Заочное Решение
Именем Российской Федерации
23 апреля 2026 г. г. Агидель РБ
Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан, в составе председательствующего, судьи Ахмерова Р.Р., при секретаре Халимовой А.А., рассмотрев материалы гражданского дела по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «А Деньги» (краткое наименование ООО МКК «А Деньги») к Зиннурову А.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,
Установил:
Представитель истца по доверенности Захарова Е.Н. обратилась в суд с иском к Зиннурову А.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа №, заключенному между ООО МКК «А Деньги» и Зиннуровым А.А. ДД.ММ.ГГГГ В обоснование своих требований представитель истца указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «А Деньги» (далее истец) и Зиннуровым А.А. был заключен договор потребительского займа №, согласно которому истец передал в собственность ответчика денежные средства в размере 49000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты – полная стоимость займа <данные изъяты> годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: <данные изъяты> (далее по тексту - Сайт). Заемщик подписал договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее – АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи с ООО МКК «А Деньги». АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) был направлен заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договора займа считается подписанным. Так на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. Однако, заемщик, после получения денежных средств, нарушил условия договора займа и основной долг и проценты по нему не погасил. Задолженность по договору займа ответчика составляет 49000 рублей – основной долг, 60735,02 руб. – проценты, 2941,35 руб. – пени. Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании вышеуказанной суммы задолженности №, который Определением от ДД.ММ.ГГГГ был отменен по заявлению ответчика. На основании вышеизложенных доводов, ООО МКК «А Деньги» просило взыскать с Зиннурова А.А. задолженность в размере 49000 рублей – основной долг, 60735,02 руб. – проценты, 2941,35 руб. – пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4380,30 руб.
Представитель истца, ООО МКК «А Деньги» Захарова Е.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом судебной повесткой. При подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик Зиннуров А.А. в судебное заседание также не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом судебной повесткой. Извещение о месте и времени рассмотрения дела вернулось в суд с отметкой «Истек срок хранения».
Возвращение в суд неполученного адресатом извещения заказного письмо с отметкой "истек срок хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением копии судебного постановления.
Данное обстоятельство расценивается судом как уклонение от получения судебной корреспонденции, поскольку ответчик не проявил достаточной добросовестности и оставил без внимания направленные в его адрес почтовые отправления.
Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснено в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Учитывая надлежащее извещение сторон, принимая во внимание, что судебное заседание, назначенное ранее на 6 апреля 2026 года, также было отложено из-за неявки ответчика, суд, в соответствии со ст.ст. 167, 233-235 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика в заочном порядке судопроизводства.
Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В порядке части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В статьях 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации на стадии заключения договора стороны свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, что предусмотрено статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.
В силу ч. 2, 3 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Условия, указанные в ч. 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
В соответствии с ч. 3 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с 01 января 2020 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
На первой странице договора потребительского займа «Комфортный» № от ДД.ММ.ГГГГ перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора, указано, что по договору потребительского займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, Кредитор вправе начислять Заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную Заемщиком часть суммы основного долга.
Не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Согласно пункту 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите (займе) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В силу пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «А Деньги» (далее истец) и Зиннуровым А.А. был заключен договор потребительского займа №, согласно которому истец передал в собственность ответчика денежные средства в размере 49000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты – полная стоимость займа <данные изъяты> годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: <данные изъяты> (далее по тексту - Сайт). Заемщик подписал договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее – АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи с ООО МКК «А Деньги». АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) был направлен заемщику посредством СМС на его телефонный номер №, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.
С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договора займа считается подписанным. Так на номер мобильного телефона заемщика №, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона Заемщика №, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. При этом для идентификации личности заемщика стороны воспользовались номером мобильного телефона №, которым согласно расписке о даче согласия на уведомление смс-извещениями, а также отзыва на возражения истца, пользуется ответчик.
Сумма займа в размере 49000 рублей по указанному договору через информационно-телекоммуникационную сеть посредством системы денежных переводов ООО "Бест2пей" с указанием номера перевода (транзакции в Систему), даты его отправки, даты получения денежного перевода, суммы, фамилии и имени заемщика, зачислена ДД.ММ.ГГГГ на счет банковской карты №, открытой на имя Зиннурова А.А., и который по собственному усмотрению распорядился данными денежными средствами.
