, что исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса.
Документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются:
1) нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества;
2) кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;
2.1) договоры займа, кредитором по которым выступает единый институт развития в жилищной сфере, и кредитные договоры, кредитором по которым на основании уступки прав (требований) выступает единый институт развития в жилищной сфере, при наличии в таких договорах займа и кредитных договорах или в дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;
3) иные документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.
Исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.
Особенности совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств устанавливаются настоящими Основами.
Нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных ст. 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.
В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.
О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.
Исполнительная надпись должна содержать: 1) место совершения исполнительной надписи; 2) дату (год, месяц, число) совершения исполнительной надписи; 3) фамилию, имя и отчество (при наличии), должность нотариуса, совершившего исполнительную надпись, и наименование государственной нотариальной конторы или нотариального округа; 4) сведения о взыскателе - юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о взыскателе - физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), место жительства или место пребывания; 5) сведения о должнике - юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о должнике - физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), а также при наличии сведений, содержащихся в документах, представленных нотариусу, паспортные данные, адрес, паспортные данные, место работы, а для должника, являющегося индивидуальным предпринимателем, дату и место его государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика; 6) обозначение срока, за который производится взыскание; 7) сведения о подлежащем истребованию имуществе и его идентифицирующих признаках или сумму, подлежащую взысканию, в том числе сумму неустойки (за исключением суммы неустойки по кредитным договорам), процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором, а также сумму расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи; 8) номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре; 9) обозначение суммы нотариального тарифа, уплаченного взыскателем; 10) подпись нотариуса, совершившего исполнительную надпись; 11) печать нотариуса.
Исполнительная надпись об обращении взыскания на заложенное имущество должна содержать также указание на заложенное имущество, на которое обращается взыскание, и начальную продажную цену такого имущества.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 4.07.2024 между Поповой Т.А. и АО «Альфа-Банк» в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № PIL№, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, по условиям которого банком предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 50 000 руб., процентной ставкой по кредиту 29,49% (п. п. 1, 4 индивидуальных условий кредитного договора № PIL№).
Согласно отчету о заключении договора № PI№ от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № PIL№ договор заключен в электронном виде и подписан простыми электронными подписями заемщика и операционного сотрудника Банка.
Выпиской по текущему кредитному счету № подтверждается факт заключения кредитного договора и активного использования Поповой Т.А. кредитной карты №.
Выпиской по текущему кредитному счету № подтверждается, что ответчик исполняла обязательства по возврату кредита до ДД.ММ.ГГГГ.
С июня 2025 года ответчик Попова Т.А. прекратила исполнение обязательств по возврату кредита.
Банк направил Поповой Т.А. требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 дней с даты направления досудебного требования и уведомил, что в случае не принятия заемщиком мер к погашению задолженности Банк вынужден будет принять меры по взысканию задолженности в установленном законом порядке, а также путем обращения к нотариусу с заявлением о выдаче исполнительной нотариальной надписи.
Доказательств исполнения взятых на себя обязательств по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.
Пунктом 19 Индивидуальных условий кредитного договора № PIL№ предусмотрено право банка взыскать задолженность по договору кредита по исполнительной надписи нотариуса.
Законодательство РФ не обязывает стороны при заключении договора согласовывать в отдельности возможность кредитора осуществлять внесудебное взыскание.
Попова Т.В. не была лишена права ознакомиться со всеми пунктами Индивидуальным условиям до подписания кредитного договора. Согласно Индивидуальным условиям, ставя подпись в договоре, клиент выражает согласие со всеми пунктами, содержащимися в Индивидуальных условиях.
С условиями кредитования (в том числе, с п. 19 Индивидуальных условий) Попова Т.В. была ознакомлена и полностью согласна, подписав простой электронной подписью Индивидуальные условия.
Заемщиком договор заключен без оговорок, следовательно, соглашение обо всех условиях договора было между сторонами достигнуто. Соглашение о кредитовании было заключено в полном соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Таким образом, то обстоятельство, что заемщик имел намерение данный кредитный договор заключить, не вызывает сомнений.
Таким образом, доводы о том, что при заключении кредитного договора № PI№ от ДД.ММ.ГГГГ не были согласованы условия, содержащиеся в п. 19 Индивидуальных условиях, опровергаются материалами дела.
ДД.ММ.ГГГГ нотариус Белгородского нотариального округа ФИО8 выдал исполнительную нотариальную надпись № № о взыскании с Поповой Т.А. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному договору № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 481,59 руб., из которых: задолженность по основному долгу составила 41 595,70 руб., проценты – 5 327,89 руб., 1000 руб. в возмещение расходов по оплате услуг нотариуса
Также, ДД.ММ.ГГГГ между Поповой Т.А. и АО «Альфа-Банк» в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № PIL№, предусматривающего выдачу кредита наличными, по условиям которого банком предоставлена сумма кредита в размере 50 000 руб., процентной ставкой по кредиту 39,99 % (п. п. 1, 4 индивидуальных условий кредитного договора № PIL№).
Согласно отчету о заключении договора, предусматривающего выдачу кредита наличными № PIL№ договор заключен с использованием услуги мобильного интернет-банка «Альфа-Мобайл» в электронном виде и подписан простой электронной подписью Заемщика в порядке, определенном Договором о КБО И Соглашением об электронном взаимодействий при заключении договоров потребительского кредита в электронном виде.
Выпиской по текущему кредитному счету № подтверждается факт заключения кредитного договора и использования заемщиком Поповой Т.А. предоставленного кредита.
Выпиской по текущему кредитному счету № подтверждается, что Попова Т.А. исполняла обязательства по возврату кредита до ДД.ММ.ГГГГ.
С ДД.ММ.ГГГГ заемщик денежные средства на погашение кредита не вносила, в связи с чем по кредитному договору № PIL№ образовалась просроченная задолженность, которая не погашалась заемщиком более шестидесяти дней.
На ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность кредитному договору № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ составили 31 158,78 руб., из которых: сумма основного долга составила 20 040,42 руб., сумма начисленных процентов - 614,79 руб., сумма просроченных платежей - 10 503,57 рубя.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Поповой Т.А. требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начисленную в размере 31 158,78 руб. и предложил в течение 30 дней с даты направления досудебного требования принять меры к погашению задолженности по указанным реквизитам и уведомил что, в случае не принятия заемщиком мер к погашению задолженности, Банк вынужден будет принять меры по взысканию задолженности в установленном законом порядке, в том числе путем обращения к нотариусу с заявлением о выдаче исполнительной нотариальной надписи.
Доказательств исполнения взятых на себя обязательств по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.
Пунктом 17 Индивидуальных условий кредитного договора № PIL№ предусмотрено право банка взыскать задолженность по договору кредита по исполнительной надписи нотариуса.
Законодательство РФ не обязывает стороны при заключении договора согласовывать в отдельности возможность кредитора осуществлять внесудебное взыскание.
Попова Т.В. не была лишена права ознакомиться со всеми пунктами Индивидуальным условиям до подписания кредитного договора. Согласно Индивидуальным условиям, ставя подпись в договоре, клиент выражает согласие со всеми пунктами, содержащимися в Индивидуальных условиях.
С условиями кредитования (в том числе, с п. 17 Индивидуальных условий) Попова Т.В. была ознакомлена и полностью согласна, подписав простой электронной подписью Индивидуальные условия.
Заемщиком договор заключен без оговорок, следовательно, соглашение обо всех условиях договора было между сторонами достигнуто. Соглашение о кредитовании было заключено в полном соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Таким образом, то обстоятельство, что Заемщик имел намерение данный кредитный договор заключить, не вызывает сомнений.
Таким образом, доводы о том, что при заключении кредитного договора № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ не были согласованы условия, содержащиеся в п. 17 Индивидуальных условиях, опровергаются материалами дела.
ДД.ММ.ГГГГ врио нотариуса Белгородского нотариального округа ФИО7 выдал исполнительную нотариальную надпись №№ о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному договору № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33045,91 руб., из которых: задолженность по основному долгу составила 28 320,36 руб., проценты - 3167, 55 руб., 1000 руб. в возмещение расходов по оплате услуг нотариуса
Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд учитывает право Банка на обращение к нотариусу за взысканием задолженности по кредитному договору, в случае согласования указанного условия с клиентом банка. Из содержания кредитных договоров следует, что истец Попова Т.А., выразив письменное согласие со всеми условиями договора, обязалась возвратить ответчику полученную сумму кредита с учетом размера процентов, начисленных за пользование суммой займа, в срок и в порядке, установленными договорами, и при ненадлежащем исполнении предоставила Банку возможность взыскания задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи.
Заемщиком договора заключены без оговорок, следовательно, соглашение обо всех условиях договоров было между сторонами достигнуто. Соглашение о кредитовании было заключено в полном соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Таким образом, то обстоятельство, что заемщик имел намерение данные кредитные договора заключить, не вызывает сомнений.
Информация о существенных условиях кредитных договоров доведена до истца и она выразила желание получить денежные средства на согласованных сторонами условиях, в том числе по условию о бесспорном взыскании задолженности, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что оснований для признания п. 19 заключенного между сторонами кредитного договора № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ и п. 17 заключенного между сторонами кредитного договора № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ недействительными не имеется.
Сам факт несогласия должника с совершенной исполнительной надписью не влечет за собой нарушения условия о бесспорности требований.
Попова Т.А. ни размер имеющейся задолженности перед Банком задолженности, ни период ее взыскания не оспаривался заявителем до совершения исполнительных надписей. Доказательств наличия спора между должником и Банком на момент совершения нотариусом исполнительных надписей - не имеется.
В связи с изложенным, оснований для удовлетворения требований истца об отмене и отзыва с исполнения исполнительных надписей нотариусов не имеется.
Поскольку судом не установлено нарушений прав истца как потребителя действиями ответчика, то также не подлежат удовлетворению ее требования о взыскании компенсации морального вреда.
Кроме того, ответчиком заявлено о пропуске срока истцом срока исковой по требованиям о признании недействительным условии кредитных договоров о взыскании задолженности по исполнительным надписям нотариусов, которые заслуживают внимания.
В соответствии с положениями ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (п. 1).
Согласно п. 1 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ).
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (пункт 1 статьи 168 ГК РФ).
Как указано в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п. 4 и 5 ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей»).
Таким образом, условие п.19 и п. 17 договора, в отношении которых истцом заявлены требования о признании недействительными, является оспоримыми.
Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (п. 2 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Суд соглашается с доводами ответчика, что Попова Т.А. знала об оспариваемых условиях с момента заключения кредитного договора № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку сама их подписала. В суд с иском Попова Т.А. обратилась только ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
в удовлетворении исковых требований Поповой ФИО10 (паспорт №) к АО «Альфа-Банк» (ОГРН 1027700067328, ИНН 7728168971) о признании недействительным условий кредитных договоров, применении последствий их недействительности, взыскании компенсации морального вреда отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.
<данные изъяты>
<данные изъяты>