Однако, заемщик, после получения денежных средств, путем их перечисления на указанную заемщиком банковскую карту, нарушил условия договора займа, основной долг и проценты по нему не погасил. Задолженность по договору займа ответчика составляет 49000 рублей – основной долг, 60735,02 руб. – проценты.
Доказательств безденежности займа ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского кодекса Российской Федерации не представлено, в связи с чем, в соответствии с вышеприведенными нормами правами договор займа считается заключенным и подлежит исполнению сторонами на согласованных ими условиях.
Согласно п. 6 вышеуказанного договора потребительского займа №, погашение задолженности осуществляется 5 платежами в размере 13324, 58 руб. каждые 14 дней в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с п. 14 договора, заемщик до заключения договора потребительского займа ознакомился с общими условиями договора потребительского займа, они ему известны, понятны и принимаются ею в полном объеме.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств, ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «А Деньги» направило мировому судье судебного участка по г. Агидель Республики Башкортостан заявление на выдачу судебного приказа о взыскании с Зиннурова А.А. задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировой судья вынес судебный приказ № о взыскании с Зиннурова А.А. в пользу ООО МКК «А Деньги» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании поступивших от Зиннурова А.А. возражений на судебный приказ относительно его исполнения, мировой судья определением от ДД.ММ.ГГГГ отменил судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Зиннуров А.А., уведомленный об имеющейся задолженности, меры по его погашению не предпринимал, с кредитором спор не урегулировал.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 49000 рублей – основной долг, 60735,02 руб. – проценты.
На период заключения договора займа ДД.ММ.ГГГГ действовали изменения, предусмотренные ФЗ от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а именно размер начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности не должен превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита. В данном случае общая сумма начисленных процентов и неустойки не превышает вышеуказанной суммы.
Согласно положениям части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на дату заключения между сторонами договора займа, полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов.
Для заключаемых в 2 квартале 2025 года договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения на сумму до 100 000 рублей включительно, на срок до 180 дней включительно (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ), среднерыночное значение полной стоимости кредита было установлено Банком России как <данные изъяты> годовых. Предельное значение полной стоимости потребительского кредита в вышеуказанный период не могло превышать <данные изъяты> годовых.
Как следует из условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость микрозайма составляет <данные изъяты> годовых, что соответствует среднерыночному значению полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов для микрофинансовых организаций на момент заключения договора.
Расчет, представленный истцом, проверен судом и признан арифметически верным, доказательства, которые могли бы, являться основаниями не доверять этому расчету, ответчиком суду также не представлены.
Установив факт заключения договора потребительского займа, получения денежных средств, неисполнение обязательств в части возврата займа и процентов, сумма которых не превышают ограничений, установленных вышеприведенным Федеральным законом от 27.12.2018 года № 554-ФЗ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
При таких обстоятельствах, установив факт неисполнения должником обязательств по договору займа, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в размере основного долга в размере 49000 рублей и взыскании процентов за пользование займом в размере 60735,02 рублей пределах заявленного требования, не установив оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов либо их снижения.
В части исковых требований о взыскании пени, суд приходит к нижеследующему.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штраф, пени) в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности.
При таких обстоятельствах, учитывая представленный расчет истца, принимая во внимание, что ответчик своего контррасчета, доказательств оплаты задолженности по договору займа суду не предоставил, поскольку взыскание пени несет компенсационный характер, суд находит возможным исковые требования о взыскании пени в размере 2941,35 руб. – пени в этой части ООО МКК «А Деньги» удовлетворить
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 4415 рублей, также подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд заочно решил:
Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «А Деньги» к Зиннурову А.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ – удовлетворить.
Взыскать с Зиннурова А.А., <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «А Деньги», <данные изъяты> по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность в размере 112676 рублей 57 копеек, из них: сумма основного долга – 49000 рублей, проценты за пользование займом – 60735 рублей 02 копейки, неустойку – 2941 рубль 55 копеек.
Взыскать с Зиннурова А.А., <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «А Деньги», <данные изъяты> уплаченную государственную пошлину в размере 4 380 рублей 30 копеек.
Разъяснить ответчику, что он в течение 7 дней со дня получения копии решения может подать заявление об отмене этого решения в случае представления доказательств об уважительности не явки на судебное заседание, о которых он не имел возможности сообщить суду.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Р.Р. Ахмеров